Заполняем заявление на получение банковской гарантии — юридические советы

Получение банковской гарантии — пошаговая инструкция | Юридическая помощ на IDdeiforbiz.ru

В связи с вступлением в действие нового закона, регламентирующего контрактную систему, многие победители торгов сталкиваются с проблемами при обращении в банки. Получение банковской гарантии в настоящее время – процедура очень специфическая. Рассмотрим далее ее подробно.

До недавнего времени получение банковской гарантии в Сбербанке или любой другой компетентной финансовой структуре не представляло особой сложности. Кредитные организации охотно вели дела с победителями торгов.

Между тем, качество взаимодействия и принятых решений вызывало немало сомнений.

В практике достаточно много примеров, когда предприятиям, успешно заключившим контракт и предоставившим гарантию, по просьбе заказчика приходилось оформлять ее заново уже в ходе исполнения обязательств.

Первые сложности

В новом законе существенно сузился перечень финансовых структур, имеющих правомочия работать с победителями торгов.

При этом оказалось, что часть организаций, попавших в него, не собиралась вообще выдавать гарантии, часть была согласна взаимодействовать только с проверенными «своими» клиентами.

Структуры, которые готовы работать с любым победителем, предъявляют жесткие требования, выполнить которые в состоянии далеко не каждая фирма.

Важный момент

По мнению экспертов, оказывающих помощь в получении банковской гарантии, крайне неразумно ждать до победы в торгах и только после этого устанавливать контакт с финансовой организацией.

При таком подходе существует вероятность, что предприятие просто не успеет закончить оформление в установленное время. Получение банковской гарантии по 44-ФЗ – процесс, состоящий из нескольких этапов.

На первой стадии участнику торгов важно тщательно проанализировать свое финансовое состояние.

Требования

Существуют определенные условия получения банковской гарантии. Перед подачей заявки необходимо проверить:

  • Дату регистрации. К моменту подачи заявки предприятие должно работать не меньше 3-х мес.
  • Соответствие запрашиваемой гарантии размеру оборотов. Этот пункт вызывает на практике споры. Однако с уверенностью можно сказать, что финансовые организации вряд ли будут рисковать, если у фирмы годовая выручка окажется меньше величины запрашиваемой гарантии.
  • Потери по бухгалтерской отчетности. Данный показатель тоже нельзя описать четко. Здесь важно понимать, что финансовая структура может не придать значения убытку в одном или даже нескольких периодах, если он экономически обоснован (к примеру, связан с сезонностью работ).
  • Опыт участия в различных торгах и исполнения контрактов. Данное требование не относится к обязательным. Однако, безусловно, финансовая компания будет охотнее работать с предприятием, имеющим опыт успешного исполнения заказов. Если фирма только начинает деятельность, банк может запросить дополнительные сведения.
  • Выбор финансовой структуры

    Как выше было сказано, получение банковской гарантии возможно только в организации, присутствующей в утвержденном перечне. К финансовым структурам сегодня предъявляются достаточно жесткие требования. Так, величина собственного капитала должна быть не меньше 1 млрд р.

    Кроме того, обязательным требованием является отсутствие каких бы то ни было предписаний от ЦБ. В перечне присутствует более 300 банков. Список ежемесячно обновляется на сайте Минфина. Глядя на перечень, заинтересованное лицо вряд ли сможет сразу понять, в какую из структур следует обратиться.

    Эксперты, оказывающие помощь в получении банковской гарантии, рекомендуют следующее:

  • Обратиться в обслуживающую предприятие финансовую структуру. Разумеется, она должна присутствовать в перечне.
  • Получить сведения от других компаний, участвующих в закупках.
  • Изучить реестр выданных гарантий. Его можно найти на сайте закупок.
  • Обратиться к брокеру.
  • Особое внимание при выборе финансовой организации следует обратить на регион присутствия. Как правило, получение банковской гарантии в банке проходит без затруднений для предприятий, работающих в том же субъекте, что и кредитная структура.

    Однако из этого правила есть исключения. Так, компании, работающие в другом регионе, могут направить заявку на получение банковской гарантии в некоторые финансовые организации.

    У таких кредитных структур хорошо развито электронное делопроизводство.

    Классический вариант

    Получение банковской гарантии в той или иной финансовой структуре имеет свои особенности. Условно процедуры можно разделить на три типа:

  • Классическая.
  • Ускоренная.
  • Электронная.
  • Первую используют, как правило, в случаях, когда получение банковской гарантии обусловлено крупной суммой контракта (от 20 млн и более) или необходимо установить верхний предел выдачи. В последнем случае осуществляется оценка финансового состояния предприятия.

    При этом фиксируется определенная сумма, в пределах которой будет осуществляться оформление гарантии. Как правило, лимит устанавливается на год.

    Стандартная процедура применяется и теми финансовыми организациями, которые не имеют в линейке своих продуктов специально разработанных предложений по ускоренному рассмотрению заявки.

    Электронная версия

    Некоторые финансовые организации принимают документы для получения банковской гарантии, заверенные цифровой подписью. Все взаимодействие с клиентом происходит через Интернет. Этот вариант считается сегодня наиболее предпочтительным, поскольку позволяет существенно сэкономить время, в том числе на сбор бумажных носителей информации.

    Как показывает практика, срок получения банковской гарантии в электронном виде составляет не больше 4 дней. Вместе с тем у этого варианта есть ряд недостатков. В первую очередь, финансовые организации не спешат повышать максимальную сумму гарантии, предоставленной в электронном виде. Как правило, предприятие может рассчитывать на 3-5 млн р. по одной заявке.

    Сумма по совокупности гарантий не превышает обычно 10 млн р. на одного клиента.

    Ускоренная процедура

    Финансовые структуры, заинтересованные в привлечении предприятий, ставших победителями конкурсов, разрабатывают специальные программы, в рамках которых происходит оперативное одобрение заявки.

    В них предусмотрены четкие требования, упрощенный и фиксированный перечень бумаг, эффективная процедура прохождения документации и взаимодействия внутри банковской организации. Все это позволяет быстро рассмотреть заявку и существенно сократить время оформления.

    В итоге гарантию можно получить в течение 5 дней. Суммы, как правило, не превышают 10-15 млн р.

    Депозиты и залоги

    Многие финансовые структуры предъявляют дополнительные требования. Сегодня выдача гарантии, как правило, обходится без депозитов и залогов. Эти инструменты используются только тогда, когда финансовое положение клиента неудовлетворительное, либо обороты фирмы не соответствуют размеру заявки.

    Открытие счета

    На практике достаточно сложно сгруппировать финансовые компании по способу формирования р/с. В каждом банке предусмотрены свои собственные правила.

    Для одних организаций открытие р/с и проведение по нему операций выступает обязательным требованием, в других такое условие вообще не предусмотрено. Можно сказать, что оформление и обслуживание счета необходимо в редких случаях.

    Как правило, оно осуществляется в рамках работы с гарантиями на сумму до 10-15 млн р.

    Поручительство

    Его необходимость зависит от политики банковской организации и условий выдачи гарантии. Эксперты, однако, отмечают, что большинство финансовых структур называют поручительство обязательным условием работы. Стоит признать, что при отсутствии депозитов и залогов оно вполне обоснованно и не должно вызывать каких-то сложностей у заявителя.

    Этапы

    Как правило, компании, оказывающие содействие в получении гарантий, выстраивают работу с клиентами следующим образом. Сначала выполняется первичный анализ. Обычно он занимает не больше часа. На втором этапе подготавливаются документы для получения банковской гарантии. Продолжительность этапа зависит от конкретной ситуации.

    Если используется ускоренный вариант, то рассмотрение заявки и получение ответа происходит в течение 3-5 дней. После первого этапа формируется общее представление о возможности выдачи гарантии. На этой стадии выбирается вариант процедуры, а также финансовая компания, в которую будет направлена заявка.

    Не следует забывать и о размере вознаграждения, которое полагается организации за предоставление гарантии.

    Предварительный анализ

    На этом этапе необходимо предоставить следующие сведения и документы:

  • Краткое описание предприятия. Можно предоставить адрес сайта, на котором есть нужные сведения.
  • Выписку из ЕГРЮЛ. Ее следует получить не ранее чем за месяц до подачи заявки.
  • Бухгалтерскую отчетность (ф. 1 и 2) за последний отчетный год (поквартально). Если компания использует УСН, предоставляется декларация.
  • Ссылку на реестровый номер или тендер.
  • Как видно, список небольшой. Предоставление этих сведений, как правило, не вызывает сложностей.

    Основной пакет бумаг

    Документы, которые запрашивает банк, можно разделить на несколько групп. В первую входят юридические бумаги. К ним относят:

  • Свидетельство о госрегистрации.
  • Устав (последняя редакция).
  • Паспорта руководителя и собственников предприятия.
  • Перечень участников или выписка из реестра учредителей/акционеров организации.
  • Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
  • Справки из налоговой инспекции об отсутствии долгов перед бюджетом, внебюджетными фондами и открытых счетах.
  • Свидетельство о внесении корректировок в ЕГРЮЛ (к последней редакции устава).
  • Бумаги, подтверждающие полномочия гендиректора.
  • Финансовая документация:

  • Бухгалтерская отчетность.
  • Организации, использующие ОСНО, предоставляют баланс по ф. 1 и отчет по ф. 2.
  • ИП и предприятия, применяющие УСН, предъявляют налоговую декларацию, выписку из КУДР.
  • Предприниматели, использующие ОСНО, предоставляют отчет по ф. 3-НДФЛ.
  • В банк предоставляются документы по контракту, для обеспечения которого, собственно, запрашивается гарантия. В качестве них могут выступать протоколы, ссылка на закупку, проект договора и пр. Кроме того, фирма должна предоставить:

  • Общие сведения о себе. Они оформляются в произвольной форме.
  • Сведения, подтверждающие опыт работы и исполнения подобных заказов.
  • Прочие данные, способные положительно повлиять на принятие банком решения.
  • Данный перечень нельзя назвать исчерпывающим. В него включены только основные документы, которые запрашиваются в общих случаях. Финансовая организация вполне может потребовать и иные бумаги или пояснения. Например, нередко запрашиваются оборотно-сальдовые ведомости по счетам бухучета.

    Дополнительные нюансы

    Кроме приведенного выше перечня бумаг, финансовые организации часто требуют заполнить анкету, в которой приводится информация о заявителе, его платежеспособности. Также необходимо оформить заявление.

    Читайте также:  Фнс поменяла условия отнесения компаний к крупнейшим налогоплательщикам - юридические советы

    Часто у заинтересованных лиц возникают сложности при заполнении этих документов. Но оформлять их нужно в любом случае. Чем быстрее это будет сделано, тем лучше. Стоит сказать, что заполнять заявление и анкету нужно только один раз.

    При последующих обращениях в финансовую структуру это уже не потребуется, что существенно сократит время оформления.

    Доверенность на получение банковской гарантии: образец

    Довольно часто от имени предприятия действует компетентное физлицо. Речь, в частности, о представителе фирмы-посредника. Доверенность на получение банковской гарантии должна быть оформлена на бумаге и заверена печатью предприятия. Требования к ней стандартные. В бумаге должны указываться:

  • Паспортные данные представителя. Они приводятся полностью, в соответствии с документом, удостоверяющим личность.
  • Реквизиты компании, от имени которой будет действовать гражданин.
  • Функции и полномочия, которыми наделяется представитель.
  • Срок действия бумаги.
  • Следует учесть, что контракт будет заключаться на имя победителя торгов, а не представителя.

    Выдача гарантии

    Если первый и второй этап процедуры пройдены успешно, нужно дождаться решения финансовой организации. После его получения оплачивается вознаграждение банку.

    В соответствии с действующим законом, финансовая компания обязана разместить сведения о решении в течение дня. Информация публикуется в реестре выданных гарантий. Он начал официальную работу с 31.03.2014 г. Сегодня реестр можно найти на сайте закупок.

    Заказчик проверяет сведения о предоставленной гарантии. Если информация подтверждается, он подписывает контракт.

    Заключение

    В целом можно сказать, что для предприятий, имеющих определенный опыт работы в контрактной системе, получение гарантии не сопровождается сложностями. Некоторые проблемы могут возникнуть у фирм-новичков, ранее не участвовавших в конкурсах.

    Им придется доказать свою надежность и финансовую устойчивость. Между тем, как отмечают аналитики, с принятием нового закона процедура получения гарантии стала более прозрачной.

    Кроме того, вследствие развития информационных технологий все большую популярность приобретает электронная форма взаимодействия с клиентами. Такой вариант сотрудничества существенно экономит время и силы обеих сторон.

    Безусловно, для оформления гарантии необходимо знать множество тонкостей. Начинающим предприятиям целесообразно обратиться в компетентные юридические организации, имеющие опыт во взаимодействии с финансовыми структурами.

    Источник

    Читайте также

    Источник: http://IDeiforbiz.ru/poluchenie-bankovskoj-garantii-poshagovaya-instrukciya.html

    Образец требования по банковской гарантии: как заказчику получить выплату

    Если исполнитель нарушил обязательства по контракту, заказчик может возместить убытки, взыскав деньги по гарантии. Важно корректно заполнить все документы и не пропустить крайний срок. Советы, приведенные в статье, в этом помогут. А если банк в выплате отказал, учреждение вправе обратиться с иском в суд. Вероятность успеха высока, что подтверждает свежая арбитражная практика.

    Из статьи вы узнаете:

    • Когда можно обратиться в банк;
    • Какие документы подготовить;
    • В какие сроки предъявить требование;
    • Скачать образец требования по банковской гарантии;
    • Что делать, если банк отказывает в выплате
    • Как проверить банковскую гарантию

    Когда можно обратиться в банк

    Банковская гарантия нужна заказчику в качестве страховки на случай, если участник закупки (принципал, см. шпаргалку) нарушит обязательства по контракту. То есть банк не берет на себя никаких обязательств по выполнению условий договора. Он лишь гарантирует заказчику выплату оговоренной суммы обеспечения на определенных условиях.

    Таким образом, заказчик (как бенефициар) обращается к гаранту в следующих ситуациях:

    • контрагент не выполнил свои обязательства по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг;
    • контрагент выполнил свои обязательства ненадлежащим образом, с нарушением условий контракта;
    • контрагент не выплатил выставленную ему неустойку (штраф, пени), размеры которой прописаны в контракте.

    Для получения полного доступа к порталу Про-госзаказ.ру необходимо зарегистрироваться. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:

    Какие документы подготовить

    Чтобы взыскать денежные средства с банка, заказчик заполняет требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее – требование). Форма данного документа утверждена постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 (далее – постановление № 1005).

    Воспользуйтесь примером заполнения требования.

    Заполнить форму несложно. В ней надо указать сведения о заказчике, сумму, подлежащую уплате, реквизиты счета, на который банк должен перевести денежные средства, и срок, до которого это надо сделать по условиям гарантии.

    Важная деталь: срок – это количество дней. Его нужно указать цифрами и прописью. Также перечислите в требовании конкретные нарушения обязательств, допущенные поставщиком.

    Постановлением № 1005 утвержден и перечень документов, которые заказчик обязан представить банку вместе с требованием.

    1. Расчет суммы, указанной в требовании. Она зависит от конкретного нарушения, допущенного принципалом. Предположим, он получил аванс, предусмотренный государственным контрактом, но не выполнил свои обязательства. Тогда заказчик требует от банка компенсацию в размере аванса.

      Шпаргалка

      Кто есть кто

      Прежде чем заключить контракт, участник закупки представляет заказчику выданную банком гарантию. Она должна полностью соответствовать требованиям Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (далее – ).

      Принципал – это участник закупки, который обязан в определенных Законом о контрактной системе случаях уплатить заказчику установленную в конкурсной либо аукционной документации сумму.

      Бенефициар – это заказчик, который имеет право требовать выплаты данной суммы.

      Гарант – это банк, который письменно обязуется погасить задолженность участника закупки перед заказчиком по требованию последнего.

    2. Платежное поручение. Оно подтвердит, что заказчик перечислил контрагенту аванс (если его выплата предусмотрена контрактом). На документе должна быть отметка банка бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении.

      На заметку

      Получив требование, гарант обязан немедленно уведомить об этом принципала и передать ему копии всех представленных заказчиком документов.

      или

    3. Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта. Он нужен, если требование к банку предъявлено в силу ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантии.

    4. Документ, подтверждающий полномочия лица, которое подписало требование по банковской гарантии. Это может быть решение об избрании руководителя или приказ о его назначении, доверенность.

    Отметим, что данный перечень – закрытый.

    То есть банку запрещено требовать от заказчика иные документы.

    В какие сроки предъявить требование

    Все документы надо подготовить и направить в кредитную организацию, пока не истек срок банковской гарантии. Напомним, что он должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц (п. 3 ст. 96 Закона о контрактной системе).

    Если ваш контрагент не исполнил свои обязательства по контракту, лучше сразу же составить требование и обратиться в банк.

    Поясним на примере.

    Допустим, подрядчик не выполнил обязательства по оказанию услуг в срок, который совпадает со сроком действия контракта. Этот факт становится достоверно известным заказчику лишь в день, когда контракт заканчивает свое действие.

    Следовательно, у бенефициара остается один месяц, чтобы предъявить требования гаранту.

    Что делать, если банк отказывает в выплате

    . При этом банк не должен устанавливать факт неисполнения контрагентом обязательства.

    Банк откажет в выплате, если сумма, указанная в требовании и обоснованном расчете, превышает сумму банковской гарантии.

    Например, если ненадлежащим образом выполнены строительные работы, представитель банка не будет выезжать на объект и проверять их качество. Но он обязан убедиться в наличии всех документов и правильности их составления.

    Банк вправе отказать заказчику в двух случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 376 Гражданского кодекса РФ.

    Во-первых, если требование бенефициара либо прилагаемые к нему документы не соответствуют условиям гарантии.

    Во-вторых, если заказчик обратился в банк уже после того, как истек срок действия банковской гарантии.

    Об отказе гарант обязан уведомить бенефициара немедленно. Далее заказчик действует исходя из причин отказа. Если поводом послужили ошибки в документации, то их нужно исправить, а затем снова предъявить банку требование об оплате. Главное – успеть сделать это прежде, чем окончится срок действия гарантии. Если же вы не согласны с решением банка, отстаивайте свои права в судебном порядке.

    Подобное дело рассмотрел Девятый арбитражный апелляционный суд (постановление от 8 октября 2015 г. № 09АП-40472/2015). Заказчик потребовал от исполнителя заплатить неустойку в связи с тем, что тот не выполнил работы в срок. Не получив денег, учреждение обратилось к гаранту. Однако банк в выплате также отказал, посчитав, что требование заказчика не соответствует условиям гарантии.

    И только после обращения в суд заказчику , но и проценты за пользование чужими денежными средствами.

    Итак, если исполнитель нарушил свои обязательства по контракту, вы вправе обратиться в банк, оформивший гарантию. Для этого заполните требование об уплате средств и приложите к нему все необходимые документы.

    Но учтите, что получение суммы возмещения по банковской гарантии не означает, что действие контракта прекращено. Расторгнуть или изменить его можно только на условиях, предусмотренных в статье 95 Закона о контрактной системе, а также оговоренных в самом контракте. Если банк в выплате откажет, можно обратиться в суд.

    На заметку

    Как проверить банковскую гарантию

    Перед тем как принять гарантию, проверьте, включен ли выдавший ее банк в специальный реестр. Его формирует Минфин России. Зайдите на официальный сайт ведомства (minfin.ru).

    Раздел «Деятельность» – «Налоговые отношения» – «Налоговая и таможенно-тарифная политика» – «Перечень банков…». Там приведены банки, отвечающие установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

    Перечень периодически обновляется, поэтому смотрите последнюю версию.

    Читайте самые актуальные новости и разъяснения экспертов по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру»

    Источник: https://www.pro-goszakaz.ru/article/102331-qqe-16-m12-13-12-2016-obrazets-trebovaniya-po-bankovskoy-garantii

    Форма и образец банковской гарантии

    В последние годы на территории Российской Федерации стал активно развиваться кредитный банковский сектор. Многие финансовые учреждения, которые сотрудничают с субъектами предпринимательской деятельности, стали разрабатывать для них различные программы.

    Большой популярностью среди коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей пользуется такой кредитный продукт как банковская гарантия. Актуальность этого финансового документа обусловлена тем, что она отличается высокой степенью надежности и позволяет максимально быстро реализовать намеченные планы, без вывода средств из оборота.

    Банковская гарантия представляет собой документ, который подтверждает обязательство финансового учреждения провести расчет с заказчиком, если исполнитель контракта нарушит взятые на себя обязательства.

    Благодаря такому документу сторонам удается обеспечить надлежащее выполнение всех условий коммерческой сделки. Для некоторых контрактов такой вид гарантии является главным условием их заключения, так как с его помощью удается минимизировать возможные риски.

    При оформлении банковской гарантии требуется участие:

    1. Финансового учреждения, которое имеет статус гаранта. За определенную плату банк берет на себя обязательства обеспечить выполнение контракта в случае нарушений, допущенных со стороны исполнителя.
    2. Заказчик коммерческой сделки, для защиты интересов которого и оформляется банковская гарантия.
    3. Исполнитель контракта, приобретающий статус принципала, который является инициатором предоставления обязательств.

    В настоящее время существует несколько видов банковских гарантий:

    1. Авансовая. Документ гарантирует заказчику возврат перечисленных средств по контракту, если исполнителем будут нарушены его условия.
    2. Тендерная. Благодаря такой гарантии заказчику удается минимизировать свои риски, связанные с тем, что победитель конкурса неожиданно откажется от продолжения сотрудничества.
    3. Платежная. Этот документ гарантирует исполнителю контракта проведение с ним полного расчета за выполненные услуги или поставленные товары.
    4. Исполнения. Документ защищает заказчика от рисков, связанных с несвоевременной поставкой или недопоставкой товаров, услуг.
    5. Налоговая и таможенная. Такой вид документа гарантирует этим государственным структурам полное выполнение субъектами предпринимательской деятельности возникших обязательств.

    Нормативные акты

    Процедура оформления банковских гарантий регулируется законодательством, действующим на территории Российской Федерации, в частности постановлением Правительства №1005 от 8 ноября 2013 г.

    В соответствии с ФЗ №44, в этом документе должны быть прописаны обязательные условия, без которых он не будет считаться действительным. Также этот нормативно-правовой акт позволяет включать в гарантию перечень документов, которые будут передаваться финансовому учреждению вместе с требованием об оплате.

    Содержание и основные требования

    При оформлении банковской гарантии должны соблюдаться требования ФЗ№44, которые касаются наличия обязательных условий. В документе должна присутствовать следующая информация:

    1. Полная сумма гарантийных обязательств (в обязательном порядке указывается прописью).
    2. Перечень обязательств, которые будут подлежать исполнению по выданной гарантии.
    3. Обязанность, которая возлагается на гаранта, если он несвоевременно проведет оплату. В данном случае речь идет о пене, показатель которой зафиксирован в размере 0,10% за каждый день просрочки.
    4. Условия, регламентированные Федеральным законодательством, согласно которым обязательства гаранта будут считаться исполненными (например, поступление денежных средств на счет заказчика контракта).
    5. Срок действия гарантийного документа (он привязывается к заключенному между исполнителем и заказчиком контракту).
    6. Условие (отлагательное), которое будет предусматривать заключение соглашение о предоставлении гарантии по обязательствам исполнителя.
    7. Список документов, которые будут представлены вместе с требованием о выполнении гарантийных обязательств.

    Каждое финансовое учреждение, которое практикует предоставление гарантий для субъектов предпринимательской деятельности, сильно рискует своими денежными средствами. Именно поэтому от своих клиентов они требуют внушительный пакет документации, способной подтвердить их платежеспособность.

    Каждый банк может в индивидуальном порядке разрабатывать этот список, но в большинстве случаев запрашиваются следующие документы:

    1. Заявление-анкета.
    2. Выписка, полученная из ЕГРЮЛ не позднее 30 дней до момента обращения.
    3. Копии идентификационных налоговых номеров.
    4. Копия протокола собрания учредителей, которая была заверена в нотариальной конторе.
    5. Копия свидетельства о регистрации компании.
    6. Список всех собственников Общества с Ограниченной Ответственностью, а также ксерокопии их гражданских паспортов.
    7. Если компания осуществляет лицензионный вид деятельности, то в пакет вкладываются все сертификаты, лицензии и прочие разрешительные документы.
    8. Договор права собственности или аренды помещения, которое компания использует в качестве офиса.
    9. Копии приказов на руководителя компании и главного бухгалтера, также прикладываются ксерокопии их гражданских паспортов.
    10. Копия бизнес-проекта, разработанного для сделки, по которой требуется банковская гарантия.
    11. Бухгалтерская и финансовая отчетность за последний отчетный период.
    12. Налоговые декларации за последний отчетный год.
    13. Справка, полученная в контролирующих органах, об отсутствии у субъекта предпринимательской деятельности задолженности перед бюджетом.
    14. Отчет о проведенной аудиторской проверке и т.д.

    Финансовое учреждение имеет право затребовать дополнительные документы, которые помогут получить представление о финансовом состоянии и надежности компании.

    К претендентам на получение гарантии банки предъявляют следующие требования:

    1. Субъект предпринимательской деятельности должен заниматься ведением бизнеса не менее 6-ти месяцев.
    2. Обороты компании должны полностью соответствовать сумме гарантийных обязательств.
    3. В представленной бухгалтерской и финансовой отчетности не должно быть убытков.
    4. Кредитная история претендента на получение гарантии не должна содержать записей о допущенных просрочках и непогашенных обязательствах по действующим займам.
    5. Компания должна иметь в финансовом учреждении, которому подает запрос о выдаче гарантии, расчетный счет.

    Заполнение с образцами

    Процедура оформления банковской гарантии предусматривает несколько этапов:

    1. Исполнитель, имеющий статус принципала, должен в письменном виде сделать обращение в финансовое учреждение, в котором озвучена просьба о выдаче банковской гарантии.
    2. Финансовое учреждение рассматривает пакет поданных документов, после чего принимает решение.
    3. Между исполнителем контракта и финансовым учреждением заключается договор о предоставлении гарантийных обязательств. После подписания этого соглашения принципалом переводятся на счет банка комиссионные за гарантийное сопровождение коммерческой сделки.
    4. Как только финансовое учреждение получит оплату за свои услуги, им будет выдана банковская гарантия. В этом документе будут прописаны все основные условия, в соответствии с регламентом Федерального законодательства.

    В соответствии с регламентом Федерального законодательства банковская гарантия будет актуальной на протяжении всего срока действия контракта. Этот момент должен быть отражен сторонами при заключении соответствующего договора.

    На колебания сроков могут оказать воздействие различные обстоятельства, которые помешали заказчику или исполнителю выполнить взятые на себя обязательства. Именно поэтому специалисты рекомендуют при оформлении контрактов учитывать возможные форс-мажорные ситуации и заключать их на максимально длительный срок.

    Если между субъектами предпринимательской деятельности заключается договор о поставках товара, то в этом случае должен быть зафиксирован точный срок действия гарантии. В том случае если заключается договор подряда, то срок действия гарантии будет изменяться соответствующим указанием в этом соглашении.

    Выполнение

    Каждая выданная финансовым учреждением гарантия в обязательном порядке подлежит регистрации в соответствующем реестре в течение суток с момента оформления. Этот порядок регламентирован ФЗ №44. Заказчик контракта имеет возможность проверить легитимность банковской гарантии, так как к реестру существует открытый доступ.

    Если исполнитель контракта нарушит взятые на себя обязательства, то заказчик должен обратиться в финансовое учреждение, выдавшее гарантию и потребовать оплату понесенных убытков.

    Для такого обращения должны быть веские основания:

    1. Исполнитель полностью не выполнил условия коммерческой сделки.
    2. Принципал отказывается передавать заказчику документацию, которая подтверждает факт выполнения условий контракта.
    3. Исполнителем были нарушены основные условия коммерческой сделки.

    Прекращение гарантийных обязательств

    После того как исполнителю контракта была выдана банковская гарантия, она вступает в юридическую силу и действует в соответствии с регламентом Гражданского кодекса РФ. При этом стоит отметить, что этот документ будет ограничивать действия сторон, заключивших коммерческий контракт.

    Банковская гарантия теряет свою юридическую силу сразу после выполнения исполнителем своих обязательств по контракту. Также она прекратит свое функционирование, если заказчику были выплачены денежные средства по предъявленному к исполнению требованию.

    Если бенефициар решил отказаться от банковской гарантии, то он имеет законное право вернуть ее финансовому учреждению.

    В этом случае он должен будет вернуть денежные средства, полученные по контракту в качестве аванса, и письменно освободить банк от ответственности.

    Финансовое учреждение может отказаться от выполнения гарантийных обязательств, если представленные заказчиком документы не соответствуют установленным требованиям или был подан не полный пакет.

    Если бенефициар пропустит сроки, которые определены Федеральным законодательством, на предъявление требований, то банк имеет право отказаться от выполнения гарантийных обязательств. В этом случае заказчику контракта не удастся решить этот вопрос даже в судебном порядке.

    Обзор Федерального закона №44 по поводу банковской гарантии представлен в данном видео.

    Рекомендуем другие статьи по теме

    Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/obrazec-bankovskoj-garantii.html

    Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

    Банковская гарантия (БГ) – одна из форм обеспечения, которое, по правилам 44-ФЗ, участник закупки предоставляет заказчику. В этой статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, а также раскроем ее содержание.

    Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые понятие БГ появилось в Гражданском Кодексе (ГК) в девяностые годы.

    Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал БГ самым надёжным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника.

    Также банковская гарантия 44-ФЗ названа единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

    Участник закупки может предоставить БГ в случае обеспечения заявки (за исключением электронного аукциона) и обеспечения исполнения контракта. Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта при этом даёт возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

    Виды банковских гарантий

    БГ разделяют таким образом:

    • безотзывная и отзывная;
    • прямая и косвенная;
    • простая, синдицированная и контргарантия;
    • ограниченная и неограниченная;
    • платежная и договорная;
    • условная и безусловная.

    Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

    Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

    Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком.

    Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой.

    В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

    По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

    Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

    Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

    Стороны банковской гарантии

    Выделяют три стороны:

    • бенефициар (заказчик);
    • гарант (банк);
    • принципал (исполнитель).

    Отношения между сторонами закрепляется в тексте документа, как правило, в преамбуле.

    Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в виде БГ помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

    Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва тем принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

    Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

    Содержание документа

    БГ — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдаётся банком (включенным в перечень по ст.74.

    1 Налогового кодекса) и является безотзывной. В содержании БГ должны быть отражены основные условия сделки.

    Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.

    В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:

    • сумма;
    • обязательства принципала;
    • обязанность гаранта;
    • обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счёт заказчика;
    • срок действия;
    • заключение договора предоставления БГ;
    • иные документы, которые устанавливает правительство.

    Банк вносит информацию о выпущенной БГ в Реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

    Образец банковской гарантии

    Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

    В Единой информационной системе (ЕИС) в открытом доступе ведётся Реестр БГ, в состав которого включены как принятые заказчиками, так и отклонённые документы. Благодаря этому можно не только изучить примеры БГ от разных банков, но и ознакомиться с причинами отказа в принятии их заказчиком, чтобы избежать аналогичных ошибок.

    Источник: https://goscontract.info/shkola-goszakupok/obrazets-bankovskoy-garantii-po-44fz

    Подача заявки на банковскую гарантию: что нужно знать?

    Один из самых надежных финансовых инструментов, который активно применяется в роли обеспечения государственных сделок гарантия от банка. Однако, получить такой документ может далеко не каждая компания. Заявка на банковскую гарантию рассматривается кредитным учреждением в индивидуальном порядке, а ее одобрение зависит о довольно большого числа различных факторов.

    Требования к банковской гарантии

    Основные требования, которые предъявляются к такому финансовому инструменту, определены Федеральным законом №44. В нем содержаться основные положения  об особенностях ведения бизнеса в сфере закупки товара, а также предоставления услуг для обеспечения государственных нужд.

    При участии в электронных торгах победитель  обязуется предоставить скан гарантии с дополнительным указанием ее наиболее существенных положений, а именно:

    • Предмет
    • Наименование заказчика
    • Наименование исполнителя
    • Срок действия
    • Размер

    Подача документа производится при помощи его прикрепления к торговому предложению на электронной площадке.

    Заявка на банковскую гарантию: требования к банку

    То в какой форме подается заявка на банковскую гарантию, определяется соглашением между финансовым учреждением и клиентом.  Для того чтобы приступить к процедуре оформления гарантии необходимо в обязательном порядке знать сумму, которая подлежит обеспечению, а также требования бенефициара.

    Для того чтобы подать заявку на банковскую гарантию нужно собрать полный пакет документов, который включает в себя данные о финансовой активности. Одно из обязательных условий – предоставление залога, который можно изъять в счет погашения долга, а также открытие счета в банке.

    Банковская гарантия представляет собой – кредитный продукт, поэтому для того, чтобы подать заявку нужно представить пакет документов аналогичный подаче заявления на кредит.  В каждом финансовом учреждение предусмотрен особый перечь документов. 

    Заявка на банковскую гарантию: о заявлении

    Основание для оформления услуги – обращение в соответствующее финансовое учреждение с заявлением.  Для примера подробно рассмотрим заявление в Сбербанк.

    Одобрение заявки во многом зависит не только от собранных документов, но и от правильности заявления поданного в банк. Для того чтобы избежать отказа банка в выдаче гарантии нужно четко перепроверять все данные указанные в заявлении.

    После подачи заявления клиент в обязательном порядке оплачивает услуги кредитной организации. Остальные условия, прописанные в заявлении, рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

    Заявка на банковскую гарантию: процесс оформления

    После подачи заявки на банковскую гарантию финансовое учреждение начинает процесс ее рассмотрения и заявления. Оформление услуги производится в несколько этапов:

    На первом этапе клиент обращается в кредитное учреждение или финансовую организацию с просьбой о предоставлении услуги, которая подразумевает выплаты кредитору определенной суммы при невыполнении условий договора.

    Обращение оформляется в виде письменного заявления. В заявлении указываются важные условия предоставления услуги, а именно стоимость услуги, размер, срок действия и другие.

    После рассмотрения заявки при ее одобрении финансовое учреждение подтверждает выдачу гарантии, и становиться гарантом.  На этом этапе финансовое учреждение заключает договор, который нужен для разграничения взаимных прав и обязанностей сторон.

    Этот этап подразумевает оформление гарантии. В документ указывается срок его действия, стоимость, способ оплаты и предлагающиеся документы.

    Если в процессе выполнения обязательств клиент не может выполнять основные условия договора, то кредитор может обратиться к финансовому учреждению с заявлением об исполнении обязательств. После этого банк проверят правомерность требований, и выплачивает денежную сумму. После таких действий гарантия считается выполненной.

    Как получить банковскую гарантию?

    Каждый человек, которому необходимо оформить такую услугу стоит перед выбором, каким образом это сделать. Заявку на банковскую гарантию можно подать напрямую или воспользоваться услугами брокера. Для максимально быстрого оформления документов стоит прибегнуть к услугам посредников.

    На рассмотрение банковской гарантии в финансовом учреждении может потребоваться 3-4 недели. Дополнительно необходимо подготавливать пакет документов, который ускорит принятие решения. Оформление заявки должно производиться максимально внимательно. Это обусловлено тем, что малейшая неточность может привести к отказу в выдаче.

    Специализированные компании самостоятельно собирают пакеты документов. Специалисты самостоятельно выбирают и финансовую организацию для подачи заявления в зависимости от пожеланий клиента.

    При самостоятельном оформлении на подбор правильного финансового учреждение и сравнение основных условий требуется более 1 недели.

    Главное преимущество оформления документов через посредников – получение гарантии через 3-5 дней.

    Стоимость подачи заявки и получения гарантии

    За предоставление этого финансового инструмента клиенту придется заплатить банку определенную сумму. Размер комиссии варьируется от размера гарантийной суммы и составляет от 2 до 10%. Влияние на объем вознаграждения оказывает срок, на который оформляется документ и возможность обеспечения.

    Для того чтобы получить банковскую гарантию нужно четко разбираться в процессе ее оформления.

    При написании заявления нужно указывать правдивые, полные данные, которые помогут финансовому учреждению принять решение.

    Повысить шансы на получение документа поможет предоставление отчетности о финансовом состоянии и оформление залога на имущество, которое может быть изъято банком в счет уплаты долга.

    Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

    Поделиться в социальных сетях

    Источник: http://getbg.ru/5-stati/podacha-zayavki-na-bankovskuyu-garantiyu-chto-nuzhno-znat/

    Ссылка на основную публикацию