Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? — юридические советы

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? - юридические советы

Рождение детей для многих родителей является той вехой в жизни, которая определяет острую необходимость в покупке собственной недвижимости.

Сделать самостоятельно это крайне трудно, особенно если семья молодая, а дети маленькие.

Однако, программа «материнский капитал» позволяет использовать деньги, выданные в качестве сертификата, на частичную оплату жилья. Это может быть первый взнос или частичное погашение займа.

Банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты для возможности приобрести недвижимость на условиях вложения материнского капитала.

Для того чтобы воспользоваться выгодными предложениями, необходимо пройти установленную процедуру оформления займа. К тому же крайне важно сразу понимать, какие ограничения влечет за собой такое вложение.

Понятие материнского капитала

Программа «материнский капитал» была введена в действие 1 января 2007 года. Она является формой государственной поддержки семей, которые имеют двух и более детей.

После рождения второго ребенка родители могут обратиться с заявлением в Соцзащиту для получения денежного сертификата.

Эта помощь выдается единожды и может быть получена после третьего, четвертого и так далее ребенка, если не была оформлена ранее.

В ноябре 2017 года приняли решение о продлении программы до конца 2021 года. Ежегодно сумма пособия индексировалась, но с 2017 года повышение размера стоимости сертификата было приостановлено.

За полные 10 лет действия программы, более 8 миллионов семей получили сертификаты на материнский капитал.

Более половины из этого числа уже обналичили деньги, потратив их на различные допустимые нужды.

Материнский капитал можно направлять на:

  1. Приобретение жилой недвижимости.
  2. Получение образования детьми.
  3. Лечение, реабилитация и адаптация детей-инвалидов.
  4. Переводить на пенсионные накопления для матери.

Как показывает практика, в превалирующем большинстве случаев материнский капитал принято вкладывать именно в жилье. Примерно 1,7 миллиона семей приобрели дома и квартиры за сумму господдержки без оформления дополнительных кредитов. Еще 3 миллиона семейных пар частично или полностью погасили ипотечный заём при помощи этих средств.

Условия предоставления

Чтобы брать государственную поддержку в виде материального капитала, необходимо соблюдать обязательные условия. Одним из главных критериев является наличие детей, родных или усыновленных.

При лишении родительских прав принять участие в программе не получится. Родители должны не только родить ребенка, но и воспитывать его, обеспечивая всем необходимым.

В соответствии с законодательными нормами получить материнский капитал могут:

  1. Женщины, являющиеся гражданками РФ и родившие, либо усыновившие второго или последующих детей после 1 января 2007 года.
  2. Мужчины с российским гражданством, которые усыновили второго или последующего ребенка уже после 01.01.2007 года, при условии, что они являются единственными усыновителями.
  3. Биологический или установленный отец ребенка, при условии, что мать детей была лишена родительских прав или умерла.
  4. Несовершеннолетние дети или совершеннолетние учащиеся очных потоков до достижения ими 23 лет, когда имеется только один родитель – отец или мать, по отношению к которым была прекращена мера дополнительной государственной поддержки.

Сертификат выдается на определенного представителя, который и может им воспользоваться в разрешенных пределах. На 2018 год согласно Федеральному закону №415-ФЗ от 19 декабря 2016 года, размер материнского капитала равняется 453 026 рублей.

Ипотека с семейным капиталом

Ипотека с материнским капиталом позволяет многим гражданам РФ приобрести собственные квартиры или дома в кредит.

Оформить такой заём могут те граждане, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют финансовые возможности для ежемесячного гашения взятого ипотечного займа.

В большинстве случаев для покупки жилья в кредит требуется наличие определенного количества собственных средств для внесения первоначального займа. Такая возможность есть не у всех, и банки учитывают это, предлагая отдельные продукты с нулевым взносом.

Но такая ипотека, как правило, кредитуется под более высокие проценты.

Материнский капитал может быть израсходован на приобретение жилья. Владельцы сертификата могут выбрать помещение, которое не превышает его стоимости или доложить собственные средства для покупки дома или квартиры.

Так как сумма сертификата не позволяет купить достойную жилплощадь, а собственные сбережения в нужном объеме есть далеко не у всех, кредитные организации предлагают специальные условия ипотечных программ.

Они позволяют воспользоваться господдержкой и сократить личные траты на выплату займа. С помощью этих средств также можно гасить военную ипотеку.

Использование капитала

Кредитные учреждения предлагают гражданам, которые имеют детей и получили на руки сертификат с указанной суммой материнского капитала, вложить эти деньги в ипотеку, вернее, ее частичное погашение. По статистическим данным, более 92% всех семей предпочитают потратить эти суммы именно на покупку квартиры или дома.

Такое расходование государственных средств является целевым и оправданным. Стоимость жизни, как и недвижимости, все время растет, а денежные средства постепенно обесцениваются. Ожидать десять или более лет, пока ребенок пойдет учиться, чтобы потратить деньги на образование, не всегда правильно.

Невозможно спрогнозировать, что будет и понадобится ли вообще такое финансирование.

Решение жилищных проблем позволяет родителям экономить средства на аренде и быстрее закрывать вопрос о жилье, а значит дать больше детям. К тому же ипотечная квартира после выплаты долговых обязательств перейдет в собственность семьи и впоследствии достанется подросшему поколению.

Материнский капитал можно потратить на покупку жилья двумя способами:

  1. Внеся первоначальный взнос за квартиру в виде сертификата.
  2. Погасив часть или всю сумму оформленной ранее ипотеки.

Два этих способа различны по методу реализации и конечным результатам. Рассчитать примерную сумму можно с помощью специального ипотечного калькулятора.

Чтобы оценить наиболее выгодный вариант следует рассмотреть оба пункта подробнее.

На первоначальный взнос

Ипотечные займы в большинстве своем выдаются с условием внесения первоначального взноса.

Его минимальный размер обычно варьируется в пределах от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Внести часть средств собственными накоплениями крайне выгодно для обеих сторон. Банк получает некоторые гарантии и снижает свои риски, а заемщик уменьшает сумму ипотеки, а соответственно и размер ежемесячных выплат.

Что касается материнского капитала,  то при его использовании в качестве первоначального взноса, семья получает следующие выгоды:

  1. Размер взятых долговых обязательств уменьшается на сумму сертификата, а это на сегодняшний день чуть более 450 тысяч рублей.
  2. Кредитные учреждения принимают сертификаты как обеспечение займа, что дает повод снизить процентную ставку по ипотеке.

В результате использования материнского капитала при оформлении ипотеки в качестве первоначального взноса семья получает серьезную материальную выгоду. Выражается она в снижении суммы ежемесячной выплаты и как результат уменьшении общей переплаты по кредиту.

На погашение кредита

Наличие уже оформленной ипотеки не позволяет сэкономить свои финансы и уменьшить процентную ставку по займу.

В этом случае родители, получившие сертификат, могут воспользоваться им для погашения части ипотечного кредита. Такой шаг менее выгоден, чем первоначально рассмотренный.

Выплатив часть долговых обязательств, заемщик не сможет снизить банковский процент. Но повлияет на общую сумму оставшегося долга, что тоже неплохо.

Погашая ипотеку, заемщик должен заявить кредитной организации о своих намерениях и выбрать один из двух предложенных путей дальнейшей выплаты оставшегося долга:

  1. Уменьшить срок кредитования.
  2. Снизить ежемесячный платеж.

Позволяется применять любой вариант на собственное усмотрение. Однако такое погашение не дает право на пересмотр первоначальных условий кредитования.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотечного займа с первоначальным взносом в виде материнского капитала давно отлажена, а потому не вызывает особых затруднений ни у работников банка, ни у заемщиков.

Получатели ипотеки должны понимать, что, несмотря на наличие сертификата на них распространяются все стандартные условия и требования.

Важно соответствовать и по другим критериям, а именно иметь стабильный подтвержденный доход, который позволит не только содержать себя и семью, но и выплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Собирается пакет документов, в состав которого входит и сертификат.
  2. Подается заявка на рассмотрении своей кандидатуры.
  3. После одобрения ипотеки подбирается подходящая жилплощадь.
  4. Подписывается договор купли-продажи с продавцом.
  5. Квартира оформляется на заемщика, но на нее ставится обременение.
  6. После полной выплаты долговых обязательств с недвижимости снимается запрет на распоряжение.

Сняв обременение с жилплощади, необходимо помнить, что распоряжаться таким жильем можно только при условии соблюдений особенных правил.

Срок перечисления маткапитала

Сертификат с указанной суммой материнского капитала – это всего лишь бланк. Чтобы его обналичить, придется обратиться в Пенсионный фонд РФ, именно эта структура занимается этим вопросом. Перевод сертификата в реальные деньги выглядит следующим образом:

  1. Подается заявление в ПФР с просьбой обналичить маткапитал. В нем указываются причины принятого решения и приводятся документальные доказательства. Обратите внимание что в случае с приобретением жилья подать заявление можно только после того, как будет оформлена сделка по купле-продаже недвижимости.
  2. Обращение рассматривается в течение 2-3 месяцев.
  3. После принятия положительного решения производится перечисление средств. Законодательные нормы не регулируют, куда их следует отчислять, но в случае с ипотекой они переводятся на счет банка для погашения части кредита.

Срок перечисления также занимает немало времени. По закону ПФР производит перечисления по сертификатам всего один раз в шесть месяцев. Если попасть в неурочное время, то можно ожидать обналичивания почти полгода.

Перечень документов

Банковские организации принимают официальные заявки на оформление ипотеки после того, как будет собран перечень документации. В этот список в обязательном порядке должны входить:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Сертификат на материнский капитал.
  5. Заверенная копия трудовой книжки.
  6. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  7. При наличии дополнительных доходов, которые носят регулярный и официальный порядок, справки об их размере. Это может быть пенсия по инвалидности, пособия иного рода.
  8. Выписка из ЖЭУ о том, что долгов по коммунальным платежам у заемщика нет.
  9. Справка о составе семьи.

Кроме этого, банк может затребовать:

  1. Свидетельство о заключенном браке или его расторжении.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Справки об установлении отцовства.
  4. Разрешение от второй половины на получение кредита.

Кредитные учреждения могут требовать и иные бланки, не указанные в перечнях.

Читайте также:  Положительное заключение экспертизы проектной документации - юридические советы

Оформление собственности на квартиру

Получив одобрение банка на выделение заемных средств для покупки жилья, можно приступать к выбору подходящего варианта. Многие кредитные учреждения выдвигают особые требования при оформлении ипотеки.

Так кредитоваться может только первичное жилье, строящееся на данный момент (подходит даже долевое строительство), либо, наоборот, только вторичное.

Все эти нюансы, а также требования кредиторов к помещениям, следует уточнять до того, как приняться за поиски квартиры или дома.

При покупке жилья в ипотеку договор купли-продажи заключается сразу между тремя сторонами: продавцом, покупателем и банком.

Как только бумага подписывается всеми сторонами, кредитор перечисляет стоимость жилья на счет продавца, а новый владелец оформляет жилплощадь на себя.

Необходимо учитывать, что ипотека, оформленная под материнский капитал, предполагает, что, кроме основного заемщика, все члены семьи, а именно второй супруг и дети получают право на доли в имуществе.

Можно ли продать квартиру

Приобретенная в ипотеку квартира является имуществом покупателя с момента регистрации права собственности.

Но он не сможет ею распорядиться по своему усмотрению, так как кредитное учреждение накладывает на нее обременение и любые сделки возможны только с разрешения банка. Заемщик не сможет продать или подарить жилье, пока долговые обязательства не погашены.

Также он не имеет права регистрировать на территории данной жилплощади посторонних людей или сдавать ее в аренду без разрешения кредитора.

Распоряжаться жильем в полной мере можно будет только после того, как ипотека выплатится целиком. Но и это не дает возможности продавать квартиру единолично.

При взятии ипотеки созаемщиками признаются как супруг(а), так и дети, которые есть в семье на момент покупки. Соответственно все они имеют доли в квартире и несут идентичные права и обязанности.

Несовершеннолетние дети не должны оплачивать коммунальные платежи или нести ответственность иного рода, но выселить или выписать их с такой жилплощади нельзя.

Особенности ипотеки на строительство

Покупка первичного жилья может инициироваться как самим покупателем, так и кредитным учреждением. Оформление квартир, купленных в строящихся домах, производится иным путем.

Главное отличие состоит в том, что помещение не может быть сразу же переоформлено на покупателя, до того как жилье не будет сдано в эксплуатацию, оно принадлежит застройщику.

То есть фактически кредитор перечисляет часть средств на счет продавца, а заемщик уплачивает ежемесячные взносы, не имея еще недвижимости как таковой.

Вместе со вступлением в права собственности владелец подписывает переуступку, которая дает возможность банку контролировать недвижимость до момента всей выплаты кредита. В случае неисполнения своих долговых обязательств заемщик лишается жилья, а кредитор реализует его, погашая оставшуюся сумму долга.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/materinskij-kapital/

Ипотека под материнский капитал в 2018 году — взять, как первоначальный взнос, можно ли, какие банки выдают

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал в 2018 году? Российское законодательство допускает такую возможность, но для этого необходимо знать некоторые немаловажные особенности.

Российским законодательством допускается использование средств из материнского капитала на улучшение своих жилищных условий проживания.

К ним относят и возможность оформления ипотечного займа. С целью оформления ипотеки под материнский капитал необходимо знать о некоторых немаловажных нюанс.

Общие моменты

Перед рассмотрением основного вопроса изначально нужно разъяснить общие моменты и ознакомиться с законодательным регулированием. Это позволит минимизировать риски получения отказа в предоставлении ипотечного кредитования.

Что это такое

Материнский капитал является одной из форм государственной поддержки российским семьям, которые воспитывают и больше детей.

Программа официально действует до 2018 года, но уже есть предварительная информация о продлении.
Средства из маткапитала могут быть потрачены на оформление ипотечного кредитования.

Под определением ипотека является форма залога, при которой закладывается объект недвижимости, но при этом она остается в праве собственности у залогополучателя.

Необходимо обращать внимание на то, что ипотека и ипотечное кредитование различаются между собой.
Ипотечные займы являются только частью ипотечной системы.

В данной ситуации залоговым имуществом является приобретаемый объект. Ипотечное кредитование обладает немалым числом преимуществ, основными из которых принято считать:

Займы с использованием средств Из материнского капитала позволяют многим молодым семьям, в кратчайшие сроки погасить имеющиеся долговые обязательства перед кредиторами (можно оплатить основной долг в полном либо частичном объеме)
Часто это единственная возможность Получи в право собственности жилую недвижимость
Многие финансовые учреждения предоставляют молодым семьям Весьма выгодные условия в форме небольших годовых процентных ставок и уникальные кредитные программы

Более того, средства из материнского капитала можно использовать на первоначальный взнос либо погашение основного долга.

Объект кредитования

Кредит под материнский капитал может быть предоставлен исключительно на улучшение своих жилищных условий проживания.

Под улучшением жилищных условий подразумевается:

Строительство дома Оно может осуществляться как собственными силами, так и путем подписания соответствующего соглашения с подрядными строительными организациями
Реконструкция Имеющегося объекта жилой недвижимости
Приобретение Жилой недвижимости

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что реконструкция должна нести под собой увеличение жилой площади.

Нормативное регулирование

В процессе оформления ипотеки необходимо руководствоваться Федеральным законом № 102, который был принят в июле 1998 года – отображает нюансы оформления ипотечного займа с использованием средств из материнского капитала.

В Постановлении Правительства РФ № 862, которое утверждено в декабре 2007 года, отображены правила использования денежных средств из материнского капитала на улучшение своих жилищных условий проживания.

Дополнительно разъясняются нюансы использования маткапитала в Федеральном законе № 131 от мая 2015 года.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Ипотека на дом под материнский капитал оформляется по общепринятому алгоритму, который заключается в следующем:

  1. Изначально необходимо подобрать финансовое учреждение и разновидность ипотечного кредитования.
  2. На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда с целью получения разрешения.
  3. На завершающем этапе подписывается договор о кредитовании.

Стоит дополнительно обращать внимание на то, что квартира в ипотеку под материнский капитал оформляется аналогичным образом.

Какие банки выдают

В 2018 году услуги по ипотечному кредитованию с использованием средств из материнского капитала предоставляют огромное число банков.

Итак, где можно взять ипотеку? В частности ипотеку можно оформить в:

Сбербанке Gод 11% годовых
Связьбанке Годовая процентная ставка составляет 10,7%
Газпромбанке Годовая ставка порядка 12,25%
Локо-Банке Процентная ставка в среднем составляют 7,65%
ВТБ 24 Годовая процентная ставка устанавливается на уровне 11,95%

Указанные финансовые учреждения предоставляют ипотечный кредит под минимальную процентную ставку.

Если семья приняла решение об оформлении ипотечного займа под средства из материнского капитала, то реальная сумма переплаты будет выше.

На конечный размер ипотечного долга оказывает воздействие:

  • персональная кредитная линия заемщика;
  • уровень официального ежемесячного дохода (достаточно ли его для внесения за ипотеку на жилье или нет);
  • всем ли требованиям отвечает потенциальный заемщик.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в указанных банковских учреждениях период кредитования составляет до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 450 тысяч рублей.

Потенциальный заемщик имеет полное право выбрать для себя наиболее оптимальную программу ипотечного кредитования, которая, по их мнению, является выгодной для них и они смогут в кратчайшие сроки погасить долговые обязательства.

К сведению — в 2018 году наиболее популярным банком, в который обращаются по вопросу оформления ипотечного займа с использованием материнского капитала, считается Сбербанк.

Список обязательных документов

Для возможности оформить ипотеку с использованием материнского капитала необходимо предоставить:

  • анкету, которая формируется под пристальным вниманием сотрудника банка;
  • заявление;
  • внутренний паспорт заявителя + копии всех заполненных страниц;
  • сертификат, подтверждающий наличие средств на материнском капитале;
  • копию трудовой книжки;
  • справку с места работы об официальном уровне дохода;
  • СНИЛС;
  • документ от работодателя, который подтверждает наличие официальной трудовой занятости;
  • правоустанавливающие документы на объект жилой недвижимости;
  • свидетельство о регистрации и официального брака либо о разводе;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • ИНН;
  • справку о наличии постоянного проживания (о наличии регистрации).

В зависимости от того, в какое именно финансовое учреждение последовало обращение, перечень документов может быть расширен.

В любом случае, представителя кредитора оставляют за собой право требовать предоставить какую-либо дополнительную документацию с целью подтверждения предоставленных сведений.

При отказе в предоставлении дополнительных документов, кредитор оставляет право отказать в выдаче ипотечного займа.

Расчет ипотечного займа

Каждое финансовое учреждение обладает своим, персональным правилом определения размера ипотечного кредита, который может быть предоставлен заявителям.

К примеру, финансовое учреждение готово оформить займ на сумму в 1 миллион рублей. К этой сумме нужно прибавить маткапитал (460 тысяч рублей) либо же остаток от его полного размера.

В конечном итоге, максимальная сумма ипотечного кредита может составлять 1 миллион 460 тысяч рублей.

Дополнительно потенциальный заемщик должен готовиться к определенным финансовым затратам, а именно:

  • изымается комиссионный сбор за документальное оформление займа (оплата происходит не во всех банках России);
  • оплата оценщика недвижимости;
  • оплата услуг нотариального органа;
  • оформление страхового полиса.

Стоит отметить, что в случае отказа страхового полиса, банки оставляют за собой право незамедлительно отказать в предоставлении заемных средств.

Порядок погашения кредита

У потенциальных заемщиков, которые привлекают средства из материнского капитала к ипотечному кредитованию, имеется несколько путей, а именно:

Израсходовать средства На уплату первоначального взноса
Заплатить как первоначальный взнос За счет собственных накоплений, а средствами из материнского капитала уплатить часть основной задолженности

Первый способ принять считать наиболее оптимальным и нередко он является единственно возможным для многих молодых семей.

Одновременно с этим немногие кредиторы согласны в качестве первоначального взноса получить средства из материнского капитала. Они в таком случае устанавливают высокие процентные ставки.

За этот период потенциальный заемщик выплачивает финансовому учреждению проценты за использование кредита в полном объеме.

Крайне важно помнить, что нередко заемщики подразумевают под первоначальным взносом транш, которые территориальные представители ПФР уплачивают реализатору объекта жилой недвижимости.

Однако это не так. Пенсионный фонд переводит деньги только кредитной компании, а первоначальный внос оформляется в банке как одна из частей займа – за него также начисляются процентные ставки.

Читайте также:  Разница с рыночной ценой при покупке квартиры у работодателя облагается ндфл - юридические советы

Как получить с плохой кредитной историей

В период рассмотрения сформированных заявок на кредит, банковские учреждения, конечно, берут во внимание текущий кредитную историю.

В том случае, если у заемщика отрицательный кредитный рейтинг, то существенно повысить шансы на положительный ответ от кредитора можно путем:

Внесения больше положенного размера первоначального взноса К примеру, не 20%, а 35 – 40%
Предложив финансовому учреждению залог В качестве которого могут выступать объекты движимого и недвижимого имущества
Отыскав и предоставив надежных поручителей

Оптимальным вариантом станет дополнительное привлечение в качестве созаемщиков официально трудоустроенных родителей.

В том случае, если проблемы напрямую связаны с выплатами предыдущего оформленного займа и неуплата была по объективным причинам, то крайне рекомендуется предъявить справку, подтверждающая данный факт.

Видео: материнский капитал и ипотека

К примеру, нахождение на стационарном лечении и так далее. Если говорить обобщенно, то банковское учреждение в обязательном порядке должен быть верен в том, что потенциальный заемщик сможет погасить все взятые на себя долговые обязательства.

Если все-таки кредитор отказал из-за плохого кредитного рейтинга, то его можно улучшить достаточно просто.

Для этого достаточно:

Оформить микрозайм на сумму Не больше 20 тысяч рублей в любом МФО
Погасить его досрочно Тем самым переплатив не больше 1,5 тысяч рублей

Такую процедуру можно повторить несколько раз. Этого будет вполне достаточно, чтобы перекрыть плохую историю.

Важно помнить — исправить кредитную линию невозможно. Такое высказывание является заблуждением. Кредитный рейтинг можно только улучшить.

Напоследок хотелось бы отметить — ипотечное кредитование с использованием материнского капитала является отличным способом для получения собственного объекта жилой недвижимости.

Более того, для некоторых семей это является единственным шансом обрести свою жилплощадь по льготным условиям.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Ипотека и материнский капитал

Если в  семье было принято решение направить деньги по материнскому капиталу на улучшение жилищных условий (речь идет о погашении ипотеки материнским капиталом), то можно рассмотреть три основных варианта: погасить основной долг вместе с процентами по кредиту, взятому ранее.

Второй вариант – пустить деньги на первоначальный взнос, и третий вариант – увеличить сумму по ипотеке на покупку более дорогого жилья, чем вы себе можете позволить.  Сейчас материнский капитал можно направить на ипотеку в Сбербанке, ЮниКредит Банке, АИЖК, Ижконманке, Росбанке, ВТБ24.

Список документов, которые нужно предоставить, у каждого банка свой.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке 

Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке. Сложность вот в чем: далеко не каждый банк согласен на такие условия. Но банки, принимающие сертификаты, все же, есть.

Материнский капитал для многих российских семей стал единственной возможностью оплатить первоначальный взнос, накопить который сейчас весьма сложно. Процентная ставка по ипотеке с первоначальным взносом в виде материнского капитала в каждом банке своя – от 9 до 14 процентов годовых.

Материнский капитал является общесемейным.  Эти деньги рассчитаны на всю семью, прежде всего, на ребенка. Поэтому, решив взять ипотеку с материнским капиталом, нужно учитывать, что какую-то часть недвижимости вы обязаны оформить на ребенка.

Сколько метров конкретно – решать вам, хотя бы самую небольшую часть, необязательно записывать на ребенка две трети жилой площади.

  Вы должны предъявить сотруднику банка, который будет заниматься вашим оформлением, следующие документы: паспорт, удостоверяющий личность, сертификат, справку 2НДФЛ, подтверждающую вашу платежеспособность, документы на приобретаемую недвижимость.

Да, ипотеку материнским капиталом погасить можно. Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, нужно собрать пакет документов, перечень которого может отличаться – все зависит от выбранного вами банка.

В обязательный перечень документов входит паспорт, СНИЛС, ИНН, сам сертификат, справка 2НДФЛ, справка по банковской форме, отражающая реальные доходы, включающие «серые» зарплаты и премии, поскольку сейчас многие люди получают оплату труда в «конверте», т.е простым перечислением денег на карту.

Учтите, что на процент по ипотеке будет влиять общий размер первоначального взноса, какую сумму вы внесете вкупе с материнским капиталом. Если, к примеру, 480 тысяч – это и есть весь первоначальный взнос, а жилье стоит 2,5 миллиона, то рассчитывать на минимальный процент не стоит.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом (отметим, что перечень может меняться в зависимости от требований банка-кредитора): общегражданский паспорт, налоговое свидетельство ИНН, СНИЛС (пенсионное удостоверение). Иногда в качестве документов, подтверждающих личность, принимают загранпаспорт и водительские права.

Обязательным является предоставление сертификата на материнский капитал и документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Обычно это — либо справка формы 2НДФЛ, либо справка из налоговой инспекции.

Также нужно предъявить подтверждение заключения сделки с продавцом жилого помещения, и справку из пенсионного фонда,  как подтверждение  наличия средств на вашем счете и т.д.

Ипотека материнский капитал условия 

Ипотеку под материнский капитал можно взять на следующих условиях: если капитал используется, как первоначальный взнос (и не только), то стоит учесть – взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Если капитал меньше 10%, то он просто добавляется к необходимой сумме.

  Размер ставки варьируется от того, на каком рынке вы собираетесь покупать жилье: на первичном или на вторичном.  Размер кредита зависит от размера первоначального взноса, от региона, в котором вы живете, от суммы ежемесячных платежей и от вашего дохода. На процентную ставку влияет схема погашения. Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными.

Обязательное условие – страхование имущества.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Если вашему второму ребенку уже исполнилось три года, вы можете вложить деньги по материнскому капиталу в строительство дома. Нужно приобрести  или арендовать земельный участок, после чего – определиться со способом строительства: будете ли вы строить дом самостоятельно или наймете подрядчика.

Даже нужно обратиться в пенсионный фонд по месту вашего фактического пребывания и подать заявление о направлении денег по материнскому сертификату на строительные нужды.

К заявлению необходимо приложить следующие документы: копию разрешения на постройку дома, копию подрядового договора, если вы планируете нанять подрядчика, документы, подтверждающие ваши права на земельный участок, и т.д.

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, нужно обратиться в пенсионный фонт за выпиской по счету. Справка действует 30 дней с момента выдачи. Подобрать банк-кредитор и подходящую ипотечную программу.

Определиться, каким образом вы планируете использовать материнский капитал: как первоначальный взнос или как сумму для погашения ранее взятого кредита.

Чтобы погасить существующий кредит, нужно взять справку с остатком по счету, суммой процентов, которые нужно выплатить. Необходима отметка об отсутствии просрочек. 

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-i-materinskij-kapital/

Погашение ипотеки материнским капиталом

В 2018 году большинство российских семей продолжают использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, в частности на погашение обязательств по ипотечному кредиту или займу на покупку жилья. Сделать это можно одним из следующих способов:

Также стоит добавить, что с 1 января 2018 года в действие вступила программа государственного субсидирования ипотеки для семей, где после 1 января 2018 года был рожден второй или третий ребенок.

Родители смогут выплачивать кредит или займ по льготной ставке — 6 процентов годовых.

На эти цели также разрешается использовать маткапитал, а также другие средства, полученные из федерального или регионального бюджета.

Известно, что действие программы будет расширено и получить субсидию от государства также смогут семьи, где родился четвертый или последующий ребенок. Соответствующие изменения будут внесены в постановление до 15 июля 2018 года.

Фото pixabay.com

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015 года Владимир Путин подписал закон № 131-ФЗ от 23.05.

2015 согласно которому распорядиться средствами материнского (семейного) капитала (МСК) теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке.

До принятия закона маткапитал можно было направить только на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту или займу, полученному на покупку или строительство жилья.

Кроме того, у банков могут возникнуть и другие сложности при участии в подобных сделках. Обязательным условием улучшения жилищных условий за счет средств МСК является выделение долевой собственности всем членам семьи (обоим родителям и детям). Это значит, что:

  • В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств в залоге у банка окажется недвижимость с собственниками младше 18-ти лет. Реализовать подобную жилплощадь будет довольно проблематично.
  • Такую сделку легко оспорить, сделать это могут органы опеки, прокуратура или сами дети собственников, если собственник не выполнил обязательства о выделении долей.

Однако с каждым годом все больше банков выдает ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса, для заемщиков разрабатываются предложения с выгодными условиями.

Стандартная процедура оформления ипотеки, где первый взнос уплачивается за счет средств маткапитала выглядит следующим образом:

  1. Обращение в Пенсионный фонд за справкой об остатке неиспользованных средств сертификата МСК (в некоторых случаях получить справку можно позже, документ может быть предоставлен в течение 3 месяцев после одобрения заявки на кредит).
  2. Подача заявки и требуемых документов в банк.
  3. В случае одобрения заявки — выбор жилого помещения.
  4. Предоставление банку документов на приобретаемый объект недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на объект недвижимости в Росреестре.
  7. Получение кредита.
  8. Подача в Пенсионный фонд заявления о распоряжении.
  9. Перечисление средств маткапитала банку. Процедура занимает не больше месяца и 10-ти дней с момента принятия заявления.

Погашение основного долга и процентов маткапиталом

В зависимости от условий ипотечного договора при погашении основного долга или процентов по кредиту или займу за счет материнского капитала банк снизит общую задолженность одним из способов:

  • Уменьшение ежемесячного платежа. При этом кредитная организация не сокращает общий срок выплаты ипотеки. Такое изменения параметров кредитования более выгодно заемщику, так как риск неисполнения обязательств по ипотеке снижается.
  • Сокращение срока действия кредита. Размер ежемесячного платежа остается прежним, заемщик продолжит вносить ту же сумму, что и до перевода маткапитала в банк (данный вариант более выгоден должнику в связи с уменьшением переплаты процентов, однако такой способ снижения задолженности не всегда приемлем для кредитной организации).
Читайте также:  Валютную ипотеку могут запретить - юридические советы

Общий порядок действий будет следующим:

  1. Подача заявки и необходимых документов в банк.
  2. В случае одобрения заявки:
    • составляются документы на жилье;
    • право на жилье регистрируется в Росреестре;
    • банк переводит кредитные средства продавцу.
  3. Получение в банке справки о задолженности по кредиту.
  4. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении, а также всеми требуемыми документами (в том числе со справкой о задолженности из банка).
    • Если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, дополнительно необходимо предоставить нотариальное обязательство сделать это в течение 6 месяцев после снятия банком обременения на недвижимость.
  5. Заявление будет рассмотрено в ПФР в течение месяца после его регистрации, затем не позднее чем через 10 дней деньги будут перечислены в банк в счет погашения кредита или займа.
  6. Сотрудники банка выдадут должнику новый график погашения кредита, в котором будет уменьшен срок ежемесячного платежа или сокращен срок действия кредита или займа.

Займ под материнский капитал

Согласно постановлению Правительства № 862 от 12.12.2007 г. о порядке направления материнского капитала на улучшение жилищных условий оформить ипотечный займ можно в следующих организациях:

  • Кредитных организациях, получивших лицензию на проведение банковских операций от Центрального банка (ЦБ) РФ.
  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре ЦБ РФ, а также осуществляющие деятельность не менее 3-х лет с даты прохождения госрегистрации.
  • Иные организации, предоставляющие займы по договору займа, при условии, что исполнение обязательств по нему предусмотрено ипотекой.

Приобретение жилья с использованием займа осуществляется в следующем порядке:

  1. Подача заявки на получение займа. Дополнительно нужно предоставить паспортные данные, сертификат МСК, а также сведения о приобретаемой недвижимости.
  2. Проведение сделки купли-продажи, подписание и регистрация договора займа. После этого средства в безналичной форме будут переведены займодателем продавцу жилья или самому заемщику.
  3. Подача заявления о распоряжении в Пенсионный фонд. Решение будет принято в течение месяца, после чего средства будет перечислены не позднее, чем через 10 дней.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году — последние новости

С 2018 года в действие вступила программа субсидирования ипотеки для семей, в которых второй или третий ребенок был рожден после 1 января 2018 года. Им предоставляется возможность оформить льготную ипотеку, по ставке 6% годовых. Срок субсидирования ипотечного кредита или займа составляет:

  • 3 года — в случае рождения второго ребенка;
  • 5 лет — при рождении третьего ребенка.

Обязательное условие получения государственной субсидии — ипотека должна быть оформлена на покупку жилплощади на первичном рынке недвижимости. Также кредит или займ должен быть получен не ранее 1 января 2018 года (кредиты на покупку жилья, полученные до этой даты, не рефинансируются).

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/materinskij-kapital/ipoteka/

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

25.09.2017

Ипотечное кредитование показало себя в качестве эффективно инструмента решения жилищного вопроса для многих семей.

Вместе с тем государство представляет родителям социальное пособие в виде мат капитала (он же — «семейный»). По определению эти деньги должны быть потрачены на самого ребенка.

Однако закон допускает использование этих средств в целях улучшения условий проживания для всей семьи.

Материнский капитал на ипотеку — законодательная база

Собственно говоря, расходование данных средств регламентируется лишь одним законом. ФЗ РФ №256 был принят 29 декабря 2006 года. Согласно ему, каждая семья после рождения второго ребенка вправе получить от государства солидную сумму, которую может потратить на ребенка и на покупку жилья с более комфортабельными условиями.

Цели, для которых данное пособие может быть потрачено, закреплены в статье 7 данного закона.

А возможное использование его для покупки жилья, включая и ипотеку, прописано в статье 10 (чтобы прочесть, скачайте закон по ссылке выше).

Однако, данный закон не является единственным, регулирующим данное правоотношение. Так, в не зависимости от того, какие средства используются для ипотеки, при оформлении необходимо соблюдать нормы следующих актов:

  • Гражданский Кодекс РФ;
  • Жилищный Кодекс РФ;
  • Закон РФ «Об ипотеке».

Таким образом, использование именно материнского капитала на весь процесс оформления ипотеки никоим образом не влияет. Отношения кредитора и должника в подобном случае будут оформлены в общем порядке.

Итак, можно ли внести первоначальный взнос материнским капиталом? Такой кредит не является государственной программой, за исключением случаев, когда лицам в силу их особого правового статуса предоставляется социальная ипотека на льготных условиях. В остальных случаях условия ипотеки определяются кредиторами, то есть самими банками.

Так как размера пособия недостаточно для выплаты всей стоимости жилья, многие родители вносят его в качестве первого взноса в банк. Если у них уже имеется ипотека, то просто используют для погашения.

Как можно использовать мат. капитал в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке

Для начала стоит отметить, что не все банки соглашаются на прием пособия в качестве первого взноса за ипотеку. Поэтому родителям придется поискать такой банк. Основные правила использования материнского капитала в таком виде заключаются в следующем:

  • оформление возможно только при наличии сертификата на материнский капитал на руках у родителей;
  • нужно укомплектовать перечень плательщиков ипотеки, даже если ими не являются родители;
  • чтобы использовать мат капитал как первоначальный взнос у семьи не должно быть в собственности иного жилого помещения;
  • при оформлении ипотеки через материнский капитал право собственности на соответствующую квартиру будет разделено на всех членов семьи;
  • за материнский капитал можно купить дом, который располагается только на участке ИЖС.

Порядок действий при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала следующий:

  1. Нужно найти банк, который оформляет ипотеку при первоначальном взносе в виде материнского капитала. Не все банки идут на такое, так как Пенсионный фонд не всегда перечисляется средства своевременно, а в некоторых случаях вообще отказывает. Перечень таких банков приведен ниже.
  2. Нужно проконсультироваться с банковским специалистом и собрать пакет документов на материнский капитал, а также на приобретаемую квартиру.
  3. Банк выдает справку, подтверждающую выдачу ипотеки. Данная справка с другими документами подается в Пенсионный фонд для получения его согласия на перечисление материнского капитала. Справка банка обычно имеет шестимесячный срок юридической силы. Так что затягивать с процессом не стоит.
  4. После того как Пенсионный фонд дает согласие, его нужно представить в банк. После этого заключается трехсторонняя сделка с банком и продавцом квартиры.
  5. После заключения сделки нужно еще раз посетить Пенсионный фон, который после представления соответствующего соглашения о купле-продаже в ипотеку, кредитного договора, перечислит средства банку.

Денежные средства он может перечислять в течение 2 месяцев с момента представления соответствующего соглашения.

Необходимый пакет документов для предоставления в банк

Назвать точный перечень документов, которые могут быть запрошены в том или ином банке, назвать сложно. В зависимости от ситуации сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Но основной перечень документов, подаваемых вместе с заявкой на кредитование, следующий:

  • паспорт заемщика, всех заемщиков, а также поручителей;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • копия на материнский капитал (сертификат);
  • справка о доходах из налогового органа или рабочего места;
  • копии документов на квартиру, которую планируют купить;
  • соглашение с продавцом о купле-продаже;
  • выписка из реестра должников, свидетельствующая отсутствие у заявителя иных кредитных обязательств и наличие положительной кредитной истории;
  • СНИЛС (не обязательно).

Помимо указанной документации в некоторых случаях может понадобиться согласие органа опеки на использование материнского капитала в соответствующих целях.

Перечень банков, которые принимают материнский капитал на оплату первого взноса

Многие жители России единодушны во мнении, что самые выгодные условия по ипотечному кредитованию представляет Сбербанк. Взять кредит в данном банке также просто, как и открыть счет. Так, на сегодняшний день размер первоначального взноса в этом банке варьирует в районе 20 % в зависимости от суммы первоначального взноса. Процентная ставка также варьируется в районе 12 %.

Но давайте рассмотрим еще некоторые предложения от других банков, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса:

  1. ВТБ. Этот банк принимает материнский капитал как в качестве первоначального взноса, так и для части такого взноса, если для общей суммы средств материнского капитала не достаточно. Также можно направить эти средства на уже имеющуюся ипотеку. Кроме того ВТБ представляет социальную ипотеку, по которой процентная ставка равняется 11,5 % годовых.
  2. Россельхозбанк. Это первый банк, который начал принимать материнский капитал для оформления и погашения ипотеки. Однако условия в нем не самые выгодные. Так, в среднем на кредиты, выдаваемые этим банком, устанавливаются 17 % годовых процентных начислений.
  3. РНКБ. Этот банк можно назвать представителем среднего класса банка по всем условиям ипотеки. Так, в нем можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос, но им же можно воспользоваться и для погашения долга, оплаты регулярных платежей по ипотеке. Процент в год варьируется в районе 15 %.
  4. Дельта Кредит. Этот банк отличается некоторыми либеральными условиями для оформления ипотеки. Так, размер первоначального взноса в нем составляет всего 5 %. А годовые процентные начисления равны 11 %. Хотя банк относительно новый, но по условиям ипотечного кредитования обходит далеко вперед своих конкурентов.

Однако условия ипотечного кредитования не так важны, как важны условия, которые банк готов предоставить в непредвиденных обстоятельствах. Так, в этом плане Сбербанк выделяет наибольшим либеральным отношением к своим клиентам. Так что клиенты могут не бояться, что у них отберут квартиру за небольшую просрочку платежа.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Ссылка на основную публикацию