Штрафные санкции по валютной ипотеке будут отменены — юридические советы

Штрафные санкции банка

Штрафные санкции по валютной ипотеке будут отменены - юридические советы

В любом кредитном договоре помимо основных условий кредитования (сумма, срок, проценты) прописываются также штрафные санкции, которые применит банк в случае несвоевременного погашения займа.

Под нарушением кредитного договора банками понимается опоздание с ежемесячным платежом, внесение неполной суммы, неуплату прописанных в договоре комиссий и нецелевое использование заемных средств (если кредит носит целевой характер).

В качестве штрафных санкций (неустойки) к вам в кредитном договоре могут быть прописаны как пени (неустойка, взимаемая за каждый день просрочки платежа), так и штрафы (разовые платежи в случае нарушения графика платежа).

Чаще всего штрафы и пени исчисляются в процентах от суммы нарушенного обязательства.

Хотя бывает, что банки устанавливают фиксированную сумму штрафных санкций: от нескольких сот до нескольких тысяч рублей в зависимости от вида нарушения условий кредитного договора.

Размер пени в среднем по рынку составляет 0,2-1% от суммы неисполненного в срок обязательства за каждый день просрочки. Но некоторые кредитные организации иначе подходят к размеру штрафных санкций в отношении должников. Так, сумма штрафа может равняться размеру процентной ставки по кредитному договору увеличенной вдвое-втрое-вчетверо, которая будет начисляться на просроченную задолженность.

Отметим, что максимальный размер неустойки не ограничен законом. Но согласно ст. 33 ГК РФ, судьи имеют право снижать её размер, если пени, подлежащие взысканию, несоразмерна последствиям просрочки платежа (например, в разы превышает саму сумму долга).

На случай нецелевого использования кредитных средств, а также невыполнения других условий договора, банки предусматривают в кредитном договоре возможность потребовать полное погашение займа.

Также вам стоит помнить, что при задержке выплаты в течение определённого срока (как правило, после 6 месяцев) банк может передать долг на взыскание коллекторским агентствам, сотрудники которых будут постоянно звонить и навещать дома, пока вы не исполните свои обязательства.

Но если и этого не возымеет должного эффекта, кредитная организация обратиться в суд. И в случае вынесения положительного решения с точки зрения истца, то есть банка, взысканием задолженности займутся судебные приставы, которые могут наложить арест на имущество, ограничить ваше право на поездки за рубеж и т.д.

Поэтому во избежание применения этих неприятных для обеих сторон мер вам лучше обратиться в банк сразу как возникла непредвиденная ситуация, не позволяющая своевременно исполнять свои долговые обязательства. Чаще всего банки идут навстречу и дают отсрочку по платежам на некоторый срок. При этом кредиторы даже могут снизить или отменить уже начисленные пени за просрочку.

Совет Сравни.ру: Вы можете избежать штрафов, если невыплата долга произошла по независящим от вас причинам. Опишите их в заявлении, которое передайте сотруднику банка.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/shtrafnye-sankcii-banka/

Последние изменения в законодательстве в вопросе предоставления валютных ипотечных кредитов

Валютная ипотека – это кредитование, которое принесло не мало вопросов в кризисное время.

Многие заемщики, взявшие такой вид займа, не смогли выплачивать обязательства в связи с поднятием курса валюты по отношению к рублю.

Государство так же обеспокоено этой ситуацией и ежегодно предпринимает меры для регулирования конфликта между заемщиками и кредитными учреждениями.

Состояние валютных ипотечных кредитов в данный момент

Введенный законопроект позволил всем ипотечным заемщикам оформить реструктуризацию и получить пособие в виде 600 000 рублей.

Программа была утверждена еще при Медведеве. Она касалась только заемщиков, которым проблематично выплачивать ипотеку. Ранее финансовая поддержка была в районе 200 тысяч рублей.

До сих пор это пособие выплачивается. Государство помогает выплачивать денежную ссуду молодым семьям, имеющим несовершеннолетнего ребенка.

Так же эта программа касается всех семей, где есть:

  • люди с ограниченными способностями;
  • ветераны воин;
  • многодетные семьи.

Последние новости

Большинству банков запретили выдавать валютные кредиты, в связи с тяжелой ситуацией выплат. Специалисты не уверены в дальнейших курсах и не могут гарантировать понижение.

Кредитные учреждения не охотно идут на все постановления, ведь это непосредственно их доход. Исключением из правил здесь становятся люди, которые получают доход в валюте. Таким потенциальным заемщикам зачастую одобряют ипотечное кредитование в валюте с автоматическим списанием ежемесячного платежа.

Какие изменения на законодательном уровне ждут валютную ипотеку

Изменения в законодательстве, касающиеся валютной ипотеки, будут приняты.

Например, пункт о требованиях к квартире, а также условия дополнительного договора. Конкретные требования теперь планируется предъявлять и к объекту недвижимости. Если он не подходит под стандарты, то считается, что человек может выплатить ежемесячные взносы.

Требования к недвижимости:

  • однокомнатная квартира должна быть не более 45 квадратных метров;
  • двухкомнатная не более 65 квадратов;
  • трех и более комнатная 85 квадратов;
  • стоимость квадратного метра не превышает 60% от типовой постройки;
  • квартира является единственным жильем должника. Так же допускается наличие доли должника в ином объекте недвижимости.

Такие показатели не относятся к категории «Молодые семьи». Получить реструктуризацию могут только граждане, оформившие договор не менее года.

В договоре о рефинансировании должны теперь прописываться следующие условия:

  • процентная ставка не выше 12% годовых;
  • порядки реструктуризации на российскую валюту;
  • уменьшение суммы основного долга;
  • ежемесячный платеж подлежит снижению на срок до 1,5 лет.

Будет упрощена система получения:

  • нужно обратиться в банк;
  • собрать необходимые документы;
  • заключить дополнительное соглашение;
  • уплачивать ежемесячные суммы в срок.

Прогнозы на позицию банков

Прогнозы специалистов не утешительны. За два года планируется перевод на рублевую ипотеку 70% оставшихся валютных ипотечников. Останутся только те, кто получает заработную плату в валюте, так как разница перевода оказывается нецелесообразной.

Ипотечное кредитование, скорее всего, не будет существовать как отдельный банковский продукт. Она будет только в качестве тарифного плана. И получить ее в такое время будет намного сложнее, нежели ранее.

Реструктуризация

Государство взяло на себя обязательство по выплате ипотечного кредита.

Господдержка такого кредита составила 4,5 миллиарда рублей, что незначительная сумма для граждан, являющихся ипотечными заемщиками. Максимальная компенсация теперь составляет 10% от суммы задолженности. Но начисленные проценты государство не оплачивает и не компенсирует.

Но получить такое пособие могут не все. Ограничения такие же остаются, как и в начале принятия законопроекта. Но здесь есть и исключение. Если человек получил повышение плановой выплаты на 30% от начального ежемесячного платежа, то он так же подходит под законопроект.

Показателем для реструктуризации является размер среднемесячного дохода семьи и каждого человека по отдельности. Не может гражданин, имеющий доход свыше прожиточного минимума, получить и субсидию.

Варианты рефинансирования валютного ипотечного кредита

Рефинансирования ипотеки – способ уменьшить ежемесячные платежи, если возникли финансовые трудности.

Валютное ипотечное кредитование ранее не предполагало выдачу рефинансирования. Однако, такой вид реструктуризации стал доступен после нововведения правительства. Новый закон фактически обязал все кредитные учреждения помогать существующим заемщиком.

Рефинансирования предполагает полное перекредитование валютной ипотеки на продукт «ипотека» в российских рублях. Несмотря на предложение государства, не все кредитные учреждения позитивно отнеслись к решению. Часто банки отказывали заемщикам в предоставлении кредита.

Новый кредит выдаётся на погашение старого. Как правило, выдаётся на более выгодных условиях. Валютная ипотека перекредитовывается только в том банке, где она была взята. Для получения такой возможности необходимо обратиться в банк с документом, удостоверяющим личность, и написать заявление.

Рефинансирование – это не единственный способ получить выгодные условия от банка на данный момент. Существует ряд возможностей для существующих заемщиков, которые позволяют отсрочить платёж на время.

Кредитные каникулы предоставляются гражданам, которые получают заработную плату в валюте, но по финансовым трудностям не имеют возможности погашать долг в течение срока до трёх месяцев.

Для получения представленных программ необходимо, помимо паспорта, предоставить:

  • Договор на предоставление валютной ипотеки;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика.

Нововведения в вопросе валютного ипотечного кредитования рассмотрены в следующем видеоматериале:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/valyutnaja-ipoteka-novosti.html

Валютная ипотека

Что делать в условиях непрерывного роста ставок по ипотеке в иностранной валюте людям, взявшим ипотеку в валюте? Как перевести кредит в рубли? В каких условиях банк может пойти на уступки валютным ипотетчикам?

О незавидном положении валютных ипотечников после падения рубля в 2014-2015 годах знает вся страна.

Рискованная составляющая жилищного займа в иностранной валюте сработала против рядовых граждан. Теперь отстаивать собственные права им приходится с помощью пикетов и митингов. На дворе 2017 год, а история неудачливых заемщиков до сих пор продолжается.

Кто-то тянет лямку непосильных выплат, а кто-то и вовсе перестал платить и ждет, когда состоится раздел его имущества и процедура банкротства.

Процент людей, которые соблазнились предложением взять заем в швейцарских франках или в американских долларах невелик по сравнению с рублевыми займами. Каковы мотивы, которые толкнули россиян выбрать вместо рублевого кредита валютный? Можно выделить три основных категории должников в иностранной валюте:

  • люди, которые получают зарплату в долларах или евро и не хотят переплачивать за обменные операции;
  • граждане, решившие сэкономить на сниженной процентной ставке;
  • соискатели кредита, которым было отказано в рублевом займе, готовые на риск ради обретения собственного жилья.

Очевидно, что значительный процент людей, взваливших на себя груз кредита в долларах или японских йенах, не был готов к резкому повышению ежемесячных платежей.

Среди валютных ипотечников есть предприниматели, которые зарабатывают на сдаче залогового жилья в аренду, хоть это и незаконно. Однако таких владельцев меньшинство. Для большинства недвижимость, купленная с помощью займа, является единственным жильем.

Многие из них совершенно не представляли, что делать, когда грянул кризис, и размеры долга за считанные дни выросли в разы.

Всероссийское движение валютных заемщиков

«Помощь валютному ипотечнику — дело рук самого ипотечника», — решили ответственные и активные граждане и организовали Всероссийское движение валютных заемщиков.

Эта организация была создана в декабре 2014 года, и по сей день в рамках движения организуются пикеты, пишутся коллективные письма и проводятся другие мероприятия, направленные на налаживание конструктивного диалога с руководителями кредитных организаций и федеральными властями. Всероссийское движение в 2014 году организовало массовый декабрьский митинг у стен Банка России, в финале которого было подписано коллективное послание Председателю Банка России Эльвире Набиуллиной. Представители движения проводили заседания с Рабочей группой Роспотребнадзора по вопросу соблюдения прав потребителей при валютном кредитовании.

Читайте также:  Выплата детского пособия по беременности и родам (сроки и расчет) - юридические советы

В январе 2015 года активисты общались с депутатами Государственной Думы и представителями банков, в результате чего был зарегистрирован законопроект о реструктуризации валютных долгов, речь о котором пойдет чуть ниже. Узнаваемой эмблемой участников стала надпись «$0$», четко отражающая положение, в котором оказались простые люди, и первопричину проблемы.

В 2016 году представители движения встречались с сотрудниками АИЖК с целью выразить недоверие той политике, которую АИЖК проводит относительно облегчения бремени валютных заемщиков.

Были внесены конструктивные предложения, принятые представителями АИЖК к сведению. Этот список встреч, митингов и коллективных писем можно продолжать бесконечно.

Суть в том, что по сей день активисты борются за свои права, но все еще не принят федеральный закон, который бы обязал банки полностью удовлетворить требования рядовых граждан.

Проблема и пути ее решения

Ни один кредитор, выдающий деньги под залог недвижимости, не заинтересован в том, чтобы внезапно сразу несколько сотен (а то и тысяч) его клиентов перестали платить по счетам. Поэтому многие банки самостоятельно стали искать выход из сложившейся ситуации.

В первую очередь должникам были предложены финансовые инструменты, позволяющие найти баланс в условиях меняющегося рынка:

  • увеличение срока кредита;
  • отмена пеней и штрафов при условии, что заемщик не отказывается продолжить выплаты;
  • установка фиксированного курса валюты для должников по ипотеке.

Некоторые кредитные организации пошли еще дальше: они предложили рублевое рефинансирование жилищных ссуд, выданных другими банками, не сумевшими найти общий язык со своими клиентами. Эта инициатива была воспринята с энтузиазмом руководством Банка России, заинтересованном в мирных путях решения вопроса.

В результате в январе 2015 года появилось письмо Банка России о реструктуризации валютной ипотеки с рекомендованным курсом доллара в 39,38 рублей. В этом документе все было хорошо, кроме его статуса — он носил характер рекомендательного, то есть необязательного.

Далеко не все банки последовали этим рекомендациям. Однако перевод кредита в иностранной валюте в рубли для многих стал выходом из ситуации.

Если ипотечника такие условия не устраивают, он имеет право подать в суд с целью изменения или расторжения ипотечного договора. Судебная практика показывает, что судьи более благосклонно относятся к изменению, а не расторжению договора ипотеки.

Финансовый кризис — это весомое обстоятельство, которое вполне может быть основанием для прекращения договора. Правда состоит в том, что в одностороннем порядке заемщик не может расторгнуть договор, потому приходится обращаться в вышестоящие инстанции.

Юристы рекомендуют при подаче иска разделить убытки от обвала валюты поровну между кредитором и заемщиком. Отметим, что по таким искам судебные решения часто принимаются в пользу физических лиц.

Еще один путь, который поможет расставить точки над i в валютно-кредитном вопросе, — это банкротство физических лиц. С 1 июля 2015 года благодаря принятию соответствующего закона банкротом может стать не только организация, но и обычный гражданин, не имеющий денег для обслуживания собственных долгов.

Триггером для активации процедуры банкротства является долг свыше 500 000 рублей, просрочка по оплате счетов должна составить не менее трех месяцев. Инициировать процедуру может как сам должник, так и банк, которому он должен. Причем для банка согласие самого клиента на эту процедуру не требуется.

Запрет на изъятия для погашения долга единственной пригодной для жилья недвижимости, находящейся в собственности должника, не действует на ипотечное жилье.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что с залоговой недвижимостью придется расстаться. К тому же в течение пяти лет с момента признания гражданина банкротом ему не удастся получить какой-либо заем. Это тоже нужно учитывать.

Голодовка заемщиков банка «Дельтакредит»

В мае 2017 на первых полосах интернет-изданий и деловой прессы красовались заголовки о голодовке, на которую пошли долларовые ипотечники «Дельтакредита» от безысходности. За два с половиной года, которые прошли с момента начала конфликтной ситуации вокруг валютных должников, эта кредитная организация не смогла предложить своим клиентам щадящего решения проблемы.

Руководство кредитора ссылается на то, что банк в равной степени с простыми гражданами понес потери от финансового кризиса. В московском отделении банка «Дельтакредит» на Воздвиженке четверо отчаявшихся должников начали голодовку 23 мая 2017 года в надежде достигнуть соглашения с руководителями кредитной организации.

Судя по тому, что 31 октября 2017 года новостные порталы вновь заговорили о голодовке валютных ипотечников «Дельтакредита», результаты майской акции были неудовлетворительными.

По словам представителей «Дельтакредита», каждому заемщику было озвучено индивидуальное предложение, с учетом особенностей конкретной ситуации.

В «Дельтакредите» запущена программа рефинансирования валютной ипотеки в рублевую по ставке в 10% с прощением до 20% долга. Однако такое предложение, очевидно, не устроило инициаторов акции протеста.

Как москвичи судились с банком

Москва по количеству пострадавших от гигантского кризисного скачка оказалась абсолютным лидером. В феврале 2017 года в СМИ горячо обсуждалась очередная новость, связанная с попытками должников исправить свое положение. Мосгорсуд отклонил коллективный иск, который подали заемщики Москоммерцбанка.

Суть иска сводилась к просьбе пересчитать долги 52 заявителей перед банком по курсу, который Центробанк в 2014 году рекомендовал для реструктуризации долгов в иностранной валюте, — 39,5 рублей.

В сентябре 2016 года Никулинский суд Москвы уже отказал в удовлетворении аналогичного иска, теперь отказ поступил из вышестоящей инстанции. Однако терять должникам нечего, и они намерены идти до последнего.

Сейчас они вместе с опытными юристами заняты подготовкой кассационной жалобы в президиум Мосгорсуда и готовы штурмовать Верховный суд, если потребуется.

Реакция государства и непринятый закон

В 2015 году в Госдуму на рассмотрение был внесен законопроект, который устанавливает мораторий на взыскание долгов у людей, взявших заем на приобретение недвижимости в иностранной валюте до 1 октября 2014 года, а также запрещающий лишать их единственного жилья.

Кроме того, этот закон делает невозможной переуступку прав на займы этих должников третьим лицам, коими могут являться коллекторы, а также применять к ним штрафные санкции.

Однако решение правительства относительно долгожданного законопроекта до сих пор не принято, закон не прошел ни единого чтения.

Сегодня позиция депутатов по этому вопросу звучит так: принятие подобного закона ставит валютных должников в выигрышное положение по сравнению с теми, кто брал жилищный кредит в рублях.

К тому же очевидно, что более выгодным становится положение тех, кто совсем не платил по кредиту, исключая помощь людям, которые продолжают тянуть лямку выросшего долга.

Валютная ипотека сегодня

Проблема граждан, взявших кредиты на покупку жилья в иностранной валюте, до сих пор остается актуальной. Меры, принимаемые властями и представителями кредитных организаций для помощи попавшим в беду людям, по большей части носят паллиативный характер.

Если вы планируете взять ипотеку или уже являетесь клиентом банка, но не согласны с условиями договора, вы всегда можете обратиться в кредитно-консалтинговое агентство «Ипотекарь».

Здесь вас ждут специалисты, имеющие обширные связи в банковских кругах и обладающие актуальной информацией обо всех самых интересных скидках по ипотеке.

Не откладывайте посещение «Ипотекаря» — уже сегодня вы можете получить предложение, которое очень выгодно для вас!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p591-valjutnaja_ipoteka/

Особенности, перспективы и значение реструктуризации валютной ипотеки в РФ в 2017 году

Сложная экономическая ситуация в стране, скачки курса доллара, европейские санкции против России не могли ни отразиться на обычных жителях страны. Сегодня большинство граждан, представителей рабочего класса, не могут позволить себе купить жилье за наличные средства, поэтому обременяют себя обязательствами ипотеки.

Банки предлагают широкий выбор ипотечных программ с разными процентными ставками, схемами выплат, валютой, новости о последних нововведениях. Нередко россияне отдают предпочтение валютной ипотеке, однако впоследствии сталкиваются с рядом проблем.

Клиенты банков не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, накапливается задолженность, начисляются штрафы и пеня.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

Именно поэтому в апреле 2017 года правительство подписало законопроект, направленный на урегулирование положения в экономической сфере и реструктуризацию ипотечного кредита. Как гласят последние новости, на льготы могут претендовать часть заемщиков, которая подходит под определенные критерии. Им предоставят:

  • льготные условия договора кредитования;
  • перерасчет задолженности по лояльному курсу;
  • продление срока действия ипотеки;
  • изменение графика выплат;
  • отмену штрафных санкций и т.д.

Решение и меры будут зависеть от индивидуальной ситуации и конкретных проблем заемщиков. Разобраться с особенностями новой программы самостоятельно довольно сложно, тем более, что новости в сети и СМИ пестрят разносторонними фактами. Единственно верным решением станет консультация у опытного юриста.

Квалифицированный специалист ответит на все вопросы, поможет обойти «подводные камни» законопроекта, а также займется сопровождением документации.

Юридические услуги через интернет в 2017 году пользуются огромной популярностью среди граждан РФ. Дистанционные рекомендации экономят время и силы, а также гарантируют конфиденциальность и оперативность решении поставленных задач.

Критерии к заемщикам по валютной ипотеке для организации реструктуризации в 2017 году

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Новости гласят, что законопроект устанавливает определенный круг лиц, которые могут воспользоваться бонусами по ипотечному кредиту. К льготным категориям относятся:

  • молодые семьи, в которых возраст родителей меньше 35 лет, при условии, что у них есть один ребенок или более детей;
  • обычные российские семьи с двумя несовершеннолетними детьми;
  • заемщики с инвалидностью или граждане, занимающиеся воспитанием детей с ограниченной трудоспособностью;
  • участники и ветераны боевых компаний;
  • лица, которые для оформления ипотеки использовали бюджетные средства по федеральным или муниципальным программам поддержки, например, средства материнского капитала;
  • специалисты, имеющие стаж работы на государственных предприятиях и в муниципальных организациях.

Как регламентирует законопроект, сегодня эти категории граждан должны будут доказать, что оказались в сложной финансовом положении, из-за чего не могут выплачивать положенную сумму. При этом их среднемесячный доход должен был упасть на 30% в течение 90 дней. Или же сумма ежемесячного платежа при перерасчете на национальную валюту выросла на 30%.

Читайте также:  Возможно ли и как выселить шумных соседей (соседа алкоголика)? - юридические советы

Последние новости утверждают, что даже если человек не подходит под обще требования, он все равно может написать обращение в банк для реструктуризации валютной ипотеки.

Законопроект 2017 года устанавливает, что заемщик должен написать ходатайство в банк с просьбой пересмотреть его условия кредитования. Рассмотрев документы, банк вынесет решение и предоставит некоторые уступки.

Те парламентарии, которые были против введения этой программы, утверждали, что данные действия приведут к огромным финансовым потерям банков и призывали позволить МФО самостоятельно разрешать или запрещать реструктуризацию.

Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки и его условия в 2017 году

Чтобы сегодня реализовать законопроект, не только заемщики должны соответствовать требованиям и стандартам, сам предмет кредитования также должен отвечать ряду условий. Новости гласят, что изменение программы ипотеки в валюте возможно только, если кредит был оформлен до конца 2014 года. Средства должны быть реализованы на:

  • покупку жилых квадратных метров;
  • возведение частного дома;
  • участие в долевом строительстве;
  • улучшение жилищных показателей.

Долг по выплатам должен быть в пределах 30 дней – 4 месяцев. Также законопроект запрещает предоставлять льготы заемщикам, чье приобретенное жилье находится в обременении или под арестом. На средства оформленной ипотеки должно быть приобретено единственное жилье, а не вторая квартира и пятый загородный дом.

Опираясь на новости 2017 года, можно отметить, что введение государственной программы поддержки привело к тому, что банки согласны на перевод суммы долга в рубли. При этом курс перерасчета основывается на стандарты Центробанка. Максимальная годовая ставка для участников программы в 2017 году равна 12%.

Еще одним выгодным условием является возможность отложить платеж на год. Оформление реструктуризации по ипотеке в валюте по стандартам 2017 года проводится по заявлению клиента банка.

Сегодня кредитные организации, поддержавшие законопроект 2017 года, могут самостоятельно принимать решение и устанавливать перечень документов, необходимых для регистрации реструктуризации.

Однако новости гласят, что стандартный перечень состоит из паспорта, договора кредитования, справки о доходе семьи, выписки из ЕГРП и т.д.

Последние новости по законопроекту, принятому в 2017 году, гласят, что срок действия программы рассчитан до июня 2017 года. Если программа докажет свою эффективность, мораторий на штрафы и льготные условия для заемщиков могут быть продлены.

Источник: http://realty-konsult.ru/ipoteka/valyutnaya-ipoteka-reshenie-pravitelstva.html

Валютный контроль и штрафы: санкции за нарушение законодательства

В статье рассмотрим, какие предусмотрены штрафы за нарушение валютного контроля. Разберемся, какие санкции ждут юридических лиц за непредоставление справки о подтверждающих документах, паспорта сделки, а также за просрочку оплаты. Мы подготовили для вас таблицу штрафов и изменения в законе.

Правонарушения в области валютного контроля можно разделить на несколько направлений:

  1. Несоблюдение сроков предоставления отчетности (справок).
  2. Предоставление ложных данных, неверное заполнение документов.
  3. Несоблюдение сроков зачисления валюты на счет. Предприниматель будет вынужден заплатить штраф даже в том случае, если его иностранный партнер не оплатит в срок выставленные ему счета.
  4. Невыполнение обязанности по возврату в РФ денежных средств, уплаченных нерезидентами.

Ответственность за нарушения порядка валютных операций бывает:

  • Гражданско-правовая (аннулирование сделки).
  • Административная (штрафные санкции).
  • Уголовная (вплоть до лишения свободы).

Таблица штрафов по валютному контролю

Главные штрафы за нарушение валютного контроля в 2017 году мы собрали в таблице. Указанные в ней суммы относятся к юридическим лицам.

Нарушение Статья законодательства (КоАП РФ) Штрафные санкции
Неполучение резидентом оплаты за продажу товара, оказание услуг иностранному партнеру (согласно договору), а также невозврат средств за товары, не ввезенные в Российскую Федерацию. п. 4-5 3/4 — 1 сумма контракта
Несоблюдение сроков оформления и переоформления паспорта сделки п. 6 40 — 50 тыс. руб.
Непредоставление в срок справок (корректирующих справок) о валютных операциях, о подтверждающих документах 5 — 50 тыс. руб.
Отказ в предоставлении документов по запросу банка 40 — 50 тыс. руб.
Повторное (в течение года) нарушение процедуры или сроков предоставления документов 400 — 600 тыс. руб.
Непредоставление документов об изменениях, связанных со счетами в иностранных банках п. 2.1 800 тыс. — 1 млн руб.
Предоставление сведений об открытии, закрытии иностранных счетов позже срока п. 2 50 — 100 тыс. руб.
Нарушение порядка ведения валютных расчетов п. 1 3/4 — 1 сумма незаконной операции

Штрафы по валютному контролю в 2017 году

Штрафы за просрочку и другие взыскания за несоблюдение правил валютных операций указаны в статье 15.25 КоАП РФ. Исходя из ее содержания, штрафы юридическим лицам могут быть оформлены за несоблюдение сроков предоставления документов для валютного контроля, за их неверное хранение или оформление.

Особую роль играет несвоевременное предоставление:

  • Отчетности о движении валюты.
  • Паспортов сделки.
  • Сведений об изменениях, касающихся заграничных счетов резидентов РФ.
  • Непредоставление прочих подтверждающих документов и информации о подлинности сделки.

Уголовная ответственность

Ответственность за нарушение валютного контроля может быть не только административной, но и уголовной. Например, крупными штрафами и лишением свободы предпринимателю грозит статья 193. В ней речь идет о невозврате из-за рубежа денег в иностранной валюте.

Если по контракту резиденту должны были начислить определенные средства, но до расчетного счета они не дошли, суд выносит приговор относительно размера отсутствующей суммы:

Сумма Штраф Срок тюремного заключения
Более 9 млн руб. 200 000 — 500 000 руб. До 3 лет (до 4 лет, если в сговоре подозревается группа лиц) либо исправительные работы
Более 45 млн руб. До 1 000 000 руб. До 5 лет

Статья 193.1 Уголовного кодекса предусматривает штраф 200 000 — 500 000 руб.

либо лишение свободы на период до 3 лет за предоставление в банк неверных сведений в процессе перечисления денег на заграничный счет.

Если в нарушении участвовала группа лиц, фигурировала особо крупная сумма либо использовалась подставная организация, срок тюремного заключения может быть увеличен до 10 лет, а штраф — до 1 млн руб.

Новости в России в 2017 году почти не затрагивали валютное регулирование. Ни для кого не секрет, кто сегодня осуществляет валютный контроль. В 2017 году за операциями резидентов и нерезидентов следят ФНС, ФТС и агенты валютного контроля (банки).

Все новое в валютном регулировании начинает действовать с 2018 года.

 Валютное законодательство в РФ в 2017 году строго относилось к юридическим лицам, а в частности, к их руководителям, которые не просто ведут внешнеэкономический бизнес, но и в основное время пребывают за границей.

Уже с января изменяется статус валютного резидента. Для граждан РФ, которые преимущественно проживают за границей (более 183 дней в году), устанавливается льготный режим с расширенными правами на распоряжение валютными счетами.

К примеру, штраф для юр. лиц за незаконные валютные операций и платежи, минующие агентов валютного контроля, будет высчитываться не от суммы платежа, а составит 20 000 — 30 000 рублей. Юридическим лицам, которые повторно не вернут в срок денежные средства, уплаченные нерезидентам за непредоставленные товары или услуги, будет грозить дисквалификация от полугода до трех лет.

Срок исковой давности

За несоблюдение валютного законодательства предприниматель может быть привлечен к ответственности в течение двух лет. Сейчас этот срок действителен для всех нарушений, предусмотренных статьей 15.25 КоАП РФ.

До 2016 года срок исковой давности по этим нарушениям был на год меньше. Решение о продлении связано в первую очередь с медленным документооборотом между ФНС, таможенной службой и банками. Многим предпринимателям ранее удавалось избегать санкций, ссылаясь на истечение срока исковой давности, но теперь такие ситуации стали крайне редкими.

Можно ли оспорить штраф

Практически всегда есть шанс оспорить через суд или уменьшить сумму штрафа. Здесь существуют два пути: поставить акцент на малозначительности проступка или указать на смягчающие обстоятельства.

Первый способ может сработать, если штраф выставлен за фактические ошибки (например, в оформлении справок). В ситуациях с несоблюдением сроков малозначительность доказать не удастся, даже если опоздание составило пару дней.

(1

Источник: https://rko-bank.ru/vk/valyutnyj-kontrol-i-shtrafy.html

Штрафы по кредитам насколько законны?

Банковские штрафы по кредитам могут достигать размера основного долга. Компании начисляют дополнительные выплаты за каждый день просрочки. И часто, погасить все санкционные платежи нереально. Но выход из такой ситуации есть. Далеко не каждый штраф оправдан. И если вести переговоры с кредитной компанией должным образом, то можно избежать негативных экономических последствий.

Что делать, когда штрафы и пени по кредиту уже начислены?

При такой ситуации стоит обратиться в банк. Каждый заемщик имеет право подать заявление по отмене дополнительных выплат. Сотрудники банка рассматривают такое заявление и принимают соответствующее решение. Снять с вас штрафные санкции могут, если в просрочках платежей вашей вины нет. Кредитор сменит «гнев на милость», если несвоевременная выплата (или выплаты) произошла в результате:

  1. Непредвиденного увольнения с работы;
  2. Проблем со здоровьем;
  3. Наступления декретного отпуска;
  4. Закрытия предприятия, на котором вы работали;
  5. Смерти близкого человека или кормильца семьи.

Все доводы стоит подтвердить документально. Если банк примет вашу сторону, то можно рассчитывать на реструктуризацию (перерасчет ссуды в вашу пользу) или даже кредитные каникулы. При этом банк может отменить частично или полностью свои санкции. Но все это возможно только при исключительной правоте заемщика. 

 Законны ли штрафы банка?

 Такие меры подтверждены ГК РФ. Согласно данному регламенту штраф за просрочку по кредиту может быть начислен единовременно за злостную неуплату долга. А пени начинают начисляться после первого дня просрочки за каждые последующие сутки.

Но и полной свободы у банков нет. Любые денежные санкции не должны превышать сумму текущего долга. Если вы считаете штрафы завышенными, то можно обратиться в суд. В судебной практике много прецедентов, когда заемщику удавалось сократить дополнительные выплаты.

Также банки могут начислять платежи лишь за существующие взносы. А вот за непогашенную вовремя неустойку, пени или штраф законом санкции не предусмотрены.

Чтобы не судиться с банком в дальнейшем рассмотрите его штрафы заранее. В среднем компании начисляют около 0,5-1% за каждый день просрочки, начиная с 3-5 дня неуплаты. В случае с микрозаймами пени составляют от 1%. Если же неустойка имеет более крупные масштабы, то с таким кредитным учреждением сотрудничать не стоит.

Помимо этого, законные штрафы по просроченным кредитам должны сопровождаться активным общением с заемщиком. Банк должен посылать письма, смс уведомления, делать телефонные звонки и производить личные встречи. Все «молчаливые меры воздействия» являются незаконными.

Читайте также:  Может ли главный бухгалтер работать по совместительству? - юридические советы

Основные виды банковских неустоек

На практике применяется 4 типа дополнительных выплат, которые может применить банк, это:

  • Штрафы — единовременные взыскания в определенный период времени;
  • Растущие неустойки — штрафы с повышающимся коэффициентом;
  • Пени — начисление выплат за каждый непогашенный взнос;
  • Повышенный процент на остаток кредита, начисляющийся едино разово.

В основном компании применяют пени. Но многие банки комбинируют такие меры воздействия. Так, Хоум кредит помимо наращивания процентов, выставляет штрафы заемщику от 300 рублей до 8000, в зависимости от времени просрочки.

Банковские штрафы по кредитам уменьшить и отменить можно. Но для этого стоит доказать свою добросовестность.

Если оплата не была осуществлена по причине поломки платежного терминала, вашей болезни или иной уважительной причины, то претензий со стороны кредитора не будет.

Караются «рублем» (а также долларом, евро и тд) только самые нерадивые неплательщики. Но к их числу относится менее 10% всех банковских клиентов.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/shtrafi_po_kreditam_naskolko_zakonni

Валютная ипотека: решение правительства

x

Check Also

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, …

Такое слово, как ипотека приходилось слышать каждому из нас, оно означает залог недвижимого имущества, которое …

Московский Индустриальный банк был открыт в 1990 году. За 25 лет своего существования банк разработал …

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, …

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В МОСКВЕ И РЕГИОНАХ РФ – НАША РАБОТА Ипотека от банка ДельтаКредит для …

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, …

Ипотека в Крыму: условия покупки жилья в разных банках (Новости Крыма) Для многих людей, а …

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, …

Оформление ипотеки – это сложный процесс, банки довольно серьезно относятся к жилищному кредитованию и не …

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, …

Выбор банка для ипотечного кредита всегда ответственный шаг, особенно когда речь идет об оформлении долгосрочных …

Рефинансирование ипотеки в банке Союз Большинство крупных коммерческих банков предлагают своим клиентам несколько программ ипотечного …

Банк Москвы как отдельное юридическое лицо существовал с 1995 по 2016 год. Он включал в …

Ипотека, ипотечный кредит (от греч. Hipotheka – заклад, залог) это кредит под залог недвижимого имущества. …

К сожалению, не каждый желающий может приобрести квартиру за счет собственных средств. В такой ситуации …

Заполните заявку на кредит и наш менеджер перезвонит Вам в ближайшее время! Настоящим даю свое …

Ипотека в банке Восточный Экспресс Тема ипотечного кредитования особо актуальна среди жителей нашей страны, ведь …

Как взять ипотеку в Запсибкомбанке Ипотечные кредиты сегодня предлагают не только крупные банки федерального формата, …

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, …

Жилье для военнослужащих: военная ипотека. Что такое военная ипотека? Ипотека для военнослужащих на новостройку Как …

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, …

Образец жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку Образец в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку …

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание …

Ипотека ;Молодая семья ; в Краснодаре и Краснодарском крае Описание программы Молодая семья в Краснодаре …

Источник: https://edem-style.ru/ipoteka/valyutnaya-ipoteka-reshenie-pravitelstva

Решение правительства по валютной ипотеке в 2018 году

Довольно в тяжелой ситуации оказались на данный момент те, у кого оформлена валютная ипотека и решения правительства за последние два года, и в 2018 тоже, направлены на урегулирование этого вопроса. Последние предложения могут помочь заемщикам с валютными ипотечными кредитами.

Валютная ипотека

До того, как существенно вырос курс доллара, заемщики охотно оформляли ссуды на покупку жилья в иностранной валюте. Долларовые кредиты позиционировались как более выгодные. По ним предлагались более низкие процентные ставки, при этом стабильный курс доллара не давал оснований для беспокойства.

Особенно это касалось тех, кто только оформил кредит. Стандартный вариант выплаты займа равными долями предполагает изначальное погашение процентов по займу. Фактически при таком графику выплат основной долг начинает превалировать в платеже только к середине срока действия договора.

Подробно о валютной ипотеке: риски для заемщиков

Сложная ситуация возникла у большинства заемщиков в силу следующих факторов:

  • размер ежемесячного платежа существенно вырос (учитывая курс доллара при переводе его в национальную валюту фактически в 2 раза);
  • в результате кризиса упали доходы;
  • просрочки приводят к образованию задолженности и ее постоянному увеличению за счет штрафов;
  • стоимость залогового имущества в связи с изменившейся финансовой ситуацией далеко не всегда может покрыть задолженность в полном объеме;
  • у части заемщиков ипотечное жилье является единственным, то есть, в случае его ликвидации они остаются без места проживания.

Все эти факторы потребовали мер урегулирования по вопросам валютной ипотеки. Решения правительства в 2017 году и принятые ранее направлены на поиск вариантов выхода из кризисной ситуации.

Поиск решений

При поиске вариантов выхода, который мог бы удовлетворить как заемщиков, так и кредиторов, были предложены ряд мер, которые позволяют, так или иначе, решить вопросы о валютной ипотеке. В разное время были предложены следующие способы решения проблемы:

  • перевод займа в национальную валюту;
  • оформление государственных субсидий, покрывающих часть задолженности;
  • изменение ключевых условий: графика погашения, увеличение срока, пересчет по зафиксированному курсу доллара и т.д.;
  • процедура банкротства;
  • мораторий на штрафные санкции по валютным ипотечным кредитам;
  • списание части долга банками и т.д.

Правительство, в качестве помощи заемщикам по валютной ипотеке, предлагает реструктуризировать долг перед банком

Следует отметить, что часть предложенных мер для банков могли носить лишь рекомендательный характер. Обязать финансовые учреждения их исполнять невозможно правительственными решениями.

Валютная ипотека, оформленная в частном банке, не может быть реструктуризирована в 2018 году или переоформлена без его согласия. Это сделало процесс урегулирования более сложным. Рассмотрим, какие варианты решений данного вопроса на данный момент предлагаются правительством и самими банками.

Правительственные решения в 2017 году

Помощь заемщикам по валютной ипотеке со стороны государства заключается в предложении вариантов выхода из кризиса. К таким способам относятся:

  • Реструктуризация. Решение правительства по валютной ипотеке определило перечень лиц, которые могут претендовать на реструктуризацию текущей задолженности. К ним относятся молодые семьи, бюджетники, ветераны и участники боевых действий, а также заемщики, которые получали ипотечные субсидии от государства. При этом обязательным условием является существенное сокращение доходов, что необходимо подтвердить документально. Если доход семьи за три месяца снизился минимум на 30% или же ежемесячный платеж вырос на 30% (пересчет в рублях по текущему курсу), то заемщик имеет право претендовать на тот или иной вариант реструктуризации.
  • Помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Государство в 2017 году выделило из бюджета средства, которые направлялись на частичную компенсацию валютного кредита. Сумма такой субсидии не может превышать 10% остатка кредита, при этом максимальная выплата компенсации ограничена 600 тыс. руб. В 2018 году правительство продолжает поддерживать людей оказавшихся в сложной ситуации.
  • Процедура банкротства. Такой вариант решения помогает полностью избавиться от долгов. Но при этом у банка остается право на залоговое имущество. То есть, если в результате кризиса и начисления штрафов за просрочку сумма долга стала существенно выше, чем стоимость залогового жилья, можно официально признать себя банкротом. Заемщик избавляется от необходимости погашать текущий долг в полном объеме, но недвижимость переходит в собственность кредитной организации в качестве компенсации части долга.
  • Судебная практика. Обращение заемщика в суд в 2018 году – далеко не идеальный выход для должника по валютной ипотеке. Но, как показывает практика принятий судебных решений по данным вопросам, судебное решение может обязать банк перевести валютную ипотеку в рублевую по зафиксированному курсу 39 рублей. Такие прецеденты известны, но они не являются руководством к действию. Каждый раз решение оставляется на усмотрение суда.

В основном, банки пересматривают ипотечный договор и позволяют заемщикам получить приемлемые условия выплаты

Помощь заемщикам со стороны банков

Решения правительства по валютной ипотеке – далеко не единственный вариант помощи должникам по таким займам. Многие банки самостоятельно принимали те или иные меры, направленные на выход из кризисной ситуации. Такими вариантами мирного урегулирования стали:

  • Перекредитование. Заемщику по валютной ипотеке предлагали оформить новый договор в национальной валюте с перерасчетом по определенному курсу.
  • Рефинансирование. Многие банки предлагают пройти эту процедуру, причем не только собственным клиентам, но и тем, кто ранее оформил договор в другом кредитном учреждении. Правда стоит отметить, что такой вариант выхода чаще всего предлагается добросовестным плательщикам.
  • Изменение условий. Некоторые банки предлагают самые разные варианты изменения условий по действующему займу. Это могут быть временные меры (предоставление отсрочек или кредитных каникул) или же полный пересмотр ключевых условий: увеличение сроков действия договора, снижение процентных ставок и т.д.

В судебном порядке заемщик может добиться отмены части штрафов, незаконных и скрытых комиссий по валютной ипотеке

Банковские инициативы направлены на возможность мирного урегулирования вопросов по долгам, возникшим в результате резкого изменения курса доллара.

Заключение

Таковы на данный момент варианты выхода из кризисных ситуаций, в которых оказались плательщики. Решение правительства в 2017 и 2018 году, относительно валютной ипотеки, и предложения банка направлены на возможность сохранения приобретенного жилья заемщиками и предоставления им приемлемых условий для погашения задолженности.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/reshenie-pravitelstva-po-valyutnoy-ipoteke.html

Ссылка на основную публикацию