Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом — юридические советы

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом - юридические советы

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность.

При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

Варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги материнского капитала можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  1. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
  2. Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
  3. Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Какие документы необходимо предоставить в банк

Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
  2. Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
  3. Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

С полученными документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту Вашего жительства.

Пакет документов для обращения в Пенсионный фонд

В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:

  1. Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
  2. Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
  3. Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
  4. Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
  5. Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
  6. Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
  7. Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.

Перечень оснований для отказа в погашении ипотеки маткапиталом

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд.

Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

  1. Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
  2. Допущение ошибок при составлении заявления;
  3. Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
  4. Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  5. В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

Действия при одобрении погашении ипотеки средствами маткапитала

Если Пенсионный фонд принял положительное решение и разрешает использование материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении.

Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

  • Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
  • Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ.

Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения. Не забывайте о возможности получения налогового вычета. Подтвердив своевременную уплату по ипотечному кредиту, Вы сможете вернуть 13% от уплаченной суммы.

(6

Источник: http://www.mamajurist.ru/materinskiy-kapital/pogasheniye-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом? :

Материнский капитал позволяет многим семьям обзавестись своим жильем либо расширить уже имеющиеся квадратные метры. Деньги перечисляются только целенаправленно, и одним из способов их вывода является погасить задолженность в банке.

Однако прежде необходимо собрать много документов для погашения ипотеки материнским капиталом. Причем родители не всегда догадываются, что собрать придется два пакета, один из которых потребуется для сдачи в Пенсионном фонде, другой затребует кредитная организация.

Поэтому чтобы семья смогла воспользоваться субсидией от государства, положенной за рождение детей, важно знать все тонкости данного процесса.

Право на материнский капитал

Во-первых, чтобы иметь право распорядиться материнским капиталом, следует получить соответствующее свидетельство, удостоверяющее право семьи на данные денежные средства. Оформить сертификат вправе любая семья, где есть двое и более детей. Для этого необходимо прийти в Пенсионный фонд по месту жительства мамы.

Читайте также:  Прием заявлений о предоставлении выплаты из средств материнского капитала начат 5 мая - юридические советы

Рекомендуется подавать документы сразу после получения прав на субсидию. Но потратить денежные средства допускается только после того как младшему чаду будет три годика. Но и здесь государство предусмотрело несколько лазеек.

Можно не дожидаться трехлетия малыша и погасить с помощью имеющегося сертификата часть или всю ипотеку, за счет которой для семьи было куплено жилье. Довольно распространенным способом вывода денег является использование материнского капитала на погашение ипотеки.

Документы, чтобы получить сертификат, следующие:

  • паспорт мамы (папы, если имеется);
  • свидетельства о рождении (предоставляются на всех детей);
  • СНИЛС мамы;
  • заявление.

Приведенный список является обобщенным и подходит для всех категорий семей. Но также сотрудники официальных органов могут затребовать и другие бумаги. К примеру, если старший ребенок уже совершеннолетний, но обучается в аккредитованном учебном заведении (только на очной форме), то понадобится справка, подтверждающая данный факт.

В Пенсионный фонд может обращаться непосредственно сам заявитель, то есть мама детей. Однако сделать это может доверенное лицо, на которого необходимо нотариально оформить доверенность.

Важный нюанс

Банк обычно запрашивает многие документы для погашения ипотеки материнским капиталом. Иногда семья выводит часть средств из данной субсидии и может забыть об этом. К примеру, купили комнату в общежитии и еще осталась часть средств.

Поэтому прежде чем решать, пустить деньги на погашение ипотеки или нет, важно взять в Пенсионном фонде справку, в которой будет указана точная сумма, которая осталась на счету. Также информация актуальная для тех граждан, которые давно получили сертификат, и он в течение времени индексировался.

Ответ приходит на адрес заявителя в трехдневный срок.

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы погасить ипотечную ссуду в банке, очень часто используются деньги из материнского капитала. Процедура не сложная, но требуется максимально точно соблюсти закон, в ином случае Пенсионный фонд откажет в выводе средств или банк не примет решение о такой сделке.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом есть основные, которые потребуются в любом случае, и дополнительные, которые могут потребовать при некоторых обстоятельствах.

Обязательными бумагами являются следующие:

  • сертификат, подтверждающий право на распоряжение госсубсидией;
  • паспорта родителей, если жилье оформлялось в общедолевую собственность;
  • СНИЛС;
  • справка из МФЦ, подтверждающая регистрацию в данном регионе.

Конечно, список бумаг стандартный, но может быть расширен за счет специфики работы кредитной организации и нюансов семьи.

Что принести в Пенсионный фонд

Если банк дает положительное решение о возможности погашения части ипотеки или всей ее суммы, необходимо далее обращаться в Пенсионный фонд по месту жительства.

Для этого также потребуется пакет документов, главная цель которых доказать, что денежные средства будут направлены по разрешенному государством назначению, а именно закроют долг по кредиту, на который было куплено жилье. Получить их наличными просто так не удастся.

Все бумаги тщательно проверяются компетентными сотрудниками, и только на основании этого выносится решение. Если оно положительно, то деньги безналичным переводом поступают на указанный счет. Иногда может последовать отказ, но с указанием причины, которую необходимо будет устранить. В Пенсионный фонд обязательно предоставить основной пакет и дополнительный. Рассмотрим каждый из них.

Основные справки

Какие документы нужны погашения ипотеки материнским капиталом, предоставляемые в Пенсионный фонд:

  • Заявление о выводе средств в счет погашения долга по ипотеке. Бумага должна быть установленного образца, поэтому необходимо лично обратиться в фонд.
  • Сертификат, удостоверяющий право на государственную субсидию.
  • Паспорта всех лиц, участвующих в ипотеке (основной заемщик и созаемщик).
  • СНИЛС.

Если родители состоят в браке, то понадобятся подтверждающие свидетельства.

Что еще необходимо сдать в Пенсионный фонд?

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить право на погашение долга по кредиту, мало предоставить справки об имеющийся ипотеке и выразить желание ее закрыть. В данном случае государство всегда встает на защиту семьи и, в частности, несовершеннолетних детей. Чтобы избежать акта совершения мошенничества, в Пенсионном фонде потребуют, кроме основных, ряд дополнительных бумаг.

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • В купленном жилье должно быть зарегистрировано право собственности каждого члена семьи. Однако родители могут нотариально отказаться от своей доли в пользу детей. Поэтому понадобится справка из ЕГРП, в которой указаны все собственники данного помещения. Особенно важно, чтобы там фигурировали все дети.
  • Если дети в качестве собственников не указаны, то потребуется обязательство — бумага, которая оформляется только у нотариуса. В ней родители обязуются, что в течение шести месяцев после снятия обременения на квадратные метры детям будут выделены доли (не должно быть на каждого ребенка более 6 кв. метров, причем в равных частях).
  • Также важно предоставить домовую книгу или выписку из нее, подтверждающую, что кроме членов семьи, в данной квартире никто больше не прописан.
  • Справку с номером лицевого счета, на который необходимо перевести деньги.

Обратите внимание

Для родителей важно знать не только какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом с них потребуют. Не менее значимым является тот факт, что исправлений в бумагах быть не должно.

Пенсионный фонд, как гарант защиты семьи и детей в данном случае, очень тщательно подходит к проверке всех справок. Поэтому, чтобы не получить отказ и не начинать всю процедуру сначала, необходимо проверить все документы на предмет неточностей, исправлений и помарок.

Учитывается даже ручка, которой сделаны надписи. Желательно, чтобы она везде была одинаковой.

Требования банка

У кредитных организаций также масса требований к желающим погасить часть ипотеки (или полностью) материнским капиталом. Процедура выглядит следующим образом:

  1. В Пенсионный фонд подается заявление о выводе средств, и предоставляются справки, рассмотренные выше.
  2. Среди бумаг обязательно фигурирует расчетный счет, куда необходимо сделать безналичное перечисление.
  3. Пенсионный фонд должен одобрить заявку, и только в том случае средства переводятся.
  4. Далее в банке необходимо написать заявление о погашении долга и списание средств со счета.

К заявлению потребуется список бумаг, которые также делятся на основные и дополнительные.

Основные документы для кредитной организации

Банки также очень скрупулезно подходят к процедуре погашения ипотечного долга, используя семейные субсидии. Для совершения сделки важно знать, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • Копии удостоверений личности заемщика и созаемщика кредита, причем нотариально заверенные даже пустые страницы.
  • В банке выдадут заявление, которое по формату напоминает анкету. Его также необходимо заполнить.
  • Договор, подтверждающий приобретение жилья.
  • Подтверждение прав собственности заемщика и детей. Либо предоставляется обязательство на выделение долей.

Дополнительный пакет справок для банка

Несмотря на довольно обширный перечень бумаг, которые уже предоставила семья в Пенсионный фонд и банк, необходимо собрать еще несколько дополнительных. Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом выглядит следующим образом:

  • Копия сертификата, подтверждающая право на материнский капитал, и оригинал. В этом случае банк самостоятельно ее заверит. В ином случае потребуется заверение у нотариуса.
  • Справка об остатке денег на счету семьи по капиталу.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность всех членов ипотечного кредитования.
  • Выписка со счета, на который были переведены средства государственной субсидии.

Важно понимать, что каждая кредитная организация вправе затребовать любой другой, не запрещенный законом документ. Поэтому более точный список всегда можно узнать в конкретном банке.

Особенности процедуры

Рассмотрев, какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом необходимы, стоит разобраться, как проходит непосредственно процедура списания долга. Нельзя утверждать, что как только все документы будут собраны, произойдет и списание долга. Обычно на все уходит около 3-4 месяцев.

При этом важно вовремя платить все необходимые платежи по кредиту. Однако тут стоит понимать, что долго уменьшается, и если ранее планировалось полностью его погасить с помощью материнского капитала, то потом на счету могут оказаться лишние средства. Обналичивать их также нельзя.

Все излишки должны быть переведены на счет семьи, где они продолжают индексироваться и могут быть использованы согласно букве закона.

Но чтобы избежать обратного движения средств, сумма задолженности уточняется на момент вынесения положительного решения о выводе средств. Но процедура списания денег не всегда «успевает» за этим, поэтому могут быть накладки.

Иногда семья имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае решение по каждому их них выносится отдельно, то же касается и пакета документов. Причем список в разных случаях может существенно отличаться.

Читайте также:  Больничный с ребенком во время отпуска - юридические советы

Региональная поддержка семей

Помимо общегосударственной поддержки, каждый субъект Российской Федерации может выделять собственные средства семьям с детьми. При этом регионы могут самостоятельно решать, какую суму выделить, на что ее потратить и каковы условия получения.

Но в любом случае довольно распространенным способом потратить деньги является погашение ипотеки региональным материнским капиталом. Документы, которые будут необходимы в данном случае, сопоставимы с использованием государственного материнского капитала.

Отличия только в том, что справка об имеющимся сертификате, равно как и все оформление, лежит не на Пенсионном фонде, а на центре социальной защиты населения.

Заключительные шаги

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом (в 2017-2018 году) рассмотрены в данной статье. Важно пройти всю процедуру до конца и не допустить ошибки. Поэтому как только банк рассмотрел все бумаги и дал согласие на погашение ипотеки государственно ссудой, необходимо:

  1. Написать заявление о том, чтобы списать остаток долга и получить справку, удостоверяющую отсутствие задолженности перед кредитной организацией. На ее основании будет снято обременение, и можно будет оформлять всех членов семьи собственниками на данной жилой площади.
  2. Погасить часть долга. В этом случае важно написать заявление о пересмотре суммы ежемесячных платежей или срока кредита. Также важно внести соответствующие поправки в кредитный договор. При этом сделать полноправными владельцами жилья детей можно будет после полного взаиморасчета с банком.

Несмотря на довольно трудоемкую процедуру и необходимость собрать разные бумаги, множество семей уже смогли погасить часть или всю ипотеку с помощью денег из материнского капитала.

Источник: https://BusinessMan.ru/kakie-nujnyi-dokumentyi-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Если вам пришёл отказ в погашении ипотеки материнским капиталом, что делать?

Наличие материнского капитала дает семьям возможность приобрести собственное жилье. Нередки случаи, когда сертификат используется для погашения действующего ипотечного договора. Однако, при определенных обстоятельствах, ПФР или банк вправе отказать заемщику в погашении займа средствами МСК.

В последнее время банки все чаще принимают от клиентов государственные средства в счет выплат займа, что позволяет им свести кредитные риски к минимуму, а также положительно повлиять на репутацию организации.

Пенсионный Фонд России обязан осуществлять контроль рационального расхода государственных средств. Также он несет ответственность за различные нарушения в расходовании бюджетных денег.

 Поэтому, сотрудники Пенсионного Фонда тщательно изучают предоставленную обладателем сертификата документацию, а при появлении каких-либо сомнений становятся на сторону государства, отказывая гражданину в выдаче средств МСК для погашения ипотеки.

Ряд причин для отказа заявителю в использовании МСК в погашении займа

  1. Наличие ошибок в документации либо в заявлении.
  2. Предоставление неполного пакета документов.
  3. Лишение заявителя родительских прав.
  4. Наличие ограничения в распоряжении средствами МСК, установленного органами опеки и попечительства.
  5. Совершение заявителем в отношении ребенка преступных действий.

Что делать при отказе ПФР?

Если сотрудник Пенсионного Фонда вернул пакет документации заявителю на основании нарушения регламента, то не стоит возражать и доказывать свою правоту. Рекомендуется уточнить, каких документов не хватает, собрать все справки и вновь подать пакет документов на рассмотрение. Это позволит существенно сэкономить время и решить вопрос в более короткие сроки.

Отказом в выдаче сертификата для погашения ипотеки могут быть и изменившиеся обстоятельства. В данном случае, у заявителя остается выбор: принять все как есть или постараться изменить обстоятельства (добиться признания родительских прав, получения оправдательного приговора суда).

В случае выявления ошибки Фонда в истолковании спорных обстоятельств в пользу государства, заявителю следует обратиться с жалобой в вышестоящую инстанцию, а также подать иск в суд.

Не лишним будет, если гражданин найдет граждан, которые столкнулись с подобными действиями ПФР, а также обратиться в средства массовой информации.

Данные действия помогут отстоять справедливость и добиться положительного решения в выдаче средств семейного капитала на погашение договора ипотечного кредитования.

Источник: https://ipoteka.finance/materinskij-kapital/esli-vam-prishjol-otkaz-v-pogashenii-ipoteki.html

Ипотека и материнский капитал — можно ли погасить досрочно?

В целях улучшения демографической ситуации в России и для финансовой поддержки граждан, имеющих детей в России действует ряд социальных программ.

Значительной поддержкой для многих семей в РФ стала возможность получить сертификат, предоставляющий право использовать материнский капитал на снижение кредитной нагрузки по ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

к содержанию ↑

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Сумму маткапитала законодательно разрешено перечислять на выплату займов, предполагающих покупку или возведение жилья.

Реализовать этот вид государственной поддержки законодатель предлагает следующими способами:

  1. Перевести средства господдержки на выплату суммы основного долга по ипотеке и (или) заплатить банковские проценты;
  2. Перечислить маткапитал на первоначальный взнос в рамках ипотечного займа.

Преимуществом этих схем реализации социальной поддержки выступает то, что получить господдержку возможно непосредственно после появления в семье второго ребенка, не ожидая, когда пройдет 3 года, как это требуется для других вариантов использования материнского капитала.

Следовательно, возможно погасить задолженность, по договору займа, заключенному еще до рождения ребенка и соответственно — до наступления права на господдержку.

В интересах обладателей сертификата на маткапитал, желающих направить льготные средства на выплату начального платежа по ипотечному кредиту, многие банковские организации ввели специальные программы и условия по ипотеке.

Важно учитывать, что маткапитал нельзя использовать для оплаты сумм, начисленных банком штрафных санкций за неисполнение обязательств по кредитному договору.

к содержанию ↑

Оплата ранее оформленной ипотеки

Документальное оформление процедуры погашения займа маткапиталом происходит в несколько этапов.

Для начала требуется получить банковскую справку об остаточной задолженности по ипотеке. Данный документ должен содержать сумму невыплаченных платежей по основному долгу и отдельно величину процентов, подлежащих выплате.

В большинстве банков для получения такого документа заемщику необходимо предъявить только паспорт и сообщить реквизиты кредитного договора.

Далее, нужно посетить отделение Пенсионного фонда либо МФЦ и заполнить заявление о распоряжении денежными средствами в рамках господдержки.

Форма бланка заявления установлена приказом Минздрава от 26.12.2008 №779н.

Также реализована возможность направления заявки посредством портала госуслуг.

Заявление может направить доверенное лицо гражданина, имеющего право на оформление маткапитала, предъявив нотариально удостоверенную доверенность и паспорт.

К заявлению, прилагаются документы для погашения долга по ипотечному кредиту:

  • Сертификат, предоставляющий право на использование материнского (семейного) капитала (МСК);
  • Документ, позволяющий идентифицировать личность, место проживания и гражданство владельца сертификата;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключенном браке между родителями ребенка (если супруг участвовал в приобретении прав на залоговое жилье);
  • Кредитный договор;
  • Заверенное нотариусом обязательство получателя МСК оформить полученное жилье на всех членов семьи;
  • Сведения о банковских реквизитах кредитной организации, куда предполагается перечисление средств;
  • Свидетельство о госрегистрации права на жилище;
  • Платежный документ, подтверждающий перечисление заемных средств;
  • Документ, подтверждающий членство в жилищном кооперативе (если кредит был предоставлен на уплату взносов в такой кооператив).

Указанный пакет документом можно отправить и по почте. При этом копии документов должны быть заверены нотариусом.

Для того чтобы завершить процедуру погашения кредита или его части материнским капиталом, следует оформить в банке заявление о полном или частичном погашении ипотеки.

Если суммы МСК достаточно для полной выплаты, то лучшим способом подтверждения прекращения обязательств по кредиту будет предоставление банком справки о полном погашении задолженности и отсутствии каких-либо претензий. Этот документ пригодится и для процедуры снятия обременения с недвижимости.

Если погашена только часть задолженности, необходимо урегулировать с кредитной организацией дальнейший порядок выплаты ипотеки. Существуют варианты:

  1. Сокращения срока выплаты кредита (ежемесячный платеж остается прежним);
  2. Уменьшения суммы ежемесячного взноса (срок действия договора не меняется).

Подтвердить такую договоренность с банком нужно с помощью оформления нового графика платежей.

к содержанию ↑

Как осуществить первоначальный платеж?

Процедура оплаты первоначального взноса по ипотеке средствами МСК:

  • Для начала необходимо выбрать ипотечный продукт и предоставить в выбранный банк требуемый пакет документов, предъявить сертификат на маткапитал.
  • После одобрения банком кредитной заявки заемщику выдается документ, содержащий предварительную информацию о согласованном размере займа и установленном сроке зачисления средств маткапитала.
  • Далее, в местном ПФР следует запросить справку об остатке финансов материнского капитала.
  • Заключить кредитный договор и оформить банковскую выписку о сумме задолженности по ипотеке.
  • Оформить заявление в ПФР о распоряжении средствами МСК (перечень прилагаемых документов аналогичен вышеуказанному).
Читайте также:  Оштрафовать за недоплату авансовых платежей нельзя - юридические советы

к содержанию ↑

Что делать, если Пенсионный фонд отказал в выплате?

Законом установлен закрытый перечень оснований, по которым уполномоченный орган имеет возможность отказать в праве распоряжения средствами МСК:

  1. В результате проверки выявлено, что заявитель более не имеет права на получение маткапитала. Это возможно в случаях совершения умышленного преступления против ребенка, лишения родительских прав, отмены усыновления;
  2. Нарушение установленной процедуры подачи заявления в ПФР (недостоверные сведения, неполный комплект документов);
  3. Заявленная к перечислению сумма превышает размер семейного капитала, доступного для распоряжения;
  4. Органом исполнительной власти субъекта принят акт об отобрании ребенка;
  5. Не соблюдены требования законодательства, предъявляемые к кредитной организации.

Решение об отказе направляется заявителю в письменной форме с указанием причин, препятствующих, реализации права на государственную поддержку.

Если поводом для отказа послужили ошибки в документах или отсутствие каких-либо сведений, заявление можно подать повторно, внеся необходимые изменения.

Неполный набор документов должен быть зафиксирован терорганом и возвращен заявителю с оформленным отказом в течение пяти дней с момента поступления.

В случае немотивированного, по мнению заявителя, отказа в распоряжении средствами МСК, данное решение можно обжаловать в вышестоящий орган или в судебном порядке.

Средства семейного сертификата используются для погашения как имеющихся кредитов, так и внесения первоначального взноса. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Источник: http://kvartira3.com/ipoteka-materinskij-kapital-mozhno-li-pogasit/

Погашение ипотеки материнским капиталом: перечень документов и специфика осуществления платежей

Содержание:

Мысль о погашении ипотеки материнским капиталом возникает, пожалуй, у каждого обладателя сертификата, но действительно ли такое расходование средств разумно и что нужно сделать, чтобы все прошло успешно? Обо всем этом однозначно стоит подумать заблаговременно, ведь если часть денег, положенных по закону, вы потратите, то потом использовать их в качестве первоначального взноса либо как часть суммы кредита не получится. Не меньшего внимания заслуживает правильная последовательность действий и выбор банка, ведь условия выдачи ипотечных займов, как и требования к заемщикам, могут разительно отличаться.

Всем, кто сомневается в том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, отвечаем – да, можно, но как именно это сделать, решать вам. Варианты есть следующие:

  • заплатить начальный взнос по кредиту;
  • погасить задолженность частично; 

Кстати, полезно узнать, как выделить доли в квартире по материнскому капиталу, а также как оформлять доли по материнскому капиталу?

  • внести платеж как часть основной суммы.

Решать, что лучше, нужно в каждом конкретном случае отдельно, поскольку роль играют множество факторов: условия страхования, сроки погашения основного долга, размер процентной ставки, общая стоимость приобретаемого в кредит жилья, платежеспособность заемщиков и многое другое.  Причем, нужно понимать, что выделение долей после погашения ипотеки материнским капиталом производится на всех членов семьи.

Кстати, полезная информация, как можно узнать остаток материнского капитала, если часть средств уже использовалась на погашение долгов?

Стоит ли тратить деньги на жилье?

Финансовую помощь от властей можно использовать не только, чтобы погасить ипотечный кредит в банке. В спектр предусмотренных законом целевых направлений расходования денег входят также:

  • образовательные услуги;
  • лечение детей-инвалидов;
  • увеличение пенсионного обеспечения матери;
  • строительство своего дома и т.д.

Несмотря на обилие вариантов, большинство предпочитает именно погашение задолженности по ипотеке. В этом нет ничего удивительного, поскольку с оплатой учебы, пенсии и лечения зачастую можно справиться своими силами, а вот позволить себе приобретение квартиры либо дома могут единицы.

Если говорить о трате денег материнского капитала на строительство, то здесь есть свои нюансы, например, чтобы возвести и полностью обустроить дом, потребуется очень много времени и сил, а жить где-то многодетной семье нужно прямо сейчас.

Конечно, можно арендовать жилье, но по итогу это будет менее выгодно, чем занять деньги в одном из банков и купить его.

Возможность погасить часть или весь долг за недвижимость предоставляется как на федеральном, так и на региональном уровне.

Конечно, размер материальной помощи на погашение ипотеки и условия использования денежных средств отличаются, соответственно, во избежание неприятных неожиданностей лучше изучить все детали заранее, используя официальные источники информации.

Конечно, если вы юрист или есть знакомые специалисты в области права, все будет гораздо проще. В противном случае, имеет смысл обратиться за консультацией в юридическую контору. Потратите какую-то сумму, но зато поймете, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки наилучшим образом.

Из проблем, с которыми сталкиваются те, кто заинтересован в использовании материнского капитала на погашение ипотеки, стоит отметить:

  • трудности со сбором необходимых документов;
  • завышенные требования банков в отношении платежеспособности кредитуемых лиц;
  • многообразие формальностей, связанных с перечислением денежных средств – погасить долг хочется, как можно скорее, но до момента перевода денег придется пройти множество инстанций и столкнуться с обилием бюрократических проволочек, которые увеличивают сроки выплат;
  • неправильный выбор способа погашения ипотеки – чаще всего финансовую помощь государства используют в качестве первого взноса, но иногда разумнее погасить задолженность частично.

Кстати, полезно узнать, как переводят материнский капитал, какие тонкости и нюансы процедуры, а также какие могут быть причины отказа в материнском капитале?

Как можно использовать государственные деньги

Поскольку не все заемщики понимают отличия между разными вариантами распоряжения деньгами при оформлении ипотечных кредитов, давайте рассмотрим, как можно использовать материнский капитал:

  1. Погасить основной долг – отличная во всех смыслах идея, поскольку тогда автоматически уменьшается сумма, на которую начисляются проценты. Но это только в том случае, если они насчитываются именно на тело кредита.
  2. Выплата процентов – распространенный, однако не слишком привлекательный для заемщиков вариант. Банку он выгоден тем, что сразу удается погасить проценты за весь кредитный период.
  3. Первоначальный взнос – наиболее востребованный способ, который дает возможность избежать трудностей со сбором большой суммы денег. В данной ситуации чрезвычайно важно серьезно отнестись к изучению условий погашения основного долга и процентов по ипотеке, ведь материнский капитал покроет только первый платеж.

Что делать, чтобы погасить долг

После определения с тем, какой способ распоряжения материальной помощью вам удобнее и внимательно изучив предложения банков, наступает момент непосредственного оформления перевода денег.

Вот что нужно для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • получить или удостовериться в наличии сертификата установленного образца (если именная ценная бумага утеряна, нужно получить дубликат);
  • обратиться в ту банковскую организацию, которую вы выбрали, и получить точную информацию о графике совершения платежей и общей сумме ипотеки;
  • написать заявление на взятие кредита и оговорить все условия погашения задолженности;
  • получить справку для ПФР и обратиться туда с заявлением на распоряжение средствами и требуемым пакетом документов;
  • подождать положительного решения и погасить основной долг по ипотеке, часть задолженности или оплатив первоначальный взнос.

Серьезный подход к сбору документов

Сбор документов – обязательная часть процесса, от которой никуда не деться. Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом довольно широкий.

Непременно нужен будет гражданский паспорт или другой документ, идентифицирующий личность, сертификат на материальную помощь от государства, документация на приобретаемый объект недвижимости и справка о доходах.

Дополнительно при обращении в Пенсионный фонд нужно будет предоставить договор купли-продажи и документы, свидетельствующие о том, что вы взяли ипотеку в том или ином банке на определенных условиях. Также потребуется справка об остатке долга, если кредит оформлялся раньше.

Тем, кто пользуется услугами посредников, в список необходимых документов для погашения ипотеки нужно добавить нотариально заверенную доверенность и удостоверение личности того лица, которое будет вместо вас взаимодействовать с ПФР и банком.

Полезно узнать, что такое обязательство по материнскому капиталу и в каких случаях требуется его оформить?

Результаты усилий

Если вы планируете использовать материнский капитал для погашения ипотеки в банке, то необходимо учесть, что:

  • у каждого банка свои условия выдачи кредитов на покупку жилья;
  • в обязательном порядке нужно будет оформить страховку на приобретаемую недвижимость;
  • рассмотрение заявления может занимать длительное время, поэтому будьте готовы к ожиданию;
  • заблаговременно нужно обговорить возможность досрочно погасить долг по ипотеке.

Кстати, узнайте, правда, что материнский капитал заморозят?

Источник: https://vnebraka.ru/posobia/materinskiy-kapital/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Ссылка на основную публикацию