Государство возместит вкладчикам убытки, вызванные девальвацией рубля — юридические советы

Как сохранить свои деньги при девальвации рубля?

Государство возместит вкладчикам убытки, вызванные девальвацией рубля - юридические советы

Девальвация рубля вызывает обеспокоенность российских граждан, наученных горьким опытом в 1998, 2008 и 2014 годах. Из этой статьи Вы узнаете: что делать при девальвации рубля физическим лицам, как сохранить свои деньги и что выгодно покупать при  девальвации в 2018 году?

Прежде чем ответить на эти вопросы, давайте сначала разберемся в значении таких понятий, как девальвация, деноминация и дефолт. Судя по комментариям к этой статье, многие читатели путают или вообще не знают значение этих терминов.

Что такое  деноминация, дефолт и девальвация рубля простым языком?

Девальвация или обесценивание рубля( от лат. devalvatio, где «de» – означает понижение или движение вниз, а «valeo» означает  «стою», от слова стоимость) –  официально объявленное понижение номинальной и фактической стоимости денежных единиц.

Стоимость денежных единиц, в свою очередь, определяется их стоимостью по отношению к основным иностранным валютам и покупательской способностью. Что касается курсовой стоимости рубля, сейчас наблюдается ее понижение по отношению к доллару США и Евро и других валютам.

Теперь понятно, что девальвация, фактически, означает понижение покупательной способности рубля. Если раньше, допустим, Вы могли купить какой-то товар за 30 рублей, то после девальвации рубля он может стоить 40, 60 и даже 120 руб. Все зависит от степени обесценения национальной валюты и зависимости потребляемых на рынке товаров от иностранных производителей.

Еще часто задают вопрос – когда начнется девальвация? Хочу вас обрадовать, она уже началась и идет полным ходом с сентября 2014 года. Пик девальвации рубля наблюдался в декабре 2014 года, когда рубль “просел” с 32 до 62 руб. за доллар США. А в апреле 2018 года рубль снова опустился до этой планки и даже ниже

Также некоторые граждане путают девальвацию с деноминацией или даже с дефолтом, поэтому попытаюсь разъяснить значение этих терминов простым языком.

Деноминация – это увеличение или сокращения количества нулей на денежных купюрах.

Россияне могли наблюдать это явление в начале девяностых годов прошлого столетия причем дважды: сначала нули резко убрали и многие сбережения обесценились, а в конце 90-х годов нули были добавлены и работающая часть населения и даже пенсионеры могли ощутить себя рублевыми миллионерами :). Правда эти миллионы были дутыми, т.к. покупательская способность этих купюр была невысокой.

Дефолт – более грозный термин, означающий неспособность государства отвечать по своим международным обязательствам (внешний долг). Наша многострадальная Родина прошла и это, когда в 1998 г.

был объявлен технический дефолт по ГКО (государственные краткосрочные обязательства).

Возможен ли дефолт в России в настоящее время? На мой взгляд, сейчас он нам не грозит, как бы ни старались об этом голосить “забугорные” злопыхатели в своих СМИ.

Причины неустойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам

Мировая экономика напоминает гигантскую систему сообщающихся сосудов. Изменения в одном из больших сосудов неминуемо вызывает колебания уровня жидкости в других.

Россия относится к числу государств, имеющих значительную часть золотовалютных резервов в долларах США, поэтому  наша валюта особенно чутко реагирует на все события в экономике и на сырьевом рынке, так как за последние годы была прочно привязана к ценам на нефть.

В течение последних лет происходит снижение мировых цен на нефть к которому добавились и экономические санкции против России, введенные США и странами Евросоюза. Эти факторы влияют на понижение курса рубля по отношению к иностранным валютам, особенно к доллару США, чтобы компенсировать потери, вызванные снижением цены на нефть.

Получается, что в глобальном масштабе для государства девальвация рубля в некотором смысле даже выгодна, так как это вызывает необходимость поднимать отечественную промышленность и постепенно отказываться от импортных товаров.

Но, простых граждан – физических лиц во время девальвации больше всего интересует, как сохранить и не потерять свои кровно заработанные деньги. Поэтому далее мы рассмотрим некоторые ситуации, с которыми сталкиваются простые граждане в период финансового кризиса.

Куда вложить деньги при девальвации рубля по мнению экспертов?

На этот вопрос можно ответить однозначно: чтобы ни случилось, держать сбережения в рублях в чулках, чуланах и прочих недоступных местах не имеет никакого экономического смысла, если, конечно, Вы не являетесь коллекционером денежных знаков.

Если ваши свободные денежные сбережения в рублях значительны, то можно с уверенностью сказать, что не менее 1/10 их части будет уничтожено инфляцией* и девальвацией. Прогноз, конечно не утешительный…

Но, бежать наперегонки в обменные пункты не спешите. Некоторые  экономисты допускают, что девальвация на этот раз будет не такой глубокой, как в 1998 году и, вполне возможно, что рубль ещё сможет вернуть свои позиции и даже укрепить их.

Такая перспектива есть, если экономика России пойдет по пути замещения импортных товаров нашими – отечественными.

Следовательно вложение средств в иностранные валюты может оказаться не выгодным, так как при повышении курса рубля, допустим через полгода, вы ничего не заработаете, а в худшем случае потеряете на разнице курсовой стоимости валют.  В любом случае игра на курсах валют – занятие достаточно рискованное для непрофессионалов.

И все-таки выход есть!

Некоторые эксперты советуют потратить деньги на покупку товаров долгосрочного пользования (телевизоры, холодильники, мебель, автомобили и т.д.

) импортного или отечественного производства, которые неминуемо подорожают после девальвации рубля. Хотя произойти это может с задержкой даже в несколько месяцев.

Это могут быть товары, которые вы планировали приобрести в следующем году и откладывали для этого деньги. Сейчас самое время эти деньги использовать!

Помню, как в 1998 году каким-то шестым чувством я понял, что надо срочно приобрести импортный холодильник и газовую плиту и сделал это ровно за 2 недели до троекратного обесценивания рубля по отношению к доллару. А через 2 недели все эти товары подорожали в 3-3,5 раза. Так что задумайтесь, что именно вы хотели бы приобрести из бытовой техники, электроники или других товаров.

Единственное, что не рекомендуется приобретать в кризис – это предметы роскоши, так как цены на них в во время кризиса обычно падают, и они не смогут защитить ваши сбережения в рублях.

Что будет с кредитом при девальвации рубля? Как жить в кредит?

Если рассуждать логически, то получается, что сумма полученного кредита, в период девальвации рубля в какой-то части обесценится.

Но вы уже защитили свои деньги от потери покупкой товара, особенно, если это товар иностранного производителя.

Получается, что кредит при девальвации может оказаться даже выгодным, так как стоимость приобретенного товара может многократно увеличиться , как, например, произошло с ценами на иномарки после девальвации 2014 года.

В любом случае, не торопитесь погашать кредит досрочно, а используйте свободные деньги для покупки долгосрочных товаров, цена на которые может вырасти в ближайшие годы.

Стоит ли покупать иностранную валюту перед девальвацией рубля?

Данный способ вложения денег можно назвать  рискованным для простых граждан, не имеющих тесных связей с банками или валютными биржами. В краткосрочном периоде значительной прибыли такое вложение денег не принесет, так как курс покупки валюты всегда выше, чем официальный курс.

В долгосрочном периоде есть риск, что курс иностранной валюты по отношению к рублю может измениться в сторону понижения. Но в любом случае, быстро обменять те же доллары или евро на рубли в такой период не получится, потому что банки, как правило, в такие дни прекращают обмен валюты и выжидают изменения ситуации.

А теперь хочу поделиться ответами на некоторые вопросы, которые мне присылают читатели блога. Надеюсь, что эти ответы помогут Вам разумно распорядиться своими сбережениями в условиях девальвации рубля.

Ответы на вопросы читателей:

Ася:
“Добрый вечер Сергей,в связи с последними событиями на Украине и введенными санкциями ЕС против РФ, включая и банки которые попали Сбербанк и ВТБ, у меня есть вопрос, у меня на счету 500 тыс(в рублях), целесообразно их во что то вложить(в квартиру, машину)или ничего не бояться так и оставить вклад в сбербанке в рублях?”

* * *

  1. Рекомендуется хранить большую часть денег в валюте той страны, в которой Вы их будете тратить. Если Вы планируете покупки в рублях, то лучше и хранить их в руб.
  2. В условиях кризиса или в предкризисной ситуации всегда надо иметь “денежную подушку” эквивалентную сумме среднемесячных расходов умножить на 6 (т.е. на полгода).
  3. Оставшуюся часть денег есть смысл вложить в долгосрочные товары или в товары, цена которых может подорожать в ближайший год на 15-30%, при условии, что Вы планируете эти товары приобрести.

Вклад в Сбербанке сейчас трудно назвать вложением, т.к. проценты по нему с трудом компенсируют инфляцию. А в условиях возможной девальвации может даже привести к потере части средств.

* * *

Татьяна:

“Добрый день, Сергей! можно и мне совет. Лежит сумма в 2х банках по 600 тыс руб. Думала брать кв-ру (взяв ещё ипотеку)но подходящего варианта пока нет. Как сейчас сохранить сбережения? (может 50/50 рубли/доллары). Вещи на такую сумму не нужны. И как Вы думаете квартиры может будут дешеветь как в 2009 году? Заранее спасибо за ответ”.

* * *

В доллары лучше сейчас не вкладывать, т.к. курс покупки будет высоким и не факт, что это принесет прибыль в течение полугода. Наиболее надежный и безрисковый способ – это депозиты в банке в сумме до 700 тыс. руб., так как даже в случае банкротства банков государство вернет эти деньги. К тому же деньги у Вас в 2-х банках, значит, риски диверсифицированы.

Насчет квартир – не думаю, что они подешевеют, так как рынок недвижимости сейчас не перегрет ипотекой, как это было в 2007-2009 г.г.

Читайте также:  Что делать, если лишили водительских прав (за пьянку, встречку и др.)? - юридические советы

Александр:

“Здравствуйте, Сергей!!! У меня вклад в банке(сбербанк) рублевый, стоит ли перевести в драгметалл, или как сохранить деньги в такой ситуации с рублем? И как вы думаете будет ли повторение дефолта 1998?”

* * *

Здравствуйте, Александр! Начну со второго вопроса: дефолт по сценарию 1998 года маловероятен, т.к. в 1998 дефолт был спровоцирован обвалом на рынке ГКО и золотовалютные резервы Банка России тогда составляли примерно 16 млрд. USD, а сейчас более 400 млрд.

Что касается сохранения денег, то вклад в Сбербанке может частично защитить от инфляции, но не спасет деньги в случае продолжения девальвации рубля. У счета в драгметаллах есть существенный недостаток – такие счета не попадают под действие Закона о страховании вкладов.

Одним способов сохранения денег в условиях девальвации рубля является покупка товаров/техники долгосрочного пользования, которые могут существенно подорожать.

P.S. Уважаемые читатели!

Вы обращаетесь с вопросами и просьбами дать совет в той или иной ситуации, связанной с девальвацией рубля. Ниже, под статьей набралось более 200 комментариев с вопросами читателей и моими ответами.

Прежде чем задавать свой вопрос – внимательно прочитайте их! И ещё прошу учесть, что мои ответы являются только информацией для размышления, а не руководством к действию.

Вся ответственность за принятие решений лежит на вас!

Надеюсь, что эта статья и ответы на вопросы читателей смогут повысить уровень Вашей финансовой грамотности и помогут сохранить Ваши финансовые сбережения во время девальвации рубля.   

Источник: http://mojzhozh.ru/chto-delat-pri-devalvacii-rublya/

Ответы@Mail.Ru: Собирается ли государство компенсировать потери вызванные обвалом рубля гражданам России имеющих рублевые вклады?

Александр Хазин Просветленный (42403) 2 года назад

Сейчас такого закона о компенсациях и индексациях сбережений граждан в РФ нет!!!! На основании Указа президента Ельцина о компенсациях в Сбербанке выплаты идут по графику. Сегодня у государства денег нет, а ЦБ РФ по 2 основным законам, по обязательствам государства не отвечает вообще.

Попытки Путина национализировать ЦБ РФ (Банк России) не увенчались успехом однако. Если бы народ был в ком банках акционером, то это тоже не означает выплату дивидендов и уж тем более по простым, а не привилегированным акциям. Вот такая грустная штука вырисовывается.

Такое впечатление, что Россия до сих пор выполняет Пекинскую Конвенцию по народонаселению (((

Комментарий удален

Светлая Мыслитель (9759) 2 года назад

Так нужно знать куда вкладывать. Если давать соседу подержать деньги на минуту, он может и сбежать с ними. Кто в долларах получает, тот только выиграл. Деньги нужно держать часть в рублях, часть в долларах, часть в товаре и т. д. А деньги во вкладах ещё и не как не пострадали, идёт встряска, а чем закончится ещё неизвестно. деньги то не на один день положены.

Комментарий удален

Комментарий удален

Shadow Мудрец (19040) 2 года назадСомневаюсь, что вообще думали о какой-либо компенсации. Тут из разряда «спасение утопающих — дело рук самих утопающих». Если память мне не изменяет всегда так было.

Увы, государство считает, что может вмешиваться в вопросы рыночной экономики (когда согласно классической модели учатие государства минимально) и вносить значительные коррективы во взаимотношение участников рынка, но подобное участие в люьой сфере, по моему мнению, должно повлечь и совместную ответственность. Ибо за поступки нужно отвечать. Но у нас сложилось так — «мы покосячили, но вы там сами разберитесь с последствиями». Но это лирическое отступление. Из сказанного очевидно, что при такой внутренней политике говорить о какой-либо компенсации не только бесполезно, а даже смешно.

Комментарий удален

Алина Стэвия Оракул (67337) 2 года назадкогда деньги кладутся на вклад… с клиентом оформляется договор, где прописаны права и обязанности каждой стороны… после прочтения клиент расписывается в договоре.. если согласен. на сегодняшний день я не знаю вкладов, которые бы попадали под ваш вопрос…

так что-претензии к государству — не по существу.

Комментарий удален

Протагонист Профи (588) 2 года назадЗаконопроект о частичном возмещении потерь по рублевым депозитам граждан из-за резкого падения курса бивалютной корзины ЦБ РФ еще в конце 2014 года был внесен в Госдуму депутатом от КПРФ.Документом предлагается осуществить в 2015-2016 годах компенсационные начисления на депозитные банковские вклады физических лиц в рублях по договорам, действующим на 31 декабря 2014 года, или прекратившим действие в течение 2014 года. Размер таких начислений предлагался определять коэффициентом компенсации, умноженным на сумму вклада. Коэффициент рассчитывался бы индивидуально для каждого вклада и должен был быть пропорционален изменению бивалютной корзины ЦБ РФ за период действия договора вклада, а также учитывать фактическое повышение цен.

Правительство РФ до сих пор не поддерживает законопроект, поскольку изыскать дополнительные средства федерального бюджета на его реализацию «не представляется возможным».

Комментарий удален

In Plain Sight Искусственный Интеллект (121513) 2 года назад

Нет, конечно. Вам ещё в советское время Эдуард «Чебурашка из Простоквашино» Успенский пытался объяснить, что есть уйма хороших причин для того, чтобы иметь банковские счета за границей. А Вы и тогда не слушали, и в 1998 году не слушали, и сейчас не слушаете. И при этом ещё надеетесь на какое-то мифическое «государство»…

Комментарий удален

Комментарий удален

Аймара Маскеноза Просветленный (45894) 2 года назадЯ точно знаю, что СОБИРАЕТСЯ. И доказать могу.

С нас уже начали деньги дополнительные собирать. Наберут сколько надо и сразу компенсируют. Тем у кого вклады самые большие (у них же и ПОТЕРЬ больше, вот им и компенсируют).

Илья Худяков Знаток (412) 2 года назад

А каким образом оно это сделает? Есть два способа, это отказаться от своей национальной валюты или включить печатный станок. У нас нет импорта замещения. Так что станок вряд ли поможет, пока мы не научимся делать свою продукцию, но так как за это никто не отвечает и это никому не надо, то и за компенсацию в случае обесценивания рубля тоже никто не отвечает.

Как всегда мы сами виноваты, это не эмоции, это жизнь.. Если почитать историю рубля, то с ним послоянно случались неприятности, поэтому будьте готовы к кризису дамы и господа. Сопоставив наши цены и зарплаты уже можно сказать, что мы особо то из кризиса и не вылезали. Так что ждём новой девальвации, демонетизации, дефолта и как его люди ещё называют кризиса..

О.А. Мудрец (12607) 2 года назад

вряд ли, никто ничего не компенсирует, только в случае банкротства банка государство обязуется вернуть до 700 тыс и всего лишь по одному из вкладов, а остальные проблемы — это проблемы граждан.

Комментарий удален

phoenix Мудрец (10771) 2 года назад

Государство делает всё возможное, чтобы не обвалить экономику. И во многом этот процесс ударяет по населению. Т. е. выбирает из двух зол наименьшее. Если экономика обвалится, тогда рухнет вообще всё.

Михаил Кузин Просветленный (42091) 2 года назад

нас приучили, что частная собственность — происки капитализма А в западной медицине отрицание частной собственности — признак умственной неполноценности

Комментарий удален

Комментарий удален

Источник: https://otvet.mail.ru/question/186727067

Как защитить свои финансы от девальвации рубля

Граждан России постоянно пугают девальвацией. Многие боятся и вследствие этого совершают ошибки. Если же спокойно продумать свои действия, то можно значительно снизить потери от девальвации.

Страх наших соотечественников перед девальвацией легко объясним. Россияне хорошо помнят девальвацию 1998 года, сопровождавшуюся дефолтом по государственным долгам, крушением крупнейших банков и потерей своих сбережений вкладчиками.

Более плавная девальвация в 2008 году также вызвала серьезное «похудение» многих сбережений в долларовом исчислении. Добавили черных красок события декабря 2014 г. и конца 2015 г.

, когда проходившая на фоне перманентного финансово-экономического кризиса девальвация стала ассоциироваться с заметным падением уровня жизни. Тут поневоле призадумаешься.

На самом деле в самой по себе девальвации нет ничего страшного. К примеру, в начале 2000-х многие европейцы только радовались от того, что курс евро к доллару быстро падал. Логика тут проста: подешевевший евро усиливает конкуренцию европейских товаров, что ведет к появлению новых рабочих мест, росту экономики и доходов граждан.

В России ситуация в данном аспекте сильно отличается. Наша экономика существенно перекошена в сторону нефтегазового сектора.

Производство товаров для населения развито куда хуже: бытовая техника почти вся импортная, одежда в значительной степени – тоже, доля импорта в секторе продовольственных товаров также весьма высока.

Поэтому девальвация рубля ведет к повышению цен на потребительском рынке; реальные доходы граждан падают, на фоне инфляции снижается уровень жизни, сбережения обесцениваются (поскольку уменьшается их покупательная способность).

При всем перечисленном девальвация вовсе не гарантирует ни экономического роста, ни компенсаций в виде роста хотя бы рублевых доходов. Это объясняется именно тем, что отечественная экономика ориентирована в значительной степени на распределение нефтегазовой ренты, нежели на производство конкурентоспособных на общемировых рынках товаров.

Тем не менее, бояться девальвации не следует. Во-первых, страх вообще плохой советчик. А во-вторых – вряд ли вы лично можете повлиять на ситуацию в экономике России или курс рубля (если, конечно, вы не министр или глава Центробанка).

А самое главное – за последние 20 лет мы пережили минимум четыре значительные волны девальвации, что позволяет сделать определенные выводы и сформировать верную линию поведения. В предлагаемых рецептах нет ничего оригинального. Мы просто хотим напомнить о тех «граблях», на которые так любят наступать наши граждане при каждом новом кризисе.

Совет первый: всегда сохраняйте спокойствие

Опыт всех предыдущих девальваций неопровержимо свидетельствует: если люди массово бросились покупать валюту в обменниках, то почти наверняка они уже опоздали и в их действиях нет никакого смысла.

В подобной ситуации очень высока вероятность покупки евро или долларов на самом пике цены, после чего их курсы начнут снижаться.

Читайте также:  Могут ли совпадать доменное имя и товарный знак? - юридические советы

В моменты ажиотажного спроса обменные пункты еще и искусственно завышают цены на валюту, что приведет вас к дополнительным потерям.

Совет второй: заранее продумывайте свои действия

Зачастую россияне хранят свои сбережения в рублях, рассчитывая перевести их в валюту при необходимости. Но каким образом осуществить такой перевод? В 1998 г. выбор был невелик: обменник или конвертация в банке с рублевого счета на валютный. Второй вариант отнимал немало времени и нервов (из-за неустойчивого положения многих банков). С тех пор произошли серьезные изменения.

Большинство крупных банков предлагают мультивалютные вклады, которые позволяют мгновенно менять валюту депозита без потери процентов. Делать это можно посредством интернета.

Не так давно частные лица получили возможность покупки и продажи валюты на бирже, что позволяет осуществлять конверсию по наиболее выгодному в конкретный момент курсу. Для этого нужно открыть биржевой счет.

На нем совсем необязательно постоянно держать деньги, однако при необходимости вы сможете в любой момент перевести на него соответствующую сумму и купить нужный объем валюты.

Совет третий: диверсифицируйте риски

Совет раскладывать яйца в разные корзины стар, как мир. И представители российских экономических властей, и независимые эксперты неоднократно говорили, что сбережения лучше хранить в различных валютах.

Вместе с тем до сих пор идет процесс дедолларизации сбережений, который начался в 2000-х годах. Сегодня доля валютных вкладов в общей сумме депозитов не особо велика – примерно 30%, да и эти цифры вероятно нуждаются в корректировке.

Преимущественно в валюте держат свои деньги прежде всего обладатели крупных состояний, которые ставят цель скорее сохранить сбережения, чем заработать на процентах.

А вот обычные граждане в первую очередь обращают внимание на размер процентных ставок, которые значительно выше по рублевым депозитам. О существовании же девальвационных рисков такие вкладчики забывают напрочь.

Если вы держите все свои сбережения в рублях, стоит потратить пару часов и посмотреть, что было бы при условии хранения хотя бы трети средств в валюте. Возможно, вы будет удивлены полученным результатом.

В любом случае потраченное время окупится: вы будет точно понимать, как функционирует механизм диверсификации рисков.

Это позволит вам в дальнейшем более осознанно вкладывать свои деньги, не гонясь исключительно за самым высоким процентом.

Можно привести множество подобных рецептов. К примеру, существуют инструменты финансового рынка: как валютные, так и рублевые.

Вместо открытия депозита в крупном банке можно рассмотреть вопрос приобретения облигаций этой финансовой организации.

Средства на депозитах защищает система страхования вкладов, зато облигации обеспечивают куда больший доход. Ожидать же краха крупного госбанка в ближайшие несколько лет вряд ли приходится.

Впрочем, подобные рецепты – это уже для более «продвинутых» инвесторов, которые хотят разбираться в тонкостях финансовых рынков. А вот ряд простых шагов, позволяющих уменьшить потери в случае инфляции, может предпринять каждый. Для это нужно лишь не полениться и немного поработать головой. Поэтому куда опаснее девальвации рубля – «девальвация» мышления.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-zashhitit-svoi-finansyi-ot-devalvatsii-rublya/

Как спасти сбережения в условиях девальвации рубля?

Золото, недвижимость и запасы тушёнки не помогут – инвестируйте в своё развитие и не верьте обещаниям правительства!

С начала года рубль потерял к доллару 7%, а в 2013 г. ещё 10%при стабильно высоких ценах на нефть – свыше $107,6 за баррель.

К концу года такими темпами потеряет ещё не меньше 2-3 рублей к американской и европейской валюте, обновив на этот раз абсолютные исторические минимумы.

В феврале возможно незначительное укрепление в связи с Олимпиадой – туристы и спортсмены везут иностранную валюту.

Однако уже в марте крайне вероятно повторение валютной паники и хаоса – на март, в частности, придётся многолетний пик платежей государства, банков и компаний по внешнему долгу, достигшему рекорда в $723 млрд.

долл. – почти $21 млрд. подлежит выплатить всем субъектам российской низкопередельной экономики трубы. В разы больше уплаченных в январе $6 млрд. и $11 млрд., уплаченных в феврале.

На фоне ужесточения монетарной политики в США и ЕС далеко не факт, что всем заёмщикам удастся рефинансировать свои займы на выгодных условиях – всплеск на иностранную валюту почти гарантирован.

Тем более что свыше 80% внешнего долга приходится на российские промышленные и торговые компании – в частности, на попавших в долговую петлю и находящихся на грани банкротства металлургов, чьи чистые долги в десятки раз превышают размер прибылей.

Рефинансировать российских металлургических «зомби» и полубанкротов на Западе будут крайне нехотя.

В очередной раз выстроится длинная очередь якобы деффективно-эффективных олигархов с протянутыми руками к якобы «неэффективному государству» – за счёт кармана налогоплательщиков, как это уже было в 2008-2009 гг., будут спасать правящую оффшорную аристократию, вывезшую за годы «тучных нулевых» за рубеж и в оффшоры не только свои капиталы, но и детей с семьями.

На это наложится усиление кризиса в экономике и спада производства, одновременно с интенсификацией бегства капитала – только в январе из России утекло свыше $17 млрд. – половина от запланированного в Правительстве на весь год объёма. Судя по всему, по итогам всего 2014 г. будет побит антирекорд 2011 г. ($86 млрд.

) и лишь немногим не удастся подобраться к абсолютному антирекорду 2008 г. ($133 млрд.). Только в январе ЦБ РФ потратил свыше $7,8 млрд. и €580 млн. на поддержку рубля – рекорд с весны кризисного 2009 г. В 2013 г. было потрачено не более $26 млрд. что вызывало опасения у экспертов.

Такими темпами валютные резервы России исхудают на $75-90 млрд. уже к концу текущего года.

Однако рубль падает и будет падать в дальнейшем – мы вошли в эпоху окончания суперцикла на товарно-сырьевых биржах: нефть и металлы больше не будут дорожать по экспоненте, а рубль ежегодно будет терять 8-15% при стагнирующих ценах на энергоносители и усилении вывоза капитала по всем остальным каналам: обслуживание внешних займов и уплата дивидендов иностранным кредиторам и оффшорным акционерам (свыше $65 млрд. чистого инвестиционного убытка), денежные переводы мигрантов ($11 млрд.), импорт услуг (нетто-отток в размере $57 млрд.), бегство капитала (порядка $60-70 млрд.) и т.д.

Это абсолютно новая реальность, в которой нам предстоит жить и к которой мы не готовы. Хуже того, к этой реальности абсолютно не готово Правительство, уже в феврале спешно пересматривающее в значительно худшую сторону свои ключевые макроэкономические прогнозы по инфляции, валютному курсу, бегству капитала, росту ВВП и инвестиций и т.д.

Уже весной 2014 г.

рубль может упасть до 35,5-36 рублей за доллар, а к концу года вполне рискует опуститься до 36,5-37 рублей, что спровоцирует веерное удорожание всех импортных товаров и услуг на 10-15%: от продуктов питания и одежды, от которых мы зависим на 50 и 75% соответственно, до медикаментов, автомобилей и бытовой техники, по которым зависимость критическая. Удорожание импорта сильнее всего ударит по среднему классу и малообеспеченным слоям общества, а инфляция, вместо обещанных 4,5-5%, только официально составит не менее 7%. Реально товары и услуги первой необходимости подорожают на 10-12%, что больнее всего ударит по карману рядовых граждан, не сумевших найти себе место на севшем на мель российском «нефтегазовом Титанике». Инфляция – это, прежде всего, налог на бедных и кормушка для спекулянтов и тех, кто контролирует движение бюджетных потоков.

Возникает вопрос: как сохранить свои сбережения и не пострадать от неизбежной девальвации рубля? Советов для минимизации потерь от девальвационного обесценения сбережений и доходов несколько.

Во-первыхнеобходимо отказаться от кредитов и займов на приобретение товаров не первой необходимости. Необходимо менять потребительскую модель поведения – перестать набирать потребительские кредиты на приобретение ненужной техники.

Важно постараться переориентироваться на потребление продукции отечественных производителей – да, найти сопоставимый по качеству и вкусовым свойствам заменитель импортным товарам тяжело, но, всё же можно. Продукция российского производства будет дорожать гораздо медленнее импорта.

Это позволит сэкономить средства семейного бюджета.

То же самое касается и туристического отдыха – Сочи и ряд других «фешенебельных» российских мест уже сегодня неконкурентоспособны на фоне той же самой Турции, Египта и даже Греции с Испанией ни по цене, ни по качеству обслуживания.

Однако вполне можно найти пригодные для отдыха места недалеко от дома – реки, озёра, турбазы, спортивные лагеря, здравницы и т.д. Это позволит сэкономить значительную часть средств тем, кто не может позволить себе лишнюю роскошь.

А таких в России от 50 до 70% россиян – загранпаспорта есть лишь у 17% граждан. А 70% соотечественников вообще никогда не выезжали за рубеж.

Во-вторых, следует сократить потребление и увеличить сбережения – сырьевая низкопередельная экономика России вошла в кризисное состояние и реального роста доходов россиян не предвидится. Необходимо иметь некий запас средств на «чёрный день» – могут заболеть родственники, дети идут учиться в ВУЗ и т.д.

В-третьих, ни в коем случае нельзя уходить с работы в никуда, не имея гарантированной альтернативы со стабильным заработком. К середине 2014 г. ситуация на рынке труда заметно ухудшится по мере усугубления рецессии и углубления спада в промышленности и инвестициях.

Рабочее место становится роскошью, как в середине 90-х годов – за него необходимо держаться до тех пор, пока нет лучшей альтернативы.

При формально низкой официальной безработице в 5,4% от численности экономически активного населения, в России высокая скрытая безработица от простоев на производстве, неоплачиваемых отпусков, задержек с выплатой зарплат и т.д. Легче в этом направлении пока не станет наверняка.

Читайте также:  Должностная инструкция повара - образец - юридические советы

В-четвёртых, ни в коем случае не брать ипотеку и прочие долгосрочные займы в иностранной валюте и по плавающей процентной ставке – рубль вошёл в затяжное падение к евро и доллару, а процентные ставки будут только расти как в России, так и в мире.

Многие россияне попали в долговую кабалу, взяв ипотеку в швейцарском франке или японской йене весной и летом 2008 г.

, когда рубль обновлял максимальные отметки к иностранным валютам, а затем столкнувшись с кратным увеличением платежей по обслуживанию долга в связи с 60% девальвацией рубля и ростом процентных ставок.

В-пятых, у 73% россиян с доходами ниже среднего (т.е. менее 30 тыс. рублей) сбережений практически нет. Им прятать и сберегать практически нечего. У кого есть – переводить в доллар и евро не менее половины суммы.

С более экзотическими валютами – японская йена, норвежская и шведская крона, швейцарский франк и т.д. – без помощи профессионалов лучше не связываться, т.к.

необходимо понимать специфику валютного рынка и макроэкономическую ситуацию в мире.

Есть небольшой запас «на чёрный день» – лучше положить деньги на депозиты в банки, входящие в систему страхования вкладов при АСВ – вклады на сумму менее 700 тыс. рублей гарантированно застрахованы. Имеет смысл дробить сбережения на суммы меньше 700 тыс.

и нести их в банки не первой величины – депозиты как госбанков, так и частных коммерческих банков из второй и третьей сотни гарантируются государством. Пока у государства есть деньги в резервах (свыше 6 трлн. рублей, т.е.

на 2-3 года запас прочности в системе имеется), можно за эти деньги не опасаться – Правительство будет вынуждено их вернуть в целости и невредимости. А даже небольшие проценты по депозитам дадут возможность меньше потерять на инфляции.

В-шестых, целесообразно инвестировать в самих себя, близких и своих детей – в образование, переподготовку, курсы повышения квалификации, здоровье и т.д. Единственный способ минимизировать потери от кризиса и повысить шансы на успех – заниматься модернизацией самого себя.

Повышение своих трудовых навыков и профессионализма – основа успеха в условиях экономического спада и сокращения рабочих мест. Лучшие инвестиции – в самих себя. Они окупятся практически наверняка. Вкупе с поддержанием оптимистичного настроения это поможет пережить тяжёлые времена с минимальными издержками.

В-седьмых, бессмысленно скупать продукты питания в магазинах – рост цен хоть и заметно ускорится, но будет растянут во времени и не будет лавинообразным. Шоковая девальвация и гиперинфляция образца 1998 г. (рубль упал в 4 раза за полгода) в настоящий момент не грозит – у государства ещё $490 млрд.

валютных резервов и из политических соображений не допустит совсем уж сильного обвала курса рубля. К тому моменту продукты питания просто-напросто испортятся и пропадут. Исключение составляют консервированные продукты (тушёнка), крупы и сахар. Их можно приобрести заранее.

Однако их доля в суточном рационе человека не столь велика, чтобы на полном серьёзе забивать погреба и холодильники этим провиантом.

В-восьмых, если есть острая и действительно насущная потребность в замене товаров длительного пользования, то имеет смысл делать это сейчас – уже в марте торговые сети поменяют ценники на автомобили, электронику, бытовую технику и прочие импортируемые товары.

Автодилеры уже обещают удорожание на 10-15%, даже несмотря на неизменную ценовую политику самих автоконцернов.

Лучше приобрести эти товары сегодня, воздержавшись от бессмысленных покупок и приобретения по второму и третьему кругу заведомо ненужных вещей и «статусных» игрушек – смартфонов, ноутбуков, планшетных компьютеров и т.д.

В условиях кризиса и экономики в прошлое уходит мода менять телефоны раз в полгода-год, а автомобили – раз в три года, следуя модным трендам и веяниям. Необходимо сократить непроизводительные затраты – они сильнее всего размывают семейный бюджет.

В-девятых, тем, у кого есть средства, не стоит приобретать драгоценные металлы и камни, а также украшения из них. Покупательную способность сбережений они не сохранят.

За исключением редких, коллекционных, крайне дорогих экземпляров и раритетных вещей драгоценные камни (в том числе бриллианты) становятся весьма неликвидным активом с неясной рыночной оценкой. Это мёртвый груз.

Аналогичная ситуация с золотом – да, за последние 12 лет в период надувания пузырей на финансовых рынках и нарастающей эмиссии основных резервных валют золото подорожало в 3,5 раза. Однако за последние 2,5 года – с августа 2011 г. по январь 2014 г. – золото потеряло в цене не менее 37%, опустившись с $1925 до $1250-1300 за тройскую унцию.

Потенциально оно может подорожать до уровня $3,5-4 тыс., но пока рынок очень жёстко контролируется монетарными властями США и ЕС – золоту не дают расти в цене, чтобы в том числе не ослаблять позиции доллара и евро как резервных валют. Как это долго продлится – сказать сложно.

Аналогичная ситуация с другими драгоценными металлами – превратившись в финансовый актив, цены на который устанавливают спекулянты на рынке производных ценных бумаг, драгметаллы стали зависеть от денежно-кредитной политики ФРС США и направлений движения спекулятивных капиталов.

Сворачивание программ выкупа «плохих» активов и государственных облигаций в США играет против золота, платины, серебра, палладия. Они растут в цене исключительно в разгар кризисов и высокой инфляции.

Сегодня с гораздо большей вероятностью можно говорить о дефляции на финансовых рынках и сдувании пузырей.

В-десятых, вкладывать деньги в недвижимость имеет смысл исключительно в случае острой необходимости улучшения жилищных условий. Рассматривать жилую недвижимость в качестве инвестиционного актива, который защитит от девальвации и инфляции, крайне ошибочно и опасно.

Даже в Москве квартиры перестали дорожать за редким исключением ещё 2 года назад – средняя цена квадратного метра в январе 2014 г. находилась на отметке августа 2011 г. и составляла порядка 5 тыс. долл. С пикового значения в 5,5 тыс. долл. за квадрат цены начали падать ещё в конце 2012 г.

при стабильно высоких ценах на энергоносители и продолжат своё падение в ближайшее время по мере углубления рецессии в российской двухконтурной экономике трубы. Хуже того, цены на жильё в Москве так и не смогли обновить максимум лета 2008 г., когда квадрат стоил 6,1 тыс. долл.

С тех пор цены в долларах упали на 18%.

В российских рублях цены на жилую недвижимость находятся на отметках пятилетней давности – порядка 173-175 тыс. рублей за квадрат. Однако с учётом официальной и весьма заниженной накопленной инфляции потери инвесторов в жилую недвижимость в Москве за 5 лет составили 41%! Сбережения обесценились почти вдвое!

Единственный привлекательный объект для инвестиций – жильё эконом класса в так называемой Новой Москве по юго-западному направлению (там цены подтягиваются до средних по столице), а также дорогое и эксклюзивное жильё бизнес-класса и категории люкс в престижных районах центра Москвы.

Однако для подавляющей части рядовых москвичей, не говоря уже о жителях регионов, это жильё остаётся непозволительной роскошью.

Аналогичные тенденции в большинстве субъектов регионов за исключением тех, где государство затеяло весьма коррупционные и непрозрачные с финансовой точки зрения «олимпийские стройки», искусственно создаёт ажиотажный спрос на жильё и надувает пузыри.

Цена на жилую недвижимость в России и тем более в Москве – это производная от цены на нефть на мировых рынках и зависит не от конкурентоспособности отечественной экономики и промышленности, а от работы печатного станка в США, монетарной политики ФРС США и настроений крупных международных финансовых спекулянтов. Да, в последние полтора месяца наблюдается всплеск активности на рынке сделок с недвижимостью. Однако это судорожная попытка состоятельных россиян хоть как-то уберечь свои сбережения перед стагнацией и спадом.

Стоит помнить, что даже по официальным оценкам, для без малого 80% россиян с ежемесячными доходами менее 40 тыс.

рублей жилая недвижимость остаётся недосягаемой мечтой – они не могут позволить себе улучшить жилищные условия даже за счёт ипотеки: крайне высокие процентные ставки, низки уровень доходов, высокий первоначальный взнос и крайне высокие цены на квадратный метр лишают их этой возможности. Больший интерес вызывает рынок коммерческой недвижимости, однако для подавляющей части россиян он в принципе недоступен

В-одиннадцатых, не стоит самостоятельно инвестировать сбережения на финансовых рынках – это крайне опасная операция, в которой 9 из 10 новичков потеряют свои деньги: в условиях турбулентности и повышенной волатильности убытки несут даже опытные управляющие активами.

Тем более не нужно нести на биржу последние деньги или заёмные средства – можно прогореть ещё сильнее, чем в казино. Риски сопоставимые и ещё менее просчитываемые.

В лучшем случае, можно рассмотреть вариант инвестирования за рубежом – в США и Европе, где за счёт укрепления местных резервных валют…

Другими словами, Россия входит в зону турбулентности, когда рассчитывать ни на кого, кроме себя, своих близких и друзей, нельзя – государство спасать сбережения россиян не будет. Как оно это не делало ни в 1992 г., ни в 1998 г., ни в 2008-2009 гг.

Необходимо понимать, что нефтегазовый допинг себя исчерпал, модель «роста без развития» на иностранных кредитах и производственно-технологическом запасе прочности Советской эпохи обанкротилась. Пока государство пытается удержать на плаву тонущий «нефтегазовый Титаник» с сырьевой архаично-деиндустриализированной экономикой, всем становится только уже.

Пока не произойдёт оздоровления системы государственности и от разговоров о модернизации и инновациях не произойдёт переход к политике развития и созидания, надеяться на лучшее не приходится. В подобного рода ситуации приходится надеяться лишь на самих себя и на свой здравый смысл. По крайней мере, в ближайшие несколько лет другой альтернативы у нас нет.

Владислав Жуковский

Источник

Источник: http://www.pravda-tv.ru/2014/02/16/37496/kak-spasti-sberezheniya-v-usloviyah-devalvatsii-rublya

Ссылка на основную публикацию