Лимит платежей, которые можно делать без идентификации личности, поднимется до 40 000 рублей — юридические советы

Сенаторы предлагают повысить лимит для анонимных платежей с 15 000 до 40 000 рублей

Лимит платежей, которые можно делать без идентификации личности, поднимется до 40 000 рублей - юридические советы

Сумма 15 000 руб. с учетом инфляции и роста курса слишком мала

М. Стулов / Ведомости

Лимит на проведение операций без идентификации клиента может быть увеличен с 15 000 до 40 000 руб., следует из законопроекта, который сенатор Олег Казаковцев направил в комитет Госдумы по финансовому рынку. Он необходим, например, для обмена валюты, оплаты услуг или перевода денег без открытия банковского счета.

Увеличение суммы назрело «с учетом инфляционного фактора», следует из пояснительной записки к законопроекту. При этом в документе указано: качество системы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) не ухудшится, так как банки обязаны обращать внимание на любые необычные операции клиентов независимо от суммы совершаемой операции.

«Законопроект попал к нам утром, его обсуждать пока рано, ближайшее заседание комитета – 11 марта», – заявил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Николай Гончар, добавив, что при его рассмотрении будет учитываться мнение Росфинмониторинга.

Законопроект разработан с учетом антиотмывочных норм и включает только те положения, по которым не было замечаний от Минфина, ЦБ и Росфинмониторинга, говорится в пояснительной записке.

В середине февраля ЦБ уже предлагал повысить лимит, но это касалось только правил обмена валюты, а не всех операций. «Мы размышляем над тем, чтобы повысить этот порог до 40 000 руб., когда клиент не идентифицирован», – рассказал директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов (цитата по «Прайму»).

«Увеличение лимита облегчит нам жизнь и поможет развивать дистанционные каналы обслуживания, тогда как сейчас порог в 15 000 руб. – это существенный барьер в части обслуживания клиентов онлайн», ­– объясняет председатель совета директоров платежной системы «Лидер» Ольга Вилкул. По ее словам, сумма 15 000 руб.

с учетом инфляции и роста курса настолько мала, что даже не укладывается в рамки потребительских нужд – оплату коммунальных услуг, сотовой связи, погашения кредитов и т. д. Увеличение порога до 40 000 руб.

позволит участникам платежного рынка сократить расходы, связанные с обязательной идентификацией клиентов, и ускорить их обслуживание, считает Вилкул, а главное – позволит увеличить число клиентов, которые будут активнее пользоваться онлайн-сервисами.

Это облегчит жизнь и банкам, и клиентам: для большого числа операций потребуется меньше документов, подтверждает вице-президент Промсвязьбанка Владимир Шаталов. Как 15 000, так и 40 000 руб. – это не те суммы, когда речь идет об обналичивании или транзите, продолжает он, для этих целей обычно открывается фирма, через нее прогоняется 100–200 млн руб., после чего она исчезает.

Вилкул добавляет, что государственная система идентификации (Единая система идентификации и аутентификации) для участников платежного рынка сейчас фактически не работает и ее приходится проводить через розничные точки участников системы, а это также издержки и потеря времени для клиентов.

Росфинмониторинг во время подготовки материала комментарии предоставить не смог. Летом 2015 г.

замдиректора ведомства Павел Ливадный говорил «Известиям», что Росфинмониторинг не против «увеличения потолка анонимных платежей, но это возможно только в случае абсолютно прозрачного назначения платежа, когда понятно, куда уходят деньги».

Между тем в двух профильных ассоциациях, опрошенных в пятницу «Ведомостями», не ждут, что законопроект будет принят в нынешнем виде: «С учетом тренда на усиление требований в части ПОД/ФТ это послабление вряд ли будет принято», – говорит сотрудник одной из ассоциаций, изучивший законопроект.

Департамент банковского аудита об идентификации клиентов при осуществлении переводов денежных средств с использованием платежного терминала

05.10.2012

Ответ

Мнение консультантов.

В соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ (статья 5, пункт 1 статьи 7 указанного Закона) банки обязаны, в том числе:

·  идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, поименованных в пунктах 1.1 и 1.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, и в отношении физических лиц установить (подпункт 1):

— фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) (далее по тексту – ФИО),

— гражданство,

— дату рождения,

— реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации,

— адрес места жительства (регистрации) или места пребывания,

— идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

·  предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации выгодоприобретателей, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, в том числе по установлению в отношении них упомянутых выше сведений (подпункт 2).

При этом под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Законом № 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий (статья 3 Закона № 115-ФЗ).

Вместе  с тем, Законом № 115-ФЗ и Положением № 262-П предусмотрены случаи, когда идентификация физического лица, осуществляющего переводы в адрес поставщика услуг, не проводится или сопровождается сбором меньшего количества сведений (упрощенная идентификация).

Так, статья 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает, что идентификация клиента — физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводится, в частности, при осуществлении банками следующих операций (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма):

по приему от клиентов — физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (пункт 1.1);

по переводу денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма перевода не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (пункт 1.4).

Также при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов идентификация физического лица может[1] проводиться на основании документа, удостоверяющего личность,  или водительского удостоверения, которые не содержат всех сведений, требуемых в соответствии со статьей 7 Закона № 115-ФЗ (пункт 3.1 Положения № 262-П). Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление только следующих сведений:

— ФИО,

— реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.

Кроме того, при использовании неперсонифицированного электронного средства платежа[2] возможно осуществление перевода электронных денежных средств (далее по тексту – ЭДС) без проведения идентификации клиента – физического лица.

При этом остаток электронных денежных средств в банке в любой момент не должен превышать 15 000 рублей, а общая сумма переводимых ЭДС одним лицом с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 000 рублей в течение календарного месяца (пункты 4 и 5 статьи 10 Закона № 161-ФЗ). Если оператор видит, что указанные суммы превышают установленные ограничения, он не должен осуществлять перевод на основании пункта 6 статьи 10 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, при осуществлении переводов без открытия счета через платежный терминал на сумму не более 15 000 рублей каждый и не более 40 000 рублей в совокупности от одного клиента за месяц банк вправе не осуществлять идентификацию клиента и выгодоприобретателя.

При осуществлении переводов без открытия счета на сумму свыше 15 000 рублей и (или) при превышении совокупной суммы платежей от одного клиента предела в 40 000 рублей банк во исполнение требований Закона № 115-ФЗ, Положения № 262-П обязан:

получить информацию о ФИО физического лица, осуществляющего перевод, и выгодоприобретателя (лица, в чьих интересах действует отправитель денежных средств), а также  реквизиты документов, удостоверяющих их личность;

— осуществить мероприятия по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов (паспорта или водительских прав) и (или) их надлежащим образом заверенных копий.

В соответствии с пунктом 1.5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе поручать на основании договора проведение идентификации клиента — физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств:

— другой кредитной организации,

— организации федеральной почтовой связи,

— банковскому платежному агенту[3].

В этом случае банк, поручивший проведение идентификации, несет ответственность за соблюдение требований по идентификации, установленных Законом № 115-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами (пункт 1.6 статьи 7 Закона № 115-ФЗ). На основании пункта 1.

9 статьи 7 Закона № 115-ФЗ лица, которым банк поручил проведение идентификации, должны передавать ему в полном объеме сведения, полученные при проведении идентификации, в порядке, предусмотренном договором, в течение срока, устанавливаемого Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

Согласно пункту 1.10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банк обязан сообщать Банку России в установленном им порядке информацию о лицах, которым поручил проведение идентификации.

Как следует из текста вопроса, в рассматриваемом случае информацию о ФИО плательщика и выгодоприобретателя, а также о реквизитах документа, удостоверяющего личность  плательщика, получает, удостоверяет и фиксирует ГОУ, возможно[4], на основании подлинников или надлежащим образом заверенных документов.

Читайте также:  Удержать стоимость спецодежды без согласия работника при увольнении нельзя - юридические советы

Банк получает информацию, собранную ГОУ, при считывании штрих-кода, размещаемого на счетах, выставляемых плательщикам. При этом в отношении клиента (плательщика) Банк получает всю информацию, необходимую для проведения упрощенной идентификации, а в отношении выгодоприобретателя только информацию о его ФИО.

Кроме того, при применении описанного метода у Банка отсутствует физическая возможность убедиться в достоверности предоставляемых ГОУ сведений, в том числе путем сличения с оригиналами или надлежащим образом заверенными копиями паспорта или водительских прав.

По мнению консультантов, фактически между Банком и ГОУ сложились отношения, предусмотренные пунктом 1.5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ: ГОУ осуществляет идентификацию клиентов и выгодоприобретателей, впоследствии терминал Банка «считывает» ее со штрих-кода. Однако, ГОУ не является кредитной организацией или организацией федеральной почтовой связи.

Логично предположить, что ГОУ не является также и банковским платежным агентом, и Банк не сообщал Банку России о привлечении ГОУ для осуществления мероприятий по идентификации клиентов.

По смыслу норм статьи 14 Закона № 161-ФЗ банковский платежный агент (далее по тексту – БПА) – это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который берет на себя часть функций банков по оказанию услуг по переводу денежных средств без открытия счета, то есть лицо, являющееся посредником, а не отправителем/получателем перевода. В рассматриваемом же случае ГОУ выступает не только в качестве лица, взявшего на себя функции по идентификации перевододателей, но является также получателем платежей, то есть стороной по сделке с клиентами Банка, подлежащими идентификации, и потому, на наш взгляд, не может рассматриваться как независимое, объективное лицо.  Кроме того, агент не вправе совершать сделки за счет принципала в отношении себя лично (пункт 3 статьи 182 ГК РФ).

Близким аналогом процедуры идентификации, применяемой Банком, является предусмотренная Положением № 262-П процедура идентификации клиента, использующего платежную (банковскую) карту, на основе ее реквизитов и кодов (паролей) (пункт 3.3 Положения № 262-П).

Однако, во исполнение пункта 1.14 Положения № 266-П при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Закона № 115-ФЗ.

В случае использования платежной карты, как и в рассматриваемом случае, при проведении каждой операции банк получает информацию о клиенте не непосредственно при рассмотрении подлинников или заверенных копий документов, а опосредованно, путем обращения к уже зафиксированной ранее информации, полученной банком – эмитентом при выдаче карты, с использованием идентификаторов банковской карты. Принципиальным отличием, на наш взгляд, является то, что при выдаче банковской карты кредитная организация самостоятельно осуществляет такую идентификацию либо поручает это БПА (пункт 1.7 Положения № 266-П), а банки – эквайеры действуют на основании договора с банком – эмитентом, в том числе, при идентификации клиентов на основе реквизитов карты. Таким образом, при проведении операций с банковскими картами идентификацию проводит либо банк самостоятельно, либо лицо, которому банк правомерно поручил осуществление соответствующих мероприятий.

На основании изложенного консультанты приходят к выводу, что если сумма перевода превышает 15 000 рублей (или в совокупности – 40 000 тысяч рублей), то процедура идентификации перевододателей и выгодоприобретателей, описанная в тексте вопроса, не в полной мере соответствует требованиям Закона № 115-ФЗ, Положения № 262-П:

— Банк не получает информации о документе, удостоверяющем личность выгодоприобретателя;

— Банк не осуществляет мероприятия, позволяющие ему удостовериться в подлинности полученных им данных о клиента.

На практике банки используют аналогичный способ идентификации при осуществлении массовых переводов в пользу поставщиков услуг, в том числе, коммунальных (так называемые «биллинговые платежи»).

Но, как правило, суммы каждого из таких платежей не превышают 15 000 рублей и в совокупности – 40 000 рублей, в связи с чем не возникает необходимость проведения идентификации в целях Закона № 115-ФЗ, фиксация данных клиента осуществляется в целях передачи соответствующих сведений поставщику услуг для учета последним сумм задолженности каждого клиента, а также во исполнение требований Положения № 383-П по раскрытию информации о проведенных платежах (пункты 1.19, 1.20. 1.24).

Ввиду отсутствия сформировавшейся практики проведения проверок Банком России по данному вопросу мы не можем исключить вероятности того, что наличие в реестре нескольких последовательных платежей от одного плательщика, сумма каждого из которых не превышает 15 000 рублей, но общая сумма превышает этот порог, может быть расценено надзорным органом как уклонение клиентом от процедур идентификации.

Документы и литература.

  1. ГК РФ –

Порядок прохождения полной идентификацию в Qiwi

Для того чтобы снять ограничения в платежной системе, надо знать, как пройти полную идентификацию в Qiwi. Потребуется внести свои личные данные, а также подтвердить их с помощью документов.

Тогда можно будет убрать ограничения с возможностей сервиса и оперировать более крупными суммами. Как правило, подобная необходимость есть у граждан, имеющих собственный бизнес в интернете.

Однако идентифицировать себя в Киви может потребоваться и обычным пользователям, поэтому сейчас рассмотрим данный процесс.

Виды и их особенности

Как уже говорилось, идентификация – это подтверждение своей личности при помощи ввода данных и предоставления документов. Используется она для защиты от мошенников, которые выводят через онлайн кошелек свои средства, заработанные нечестным путем. Если гражданин прошел верификацию, то тогда становится ясно, кто именно использует сервис Киви.

Всего есть три вида подтверждения пользователя, и каждый из них имеет свои особенности. Сейчас рассмотрим, в чем заключаются их отличия:

  1. Аноним. Этот уровень не требует идентификации и выдается сразу после регистрации. Его особенность заключается в том, что на балансе одновременно можно держать не больше 15 000 рублей, а лимит платежей за месяц составляет 40 000 рублей. При этом в день можно снимать не больше 5 000 рублей, а в месяц – максимум, 20 000 рублей.
  2. Стандарт. В данном случае требуется прохождение упрощенного варианта верификации. Гражданам Российской Федерации сделать можно в онлайне, не выходя из дома. Повысится лимит остатка на балансе до 60 000 рублей, а также можно будет совершать в месяц платежи на сумму до 200 000 рублей.
  3. Максимум. Для этого уровня потребуется пройти полную идентификацию, но не онлайн, а при личном посещении. После этого на балансе можно будет держать 600 000 рублей, лимит платежей в месяц отсутствует. Одновременно разрешается снимать до 20 000 рублей наличными.

Читайте также  Порядок прохождения идентификации в Киви кошельке

Людям, у которых идет заработок в интернете, рекомендуется пройти полный вариант идентификации кошелька. Тогда будет значительно проще управлять денежными средствами, потому как максимальные суммы увеличатся и многие ограничения исчезнут. Сейчас рассмотрим, как именно получить полный уровень верификации.

Как пройти полную идентификацию

Если человек хочет получить стандартный уровень кошелька, тогда ему достаточно будет внести свои данные в режиме онлайн. Указывается фамилия, имя и отчество, паспортные сведения, ИНН и СНИЛС.

Подтвердить свою личность можно через терминал Киви, а также позвонив по номеру данной платежной системы. Если все верно указать, тогда удастся повысить свой статус идентификации.

Его, как правило, достаточно обычным пользователям, которым не приходится работать с крупными суммами.

Допускается выбрать то отделение, которое находится ближе всего к месту жительства пользователя. Туда следует явиться вместе с национальным паспортом, чтобы подтвердить свою личность. Также стоит понимать, что услуга платная, и отдать за нее придется от 50 до 150 рублей. Цена зависит от того, какое именно место будет выбрано для прохождения процедуры.

Жители других стран тоже могут осуществить верификацию в платежной системе Qiwi. Но им стоит понимать, что только люди из Российской Федерации могут получить стандартный уровень в режиме онлайн.

Иностранцам придется ехать в Россию, чтобы лично явиться в офис Киви банка или Contact. Потребуется иметь при себе заграничный паспорт и нотариальный перевод, миграционную карту либо вид на жительство. Также необходима виза для тех, кто по ней приехал в страну.

Тогда им удастся пройти полную идентификацию и пользоваться всеми возможностями платежной системы.

Читайте также  Привязка Киви карты к Киви кошельку: порядок действий

Отметим, что не так давно появилась возможность вызывать курьера в любое удобное для себя место.

Он сам заполнит официальные бумаги и заверит документы пользователя. Данная услуга обойдется в 500 рублей.

Доступна она на данный момент только в крупных городах Российской Федерации, поэтому стоит уточнять по поводу своего населенного пункта.

Порядок прохождения полной идентификацию в Qiwi Ссылка на основную публикацию

Электронные деньги

В цикле статей, посвященных электронным деньгам, я постараюсь ответить на вопрос о том, что такое электронные деньги, а также дать юридическую оценку по вопросам обращения с электронными деньгами.

Согласно пункту 18 статьи 3 Закона № 161-ФЗ электронные деньги — это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Читайте также:  Какие документы нужны для оформления ипотеки (список) - юридические советы

Необходимые условия для создания электронных денег (электронных платежных систем)

Электронные деньги популярны во всем мире, с их помощью можно получать оплату за товары, работы, услуги, а также самому оплачивать товары, работы, услуги, мобильную связь, интернет и многое другое.

В России функционируют такие электронные платежные системы (электронные системы расчетов), как WebMoney, MoneyMail, Яндекс.Деньги, RUpay и другие. Оплату товаров через электронной системы расчетов системы предлагает любой интернет-магазин.

Как отмечает Д. Протасов, фактически электронные деньги создать может каждый, кто создаст платежную систему, которая:

  • обеспечивает безопасность электронных кошельков пользователей;
  • имеет сеть приема наличных денег и (или) имеет договоренность об обмене электронными деньгами с аналогичной действующей платежной системой;
  • имеет договоренности с продавцами, принимающими в качестве оплаты ее условные электронные единицы.

Эти простые условия стали причиной возникновения и развития многочисленных внутренних платежных систем различных сервисов, начиная от игровых и заканчивая социальными сетями.

Но внутренние деньги позволяют оплачивать услуги только данного сервиса: приобретение всяких «фишек» в интернет-играх, оплату дополнительных возможностей в социальных сетях и т.п.

В подобных внутренних платежных системах обналичивание электронных денег, как правило, не предусматривается.

Электронные платежные системы расчетов

Следующий уровень электронных денег представляют платежные системы, более тесно интегрированные с банковской системой и с реальными продавцами товаров и услуг. Выполняется то же самое, но на основании договора платежная система управляет электронным кошельком продавца и при поступлении денег на его счет переводит реальные деньги.

Оператор системы — это юридическое лицо, а не кредитная организация, осуществляющая банковские операции. Он лишь предоставляет пользователям возможность применять систему электронных расчетов и является организатором платежей, оказывая посреднические услуги ее участникам.

Юридическая (правовая) основа электронных денег и электронных систем расчетов

Чтобы стать участником электронной системы расчетов, надо зарегистрироваться в системе и оформить договор с оператором. Как правило, это происходит на сайте электронной системы рачетов (договор заключается в электронном виде).

Согласно пункту 1 статьи 160 и пункту 2 статьи 434 ГК РФ сделка может быть совершена путем обмена документами посредством электронной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В этом случае считается, что договор заключен в письменной форме.

Расчеты в электронной системе расчетов производятся с использованием специальных внутрисистемных электронных денег, которые определенным образом соотносятся с реальными валютами мира, т.е.

при внесении в электронные платежные системы платежа наличными или безналичными деньгами происходит их превращение в электронные средства платежа.

По сути, электронные деньги не являются деньгами в традиционном понимании этого слова, определенном в статье 140 ГК, а представляют из себя лишь условную стоимость денег. В пользу этого говорят следующие факты:

  • электронные деньги действуют только внутри одной электронной платежной системы;
  • настоящие деньги остаются у оператора электронной системы расчетов;
  • при операциях с электронными деньгами расчетный счет не открывается, да и сам термин «расчетный счет» не употребляется;
  • при расчетах через электронные платежные системы движения реальных денег не происходит (оперируя юридическими терминами обращение условных виртуальных единиц происходит путем уступки права требования к эмитенту и порождает обязательства по исполнению денежных обязательств в размере предъявленных условных виртуальных единиц. Таким образом, под сделкой перевода условных виртуальных единиц от одного лица к другому следует понимать уступку права требования (цессию). Кредитором в такой сделке выступает пользователь электронной платежной системы, дебитором – оператор электронной  платежной системы);
  • «электронный кошелек» по своей правовой природе представляет не ничто иное, как способ учета прав требований;
  • электронные деньги по окончании сделки обмениваются (выводятся) на реальные через банки.

Какие же практические выводы можно сделать из сказанного:

  • электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах.
  • Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.
  • Необходимо разделять понятия «электронные деньги», «карта экспресс – оплаты» (КЭО) и «банковская карта».
  • В отношении электронных денег употребление термина «деньги» неверно и может применяться лишь с достаточной долей условности. Фактически цифровая наличность — это электронное средство учета каких-либо активов, прав требования и имущества (примерно таких же, как на лицевом счете мобильного телефона).
  • Электронные деньги правильно называть электронными средствами учета или просто электронными средствами. И по этой же причине полагаю, что как налоговые органы, так и судебные приставы погорячились с заявлениями о возможности обращения взыскания  на электронные деньги, но об этом чуть позже.

Усиление контроля за онлайн-платежами и упрощенная идентификация клиентов при денежных переводах
(Федеральный закон от 5 мая 2014 г. № 110-ФЗ)

Лимиты Киви кошелька и ограничения на операции: как снять?

Qiwi Wallet – это современная электронная система платежей, открывающая широкие возможности для совершения операций и покупок в режиме онлайн без похода в банк или в магазин.

Существование такого удобного инструмента позволяет экономить массу времени, но как любая платежная система, компания Qiwi устанавливает некоторые ограничения на исходящие платежи и прочие финансовые операции. О том что такое лимиты Киви и как их увеличить, пойдет речь в этой статье.

Виды ограничений и инструкции по снятию лимитов

Ограничения на суммы финансовых операций в системе Qiwi были введены в 2013 году. Применили новые правила по указу Федерального закона «О противодействии отмыванию доходов», призванного бороться с нелегальным оборотом денежных средств.

Согласно этим правилам, для совершения платежей и переводов на крупные суммы пользователь должен подтверждать свою личность документально, то есть, идентифицировать себя.

Статусы ограничений лимитов в Qiwi кошельке.

В зависимости от уровня пройденной идентификации клиенту присваивают статус, за которым закреплены определенные лимиты.

Лимиты статуса Минимальный

Этот статус получает каждый новый участник системы. Лимиты кошелька Киви со статусом идентификации Минимальный строго ограничены:

  • на балансе может остаться сумма не более 15000 рублей;
  • совершать платежи можно на сумму до 40000 рублей/месяц.

Лимиты статуса Основной

Статус «Основной» получает пользователь, прошедший упрощенную процедуру идентификации, доступную онлайн или очно. Этот статус предлагает более широкий функционал для работы с электронным сервисом. Лимиты кошелька Qiwi со статусом Основной следующие:

  • до 60000 рублей на балансе;
  • операции ограничены суммой 200000 рублей в месяц.

Лимиты идентификации Профессиональный

Больше всего возможностей получает пользователь со статусом «Профессиональный». Его присваивают только после прохождения полной идентификации.

Процедуру проводят только очно, и для этого приходится затратить время, но для фрилансеров, предпринимателей и прочих категорий лиц, активных в сфере электронных платежей, статус «Профессиональный» является самым оптимальным. Лимиты на операции не ограничены какими-либо суммами, а на балансе должно оставаться не более 600000 рублей.

Ограничения на пополнение кошелька

Многие пользователи интересуются, существует ли лимит на пополнение кошелька Qiwi. Согласно Федеральному закону «О противодействии легализации доходов», организации, осуществляющие операции с денежными средствами, не вправе принимать от не идентифицированных пользователей платежи на сумму более 15000 рублей.

Те же ограничения по сумме установлены и на другие способы пополнения:

  • с баланса мобильного;
  • с банковской карты;
  • с другого аккаунта qiwi.

Однако речь идет только о лимите на единовременное пополнение кошелька. Внести в терминал несколько раз по 15000 рублей закон не запрещает.

Стоит лишь учитывать лимит остатка личных средств на счете, ведь для статуса «Аноним» именно упомянутая сумма является максимальной. Игнорирование правил электронного сервиса, в частности превышение установленных лимитов, может привести к блокировке аккаунта.

Подведение итогов

Разумеется, введенные законом ограничения сказываются на возможностях некоторых пользователей. Анонимным участникам системы не слишком удобно оплачивать дорогостоящие услуги, такие как бронирование авиабилетов к примеру. Но стоит учитывать, что нововведения – это попытки ограничить преступные денежные операции, в числе которых оплата финансирования терроризма и мошенничества.

Идентификация по e-ОСАГО с ценой полиса свыше 15 000 рублей

Страховым компаниям позволят обслуживать онлайн клиентов, которые намерены через Интернет оплатить услугу стоимостью, превышающей 15 000 рублей.

<\p>

Сейчас на операции, превышающие этот лимит, установлено ограничение, однако в будущем застраховать на большую сумму жизнь или оформить ОСАГО онлайн с допопциями (расширенную страховку), можно будет также просто, как получить полис для выезда за рубеж: быстро и без проволочек.

Что за запрет?

Напомним, согласно закону «О противодействии отмыванию преступных доходов», пользователи Интернет, проводящие операции на сумму свыше 15 000 рублей, должны быть идентифицированы.

Ранее идентифицировать для проведения таких операций могли только банки в своих коммерческих интересах. У страховых компаний таких полномочий не было, меж тем в отрасли активно внедряется система электронного страхования. По сути страховщикам разрешат оформлять онлайн страховки, сумма покупки полиса по которым обойдется дороже 15 000 рублей.

Читайте также:  Зарплата выдана раньше срока - как показать в 6-ндфл? - юридические советы

Позиция Центробанка

Представители Центробанка, которые инициировали это нововведение в законодательстве, видят в увеличении лимита на финансовую операцию в Интернет возможность развития рынка страхования.

Законопроект, который меняет правила для страховых компаний, находится на рассмотрении в Госдуме. Процедура идентификации клиентов для проведения ими финансовых операций по оплате полиса через Сеть, уже проработана.

Осталось дождаться его рассмотрения нижней палатой парламента государства.

Инициаторы закона надеются, что проблем в прохождении нормативного акта не будет, хотя не исключено, что свои поправки к закону предложит Росфинмониторинг.

Мнение страховых компаний

Предположительно для страховых компаний сделают тот же механизм идентификации клиентов, что и у финансово-кредитных учреждений.

В первую очередь будут идентифицироваться водители, оформляющие ОСАГО, однако нововведение задумано, как инструмент для всей отрасли.

Например, в будущем через Интернет можно будет оплатить страховку за дом или за жизнь, если сумма полиса по ним окажется велика.

Страховщики уверены, что развитие электронного варианта оформления страховки в любом сегменте отрасли тормозит именно необходимость идентификации пользователя, проводящего за операцию большую сумму денег. Постепенно Интернет станет инструментом для оформления практически любых видов услуг, поэтому законотворцам нужно оперативно снимать преграды для интеграции бизнеса в Сеть.

Воспользуйтесь нашими сервисами:

Идентификация QIWI Кошелька: что это и как пройти

В соответствии с российским законодательством все электронные платежные системы обязаны устанавливать определенные ограничения на финансовые операции для анонимных пользователей.

Чтобы снять эти ограничения и расширить свои возможности в пределах сервиса необходимо пройти процедуру идентификации, то есть подтвердить свою личность. Подобные условия действуют для всех платежных систем и QIWI не исключение.

Если Вы хотите полноценно использовать данный сервис, вам придется выполнить ряд определенных требований. В этой статье мы расскажем, что такое идентификация QIWI Кошелька и как её пройти.

Стать идентифицированным пользователем Киви кошелька можно дистанционно или посредством обращения в ближайший офис компании.

Для большинства пользователей интересен первый вариант, так как прохождение идентификации в онлайн режиме гораздо удобнее.

Впрочем, для получения максимального статуса все равно придется посетить филиал QIWI или один из пунктов партнеров платежной системы. Рассмотрим по порядку, какие виды идентификации существуют и чем они отличаются.

  • Важно

Что такое идентификация QIWI Кошелька

Идентификация в платежной системе QIWI не является обязательной процедурой. Вы без проблем сможете создать Киви кошелек оставаясь анонимным пользователям.

При этом для Вас будет доступен практически весь функционал сервиса, правда, будут присутствовать лимиты на снятие денег, сумму ежемесячных платежей и остаток на балансе. Чтобы увеличить эти лимиты как раз таки и нужно подтверждать личность.

В QIWI действует три статуса. Какой статус будет присвоен вам, зависит от уровня идентификации.

Статусы QIWI Кошелька:

  • Аноним;
  • Стандарт;
  • Максимум.

Статус “Аноним” присваивается пользователю автоматически сразу после регистрации. В принципе, если на вашем кошельке не планируется большой оборот, то вполне можно обойтись и без идентификации. Чтобы понять, нужна ли вам процедура подтверждения личности, необходимо разобраться, какие условия характерны для всех статусов.

Для QIWI кошелька характерны следующие уровни идентификации и лимиты:

  • Аноним (статус по ум­олчанию без идентифи­кации) — лимит остат­ка на балансе — 15000 рублей, лимит плат­ежей в месяц — 40000 рублей, лимит на сн­ятие наличных — 20000 рублей в месяц;
  • Стандарт (упрощенная идентификация) — ли­мит остатка на балан­се — 60000 рублей, лимит платежей в месяц — 200000 рублей в месяц, лимит на снят­ие наличных — 40000 рублей в месяц;
  • Максимум (полная иде­нтификация) — лимит остатка на балансе — 600000 рублей, нет лимитов на сумму пла­тежей, лимит на снят­ие наличных — 200000 рублей в месяц.

Как было сказано ранее, статус “Аноним” доступен по умолчанию. Статус “Стандарт” предусматривает упрощенную идентификация, которую можно пройти дистанционно через интернет или терминал. Полная идентификация QIWI Кошелька необходима для получения статуса “Максимум”.

Здесь уже не получится обойтись без посещения филиала Киви или одного из пунктов партнеров. Такой уровень идентификации актуален, если нужно пополнить Киви кошелек на очень солидную сумму, либо при необходимости совершения крупных финансовых операций.

В принципе, Вы сами сможете решить, какой статус вам необходим, исходя из личных потребностей. Ниже приведена инструкция по получению статусов “Стандарт” и “Максимум”.

Как пройти идентификацию QIWI Кошелька онлайн

Если Вы не планируете хранить на балансе Киви кошелька более 60000 рублей, совершать платежные операции на сумму свыше 200000 рублей в месяц и снимать с кошелька больше 40000 ежемесячно, то для вас будет вполне достаточно статуса “Стандарт”.

Для получения этого статуса не нужно посещать офис QIWI. Процедуру упрощенной идентификации можно пройти дистанционно через интернет, ближайший терминал или позвонив в колл-центр QIWI по телефону 88007077759.

Чаще всего идентификация QIWI Кошелька осуществляется через интернет, поэтому подробно рассмотрим этот вариант.

Для идентификации Киви кошелька онлайн потребуются следующие сведения:

  • ФИО владельца кошелька;
  • Серия / номер паспорта;
  • Дата рождения;
  • ИНН, СНИЛС или номер полиса ОМС.

Как видите, сервис требует не много информации. По сути, от вас нужны сведения, подтверждающие вашу личность. Разумеется, также вам потребуется компьютер и доступ в интернет. Сама процедура не предусматривает сложностей. Ниже приведено подробное руководство.

Чтобы пройти идентификацию Киви кошелька онлайн выполните следующие действия:

  1. Войдите в настройки личного кабинета и выберите раздел “Идентификация”;
  2. Найдите статус “Стандарт” и нажмите на кнопку “Получить онлайн”;
  3. Укажите Ваши актуальные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) и нажмите на кнопку “Продолжить”;
  4. Подтвердите введенные данные в государственной базе после сверки своего ИНН с указанным на экране (если нашли ошибку, введите данные вручную);
  5. На экране появится информация о присвоении Вам статуса “Стандарт”.

Как видите, все очень просто. Процесс упрощенной идентификации отнимает всего несколько минут. Сложности могут возникнуть только у пользователей, которые не являются гражданами РФ.

Для иностранцев процедура упрощенной идентификации сильно усложняется. Сделать все через интернет уже не получится. Придётся идти в офис Киви банка или пункт системы CONTACT.

Помимо паспорта потребуется нотариальный перевод паспорта на русский язык.

  • Важно

Как пройти полную идентификацию Киви кошелька

Для активных пользователей сервиса QIWI необходим статус “Максимум”. Данный вид идентификации предусматривает отсутствие лимита на платежи и переводы.

Что касается лимита на снятие наличных с карты, то Вы сможете снять деньги с Киви не более 200000 в месяц. Вывести с кошелька больше можно только через переводы.

Подробно ознакомиться с условиями статуса “Максимум” можно на официальном сайте платежной системы.

Получить статус “Максимум” через интернет, терминал или обращение в службу поддержки не получится. Полная идентификация Киви кошелька предусматривает необходимость посещения ближайшего филиала QIWI или пункта партнеров.

Филиалы АО КИВИ есть далеко на в каждом городе, однако это не означает, что идентификация QIWI Кошелька доступна не для всех. Есть еще пункты партнеров, в которых тоже можно пройти идентификацию. Наверняка, в вашем городе есть салон Евросеть или пункт системы CONTACT.

Здесь также смогут помочь Вам пройти процедуру полной идентификации.

Пройти полную идентификацию можно:

  • В любом филиале АО КИВИ;
  • В Евросети;
  • В пунктах системы CONTACT;
  • В салонах МТС, МегаФон, Билайн и Теле2 (только для жителей Москвы и Московской области).

Если Вы гражданин России, то для прохождения полной идентификации достаточно просто прийти в один из приведенных выше пунктов с паспортом и сообщить о желании получить статус “Максимум”. Специалист попросит вас предоставить паспорт и сообщить номер счета QIWI. Как узнать номер Киви кошелька мы рассказывали.

Напоминаем, он ничем не отличается от номера телефона, который вы использовали для регистрации в платежной системе. Также обязательно будет проведена проверка, которая подтвердит, что вы являетесь владельцем кошелька. На Ваш номер будет отправлено SMS с кодом, который необходимо ввести в разделе “Подтверждение идентификации”.

Далее сотрудник заполнит необходимые бланки, а вам останется проверить правильность указанных данных и поставить подпись.

  • Важно
  • Идентификация Киви кошелька в салоне Евросети и пунктах системы CONTACT является платной. В первом случае нужно заплатить 50 рублей, во втором — 250. Часть денег поступит на Ваш кошелек.

Если Вы не являетесь гражданином России, то условия получения статуса “Максимум” для вас меняются. Обойтись одним только паспортом не получится.

Для идентификации в QIWI иностранных граждан потребуются:

  1. Паспорт и нотариальный перевод паспорта на русский язык;
  2. Дополнительный документ (миграционная карта, разрешение на временное проживание или вид на жительство);
  3. Загранпаспорт с визой, если выезд в Россию был осуществлен по визе.

Если в процессе идентификации QIWI кошелька у вас возникли вопросы, получить ответы можно от специалистов справочного центра. Также Вы можете задать свой вопрос нам в комментариях и мы постараемся Вам помочь.

(2

Ссылка на основную публикацию