Ипотека: с чего начать? плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку? — юридические советы

Преимущества ипотеки: плюсы и минусы ипотечного кредитования

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку? - юридические советы

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Что такое ипотека

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования.  Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Плюсы

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

  1. Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит — это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
  2. Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
  3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
  4. Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
  5. Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.
  6. Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещатьВсе это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  7. Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  8. Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  9. Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  10. Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.

Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

Минусы

Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

  1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
  2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.
  1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
  2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
  3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.
  1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.
  1. Это еще не все минусы ипотекиМоральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

Так как ипотекаимеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы.

Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления.

А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья.

И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечногокредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/preimushestva-i-nedostatki-ipoteki.html

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека – это система выдачи большой суммы денег в кредит, для покупки собственной жилой площади, эго оплата растягивается  на долгий строк. Одно из главных преимуществ такого кредитования состоит в том, что клиент может купить квартиру, имея лишь сумму для первоначального взноса размером  примерно десять – тридцать процентов от общей стоимости жилья.

Остальные средства, которые нужны для покупки, банк выдает в кредит на строк от десяти до тридцати лет. Выходит Вы покупаете жилье и выплачиваете кредит за свою собственность, вместо того чтоб платить за аренду чужого.

Для рынка недвижимости в России ипотека хоть и не новшество, но все-таки она не знакома еще большинству потенциальных покупателей.

Поскольку жилье сейчас дорогое, то эго покупка при помощи ипотеки на сегодня  – это один из наиболее возможных, и надежных способов решения квартирного вопроса.

Самое главное  – подобрать оптимальные условия ипотеки, стоит учесть валюту кредита, а также его ставку и строк выплаты который Вам наиболее подойдет. Когда Вы выбираете банк-кредитор, то прежде всего обратите свое внимание на процент ставки кредита и его строк.

, не стоит забывать, что есть разные платные банковские услуги, потому уточните всю стоимость процедур.

И так, рассмотрим все позитивные и негативные стороны ипотек

Плюсы ипотеки

Выгода ипотеки в том, что это, по сути, относительно новая возможность стать собственником квартиры сейчас, а оплачивать ее полную стоимость на протяжении довольно долгого строка. За время может много чего поменяться в лучшую сторону, и к тому же имея средний и стабильный доход, в пару десятков тыс.

рублей, можно без проблем оплачивать, к примеру, 10-15 тысяч в месяц за свое собственное жилье, а не за аренду съёмного.

Важным помощником станет умение правильно располагать своими силами и деньгами, так как хорошая возможность покупки в любой момент может перейти в, серьёзные материальные или же психологичные  проблемы.

Важно здорово подумать относительно строка кредитования. Большой, «растянутый» строк  – это соответственно небольшой ежемесячный платеж, за то гораздо значительнее стает переплата в связи з большим количеством процентов.

Возьмем, к примеру, выплату на 15 лет, так вот – переплата будет около трех цен квартиры и это многих останавливает.

Но как показывает практика, накопить нужную сумму на жилье бывает намного труднее, чем это кажется на первый раз, или зачастую вообще невозможно.

Читайте также:  Каков порядок замены карты сбербанка при смене фамилии? - юридические советы

Многие потенциальные потребители имеют сомнение, по сколько бояться инфляции. Потому стоит заметит, что в ситуации с ипотекой, инфляция на руку человеку который взял кредит, и чем больше обесцениться валюта займа, тем это выгоднее. Вот простой пример: возьмём кредит 1 млн. рублей под 15% в год.

Грубо говоря, через год наша задолженность по кредиту составит 1 млн. 150 тис. рублей, но в то же время инфляция возросла к 20%, а это значит что задолженность теперь составляет 1150000 – 20% ровно 920000 рублей.

Во время инфляции цены на квартиры, как правило, увеличиваются прямо пропорционально ей  или даже больше, потому и выходит 1150000 + 20% = 1380000 рублей.

Читайте  Производство пеноблоков

Часто можно услышать, что деньги в кредит нужно занимать только в надежном и проверенном банке – и это снова не так.

Какое имеет значение, что случиться с кредитором, пускай даже и обанкротиться, ток кто брал в долг – не пострадает.

Активы банка который «лопнул» перейдут к другом, более сильному, а с ними и закладная заемщика, Вы просто будете продолжать выплачивать кредит по тем же условиям, что были подписаны ранее.

Главное преимущество ипотеки это возможность получить жилье и жить в нем сразу же после покупки, не стоять в долгих очередях на квартиру, не ждать квартиру в наследство от родственников.

Жилплощадь, которая покупается в кредит, становиться собственностью заёмщика, ее жильцы получают в ней прописку, хоть и квартира будет оформлена как залог своевременной оплаты кредита.

Действия которые осуществляются при оформлении ипотеки – безопасны, так как она страхуется  от всех рисков.

Очень приятная сторона ипотеки это – налоговый вычет, который получает покупатель жилья, а также льгота на налог по оплате процентов на ипотеку.

Относительно недавно возникло такое явление, как социальная ипотека.

Социальная ипотека – это тоже программа кредитования, но которая имеет некую государственную поддержку, которая может субсидировать проценты от кредитной ставки, или частично возместить первый взнос.

Когда Вы оформляете ипотеку, тщательно изучите договор, особое внимание обратите на надписи мелким шрифтом. Поинтересуйтесь  о возможности изменения процентной ставки по кредиту, а также досрочного погашения займа.

Зачастую залог по ипотеке стает жилье, которое покупает клиент. В таком случае собственник квартиры до момента полной выплаты  кредита  это – банк, то есть пока выплаты не окончены полностью, заёмщик не может дарить, продавать и передавать в наследство купленною жилую площадь.

  Только в особенных случаях можно переоформить ипотеку на другого человека. Чтоб узнать все детали кредитования нужно обратиться в банк, в котором Вы собираетесь оформлять ипотеку, это позволит обсудить и уточнить все возможные нюансы.

Помните, благодаря обнаружении возможных подвохов  кредита Вы будете чувствовать себя уверенно в любых непредвиденных  ситуациях.

Бывают ли ситуации, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании? Да, бывает. Зачастую, это может быть в том случае, когда у потенциального  заёмщика нестабильная или маленькая заработная плата.

Как правило,  для того чтобы оформить ипотеку нужно иметь в месяц доход не менее 20 000 рублей на каждого из семьи. Особое внимание банк обращает на возраст заёмщика.

Оптимальный возраст для потенциального клиента, с точки зрения банка, является от 30 до 40 лет, в «группу риска» к, сожалению, входят пенсионеры и молодые семьи.

Читайте  Финансово-кредитные организации: как выбрать?

Минусы ипотеки

Наиболее существенными недостатками ипотечного кредитования – это значительная выплата процентов, в результате чего стоимость жилья увеличивается почти в несколько раз. Помимо выплаты задолженности  заемщик платит также проценты по кредиту, ежегодные выплати обязательного страхования «от всех рисков» и прочие суммы.

Зачастую, во время получения кредита клиент платит всем — за оформление всех необходимых документов в  нотариальные конторы , за оценку  имущества которое передается в залог, и наконец самому банку за то чтобы рассмотрел заявку на выдачу кредита и ведения вашего счета. Бывает что сумма этих, неучтенных, расходов очень велика и доходит даже до 15% от суммы первого взноса за жилье.

Некой сложностью  в оформлении ипотеки являются и запросы банков к  клиенту, это может быть в частности подтверждение уровня Вашего дохода и его легальность.

  К всему вышеперечисленному, должна быть регистрация по месту проживания и гражданство Российской федерации, также могут  быть особенные требования к поручителям.

Но не стоит забывать, что есть очень много разных программ кредитования, разные банки, которые готовы предложить разные условия и требования. Хорошо разобравшись в этих предложениях вполне возможно выбрать именно то, что Вам подойдёт.

Выплаты по задолженности должны бить не  более чем 1/3 от совокупного дохода всей семьи. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно накопить первоначальный взнос, что являет собой не менее как 30% от всей стоимости желаемого жилья. Таким образом, банк  покрывает расходы  и приобретает заемщику другое жилье, если тот не сможет рассчитаться по кредиту.

Если возникнет необходимость, кредит можно переоформить на кого-то другого. Как гарантия погашения донного кредита некоторые банковские учреждения, к примеру Сбербанк, может потребовать поручителя в качестве физического или юридического лица. Имущество, которое идет в качестве залога, нужно обязательно застраховать от возможного риска утраты или повреждения.

Более конкретные условия ипотеки устанавливает банк после согласования с клиентом.

Есть много разных вариантов кредитования.

При оформлении рассрочки, к примеру, жилплощадь часто оформляется сначала  на банк, и уже после того, как будет полностью выплачена задолженность, владельцем квартиры становиться заемщик.

Это значит что, возможна потеря выплаченной суммы и квартиры, в случае если организация, которая продавала жилье, стала банкротом. По этим причинам такие схемы не пользуются спросом.

Читайте  Аутсорсинг персонала

Для того чтоб ипотека стала популярной нужна экономическая и общественная стабильность, а также масса изменений в психологии общества, доверие к властям и государству. Серьезным аргументом в таком случае станет возможность получить квартиру в собственность,  сразу же после ее покупки.

Подведем итоги: выгодна ли ипотека?

Плюсы:

  1. Мы можем сами (или при помощи агентства по недвижимости) выбрать свое жилье: будь это квартира в новостройке, частный дом за городом или участок под застройку.
  2. Жилье стает собственностью сразу после подписания сделки, или после ввода жилья в эксплуатацию.
  3. Ипотечный кредит предоставляется на довольно долгий строк (в основном до 30 лет), что значительно уменьшает размеры платежей, а значит, делает приобретение жилья доступным.
  4. Учитывая рост цен на жилплощадь, покупатель делает отличное капиталовложение. Серьезным аргументом остается то, что человек платит за свое жилье, а не за его аренду.
  5. Когда Вы берете кредит на долгий строк, то через некоторое время инфляция уменьшит напряжение с ежемесячными платежами.
  6. Если дело идет о новострое, то есть возможность купить квартиру еще в недостроенном доме, а значит намного дешевле.
  7. Пользуясь социальной ипотекой можно вернуть солидную сумму  денег за счет компенсации налогового вычета.  Аренду жилья можно использовать как весомый источник дохода.
  8. Всегда есть возможность рефинансировать ипотеку (перевести кредит в другой банк, где ставка процентов будет меньше).
  9. Еще одна позитивная сторона ипотеки – возможность досрочно погасить ипотечный кредит, а это значит что можно и частично оплатить задолженность в любое время. Проценты уже будут начисляться от оставшейся суммы и станут меньше.

Минусы:

  1. Очень большая переплата, которая включает огромные банковские комиссии, процентную ставку кредита, а также обязательную страховку и прочие расходы на оформление сделки.
  2. Квартира находиться в залоге, и хоть она есть собственностью заёмщика, но в случае его дефолта банк может ее продать и этим погасить задолженность.
  3. Недоступность  ипотеки для молодёжи и пенсионеров.
  4. Большие требования к заемщику (банк требует: чтоб клиент имел  постоянный источник доходов, их определенный размер, стаж работы, семейное положение и т. п.).
  5. Часто нужно иметь поручителя.
  6. Нужно заплатить от пятнадцати  до тридцати процентов от стоимости квартиры как первоначальный взнос.
  7. Нужны высокие и стабильные официальные доходы,  которые нужно подтвердить документально.
  8. Самый главный минус полагает в том, что ипотечный кредит – это долгосрочное обязательство и поэтому многие клиенты переживают психический дискомфорт по этому поводу.

Цель данной статьи ознакомить более детально с понятием «ипотека», ее преимуществами и недостатками.

Источник: http://rusfinancist.net/plyusy-i-minusy-ipoteki.html

Что нужно для ипотеки на квартиру

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

Прежде чем взять ипотечный кредит на квартиру, необходимо понять, что это такое, каковы условия его оформления и параметры выплат, ознакомиться с процедурой оформления и узнать о выгодных программах для разных слоев населения. Внимательно исследуйте этот вопрос, чтобы ипотека не превратилась в кабалу.

Банк, в первую очередь, рассматривает стабильный доход и кредитную историю. Стабильный доход включает в себя официальное трудоустройство и трудовой стаж на последней работе от 6 месяцев до 3-х лет (в разных банках разные требования).

Как взять ипотеку на жилье

Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости.

Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков.

Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей.

Ипотека: с чего начать?

Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку?

Первый вопрос, который вы себе задаете, решив, что источником средств для покупки квартиры станет ипотека: с чего начать . Разумеется, сначала стоит оценить плюсы и минусы ипотеки ; разобраться, что нужно, чтобы взять ипотеку .

Читайте также:  Заполнение строки 130 в форме 6-ндфл - что туда входит? - юридические советы

Мы рассмотрим основные плюсы и минусы, критерии по которым банки оценивают заемщиков и ответим на вопросы, насколько сложно оформляется ипотека, с чего начать получение ипотечного кредита.

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом.

В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры. С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность.

Совет 1: Что нужно, чтобы получить ипотеку

Для получения кредитных средств на приобретение собственного жилья клиенту необходимо предоставить стандартный для всех банков пакет документов, включающий в себя заявление на получение кредитных средств, ксерокопию всех страниц паспорта, трудовой книги, а также документы, подтверждающие доход. Военнообязанным мужчинам дополнительно необходимо предъявлять военный билет.

Что нужно для ипотеки на квартиру?

Какие документы потребуются?

Задумались о покупке собственной квартиры? Подобрали подходящий вариант, но вам не хватает денежных средств?

Или вы решили не вкладывать много личных сбережений, а воспользоваться услугой кредитования? Тогда ипотека – это то, что вам нужно! Что же это такое и чем она отличается от потребительского кредита.

Самое главное отличие – процентная ставка. У ипотечных кредитов она намного ниже, чем у автокредитов, потребительских и т.д.

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны . хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность.

Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин.

Как взять ипотеку на приобретение квартиры?

Ипотечный кредит предоставляется на условиях возвратности и платности банку за использование заемных средств. Деньги выдаются под процентную ставку, которая устанавливается банком (в соответствии с Федеральным законом № 102 ).

Дополнительно оформляется залог на ликвидное имущество, т.е. которое обладает ценностью и возможностью быть реализованным – при неспособности должника погасить вовремя кредит (на основании статьи 6 ФЗ № 102 ).

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.

Источник: http://juridicheskii.ru/chto-nuzhno-dlja-ipoteki-na-kvartiru-38415/

Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать?

Квартира – высшая материальная ценность в жизни человека. Но к сожалению, сегодня среднестатистическому россиянину приобрести жилую недвижимость только за счет собственных средств практически невозможно.

Безусловно, можно попытаться накопить необходимую сумму, но только тогда вы должны быть готовыми к тому, что цены на недвижимость непрерывно растут, а высокий уровень инфляции может полностью обесценить ваши сбережения.

Выйти из сложившейся ситуации можно еще с помощью ипотечного кредитования.

Что такое ипотека

Слово «ипотека» слышали все, но что оно действительно означает, знают только единицы. Вокруг ипотечного кредитования на сегодняшний день существует много мифов.

Одни бояться высоких процентных ставок, другие что банк отберет у них жилье и оставит их без средств существования и продолжать этот список можно до бесконечности.

Поэтому мы решили разобраться в следующих вопросах: «Что же такое ипотека и насколько оправданы эти риски?».

Оформить ипотеку можно в практически любом банковском учреждении России.
Ипотечный кредит – предоставляется банком на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Приобретаемая недвижимость становится залогом и гарантом возврата кредита. Оформить ипотеку можно на срок от 10 до 30 лет.

Процентная ставка на приобретение собственной недвижимости на российском рынке кредитования колеблется от 8,5% до 15 и зависит от банковского учреждения.

Требования банкиров к заемщикам

Сумма кредита на приобретение, жилой недвижимости довольна большая соответственно банки не хотят рисковать и выдвигают своим потенциальным заемщикам следующие требования:

  1. Наличия постоянного подтвержденного дохода на протяжении последних 6 месяцев. Если вашей зарплаты не хватает для получения кредита, вам понадобится финансовое поручительство третьих лиц.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Отсутствие просроченных задолженностей по кредитам.
  4. Трудовой стаж на последнем месте работе должен составлять не менее 1 года.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования:

Плюсы ипотеки

  1. Возможность улучшить свои жилищные условия. Оформив ипотеку, вы будете платить свои «кровно» заработанные деньги за собственную квартиру, а не обеспечивать светлое будущее чужим людям в которых вам раньше приходилось снимать жилье.
  2. Инвестиции.

    Покупая, хорошую или элитную недвижимость вы можете быть уверенными в том что со временем ее стоимость возрастет в несколько раз.

  3. Чистота сделки. Сотрудники банка тщательно проверяют все документы на недвижимость.

    Вам никогда не дадут разрешение на покупку проблемной недвижимости.

Минусы ипотеки

  1. Главным минусом ипотечного кредитования является высокая переплата, избежать которую можно заплатив хороший первоначальный взнос.

    Будьте внимательны к выбору банковского учреждения, выбирая банк с сомнительной репутацией рискуете переплатить до 100%.

  2. Высокая процентная ставка.

  3. Дополнительные затраты: комиссия за рассмотрение заявки, оформление необходимого пакета документов, а также открытие счета для перевода денежных средств.

Процедура оформления ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

  1. Собираем необходимый пакет документов для подачи заявки на получения ипотеки. Чтобы сэкономить время вы можете подать свою заявку сразу в несколько банковских учреждений
  2. Кредитные эксперты вместе с юристами тщательно проверят ваши документы. Поэтому  не пытайтесь их подделать. Помните о том, что многие банки берут комиссию за рассмотрение заявки, и если они усомнятся в подлинности ваших документах вы рискуете получить отказ, и потерять свои деньги. Срок рассмотрения заявки составляет от 1-12 дней.
  3. После одобрения заявки, можете переходить к следующему этапу — поиску жилья. Когда подберете подходящий вариант необходимо юристам банка передать для изучения всю имеющуюся документацию на недвижимость, а также сделать независимую оценку рыночной стоимости недвижимости и предоставить банку отчет. Проверка документов и отчета об оценке недвижимости  длится от 5 до 7 дней.
  4. Подписание документов.
  5. Ежемесячно вносим платежи. Если возникают трудности с оплатой, не надо прятаться от сотрудников банка, а решайте возникшие проблемы вмести с ними. Сегодня банки к своим клиентам относятся очень лояльно и помогают найти выход с самых трудных финансовых ситуаций.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/plyusy-i-minusy-ipoteki-stoit-li-brat.html

Как начать брать ипотеку

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей. Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов: После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца.

Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  1. чистая кредитная история
  2. есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)
  3. большая официальная заработная плата
  4. сумма запрашиваемого кредита невелика
  5. большой первоначальный взнос

11 реальных советов по ипотеке Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку.

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях. В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса .

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

Покупка квартиры в ипотеку — условия кредитования в банках России, требования к заемщикам и недвижимости

Выбрать и купить жилье в том районе, где хочется – это главный плюс покупки квадратных метров в имеющемся жилфонде города, ведь строительство новостроек ведется преимущественно в новых районах, где инфраструктура временами не слишком развита. Если интересует, как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке, то здесь все гораздо проще, ведь банк кредитует заемщика на основании договора купли-продажи.

Как лучше взять ипотеку на квартиру: с чего начать

В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости.

В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу.

Ипотека: с чего начать и как правильно провести сделку?

Некоторые банки оформляют ипотеку лишь на покупку квартир в аккредитованных жилых комплексах. Ангелина Николаевна, подготовка документов для оформления ипотеки – ответственная задача.

В отличие от потребительских кредитов, пакет документов включает в себя большое количество справок.

Вам нужно будет предъявить банку документы о себе, доходе, а также о приобретаемом жилье.

Подать заявку на оформление ипотеки можно в офисе банка или на сайте.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция, необходимые документы и отзывы

В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий.

эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту.

какую ипотеку выгоднее взять?

еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, – совокупный доход семьи.

как взять ипотеку на квартиру: с чего начать

То есть, 1% будет равен 40 тыс. рублей. Допустим, у Вас 1200000 рублей личных накоплений.

Соответственно, эту сумму нужно разделить на 40000 (в данном случае столько стоит 1% от стоимости жилья).

То есть, Вы владеете 30% личных денежных средств от стоимости квартиры в Вашем городе. С помощью всех этих вычислений Вы сможете понять, какая сумма кредита необходима Вам в ипотеку.

Ипотека: с чего начать?

Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку?

Собственно, на этом плюсы и заканчиваются. В числе минусов можно назвать: Выбор банка и подача заявки на кредит Возможно, вы соответствуете в основном, но не по всем критериям. Скорее всего, вашу кредитную заявку удовлетворят, но на более жестких условиях.

К примеру, Сбербанк оценивает личность каждого заемщика и для каждого подбирает индивидуальные условия ипотечного кредитования.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Уточните условия и дополнительные платежи 3.

Соберите документы 4. Подайте заявку 5.

Дождитесь решения К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Источник: http://myeconomist.ru/kak-nachat-brat-ipoteku-19287/

Как взять ипотеку семье

04.09.2014

По сути своей ипотека представляет собой особый тип кредита, который позволяет людям, не имеющим больших доходов, но нуждающихся в жилплощади, взять квартиру по выгодным условиям, которые предоставляет банк. При этом больше всего ипотеку оформляют именно молодые семьи, у которых нет достаточных финансовых средств, чтобы купить квартиру за один раз.

Но сразу же стоит сказать, что подходить к вопросу оформления ипотеки нужно максимально внимательно, взвешивая все «за» и «против», которые касаются, прежде всего, именно финансовой стороны такого дела.

Часто, особенно если вы оформляете подобный кредит в банке
не слишком знакомом, вам просто могут выдвинуть настолько невыгодные условия, что мысль об ипотеке даже может показаться вам совершенно неприемлемой.

Именно поэтому стоит оформлять ее только в тех финансовых учреждениях, которые имеют позитивную историю деятельности и одобрительные отзывы клиентов.

Помните о том, что после выбора подходящего банка нужно переходить к поиску собственно самой квартиры, которую вы хотите взять в кредит. В этом случае лучше всего воспользоваться услугами опытного риелтора.

Такие услуги всегда обходятся достаточно дорого, но лучше довериться настоящему профессионалу, чем пытаться найти квартиру самостоятельно или же привлекать к такому делу подозрительные риелторские конторы.
Эти два этапа представляют собой первоочередное оформление ипотеки.

С чего начать и каких главных принципов в таком деле придерживаться, должен знать каждый молодой отец или мать, которые решили взять кредит такого типа.

Как оформить ипотеку без проблем и быстро

Уже после того, как вы определились с той кредитной организацией, которая должна дать вам ипотечный кредит и после подбора подходящей квартиры, нужно начинать собирать все необходимые документы для оформления ипотеки.

Некоторые банки и финансовые учреждения иногда предлагают своим клиентам специальные акции, суть которых заключается в упрощении и уменьшении количества предоставляемых документов.

Делается это для того, чтобы привлечь как можно больше людей к пользованию услугами такого учреждения.

Так что если вам повезет, и банк не будет требовать от вас подтверждения платежеспособности по кредиту, то вполне возможен вариант предоставления всего лишь стандартного пакета документов. Список необходимых документов для взятия ипотеки:

  • Кпию паспорта или заменяющего его документ (для военнослужащих).
  • Копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
  • Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
  • Копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
  • Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копию свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
  • Копию свидетельства о рождении детей.
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, устная).

Но чаще всего банки перестраховываются, дабы в будущем не получить проблем с выплатой ипотеки клиентом и требуют при заключении договора купли-продажи еще и заключительно акта специальной оценочной компании. Именно ее представители должны так называемую залоговую стоимость объекта обеспечения кредита.

По своей сути это будет та самая вещь, которую банк, в случае вашей неуплаты кредита, сможет изъять в уплату задолженности. Оценочную компанию также стоит выбирать максимально внимательно, и взвешивая все плюсы и минусы ее деятельности, чтобы эксперты такой фирмы не оценили ваше имущество слишком дешево.

Помните о том, что все эти шаги стоит делать максимально быстро, не затягивая процесс оформления кредита.

А для этого нужно попросту выбирать только проверенные фирмы и компании, обеспечивающие правильность подписания договора по предоставлению ипотеки, а также компании, занимающиеся оценкой, и риелторские конторы с известным именем также.

Если вы уже решили сэкономить свои деньги, оформляя ипотеку, то постарайтесь на этом не экономить, ведь от этих составляющих зависит степень выгодности подписанного договора и сам процесс оформления ипотеки, то есть быстрота и точность его заключения.

Главные правила успешного оформления ипотеки

Ряд финансовых экспертов выделяет целый список основных правил, которых стоит обязательно придерживаться, если вы хотите оформить выгодную ипотеку, а главное правильно. Плюс еще чтобы она была оформлена правильно и вы не стали жертвой махинаций банка или любого другого учреждения, принимающего участие в оформление кредита такого рода.

Источник: https://changecurrency.ru/kak-vzyat-ipoteku-seme/

С чего начать при оформлении ипотеки

Один из наиболее популярных вопросов среди наших пользователей – как сегодня взять ипотеку. На каких условиях она предоставляется и с чего начать?

Перед тем, как приступить непосредственно к оформлению, необходимо тщательно изучить всю информацию по программе, проконсультироваться со специалистом банка, все это поможет сэкономить приличную сумму денег и время.

Перед оформлением документации следует обратить внимание на следующие моменты:

  • Начните копить деньги на первый взнос, так как практически все банки требуют его внесения. Лишь в некоторых банках вам могут предложить варианты без первоначального взноса (с ними можно ознакомиться на этой странице). Но, как правило, по ним не самые лучшие условия.
  • Проверьте свою кредитную историю. Один раз в год запрос своего отчета может получить каждый, причем совершенно бесплатно. О том, как это сделать, читайте здесь. Если по каким-либо причинам ваша КИ оказалась испорченной, то перед обращением в банк за ипотекой ее нужно постараться исправить. В данном обзоре вы получите четкие инструкции, касающиеся того, как исправить свой отчет.

Если у вас еще нет кредитной истории, то некоторые банки могут отказать, так как не смогут сложить представления о том, какой вы заемщик. Хорошую КИ можно наработать заранее, например, взять кредитку, активно ей пользоваться и платить вовремя. Или же взять займ на товар, к примеру, телевизор. Лучшие актуальные предложения по кредиткам вы можете посмотреть в этой статье.

  • Вы должны подходить по условиям банка: возраст, стаж работы (общий и на последнем месте), доход, регистрация и др.
  • Определитесь с ценой, то есть, какую квартиру вы сможете «потянуть». Можете воспользоваться специальными ипотечными калькуляторами, чтобы понять, какая максимальная стоимость квадратных метров вам подходит. То есть, не выбирайте жилье, а затем считайте, а наоборот.

После подготовительног о этапа приступайте к поиску банка, с которым будете сотрудничать. Старайтесь изучить как можно больше предложений, даже небольшая разница в ставке позволит вам существенно сэкономить. Например, в этой статье вы найдете лучшие предложения, по мнению нашего сайта. Выберите то, что вам больше подходит, и обратитесь в банк.

Изучите рынок жилья, чтобы найти оптимальный вариант и понять, насколько цена выбранной вами квартиры отличается от средних. Присмотритесь к ипотеке на более короткий срок, если позволяют финансы, ведь это позволит существенно сэкономить на переплате. И тут же важно обратить внимание на наличие штрафа на досрочное погашение и минимальные суммы для оплаты кредита раньше времени.

Вот это основные моменты, на которые вы должны обратить внимание, с чего следует начать при оформлении ипотечного займа. Если вам отказали в предоставлении жилищного кредита, не расстраивайтесь, всегда есть выход из ситуации — ознакомьтесь с информацией в этом обзоре.

Источник: http://KreditorPro.ru/s-chego-nachat-pri-oformlenii-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию