На коллекторскую деятельность может быть наложен 10-летний мораторий — юридические советы

Новый закон о коллекторах: запреты и возможности

На коллекторскую деятельность может быть наложен 10-летний мораторий - юридические советы

Новый закон о коллекторах находится на рассмотрении в Государственной думе РФ и пока ещё не принят.

Но с проектом коллекторского закона уже сейчас можно ознакомиться в правовых системах (например, «Консультант» или «Гарант»), а также на федеральном портале проектов нормативно правовых актов.

Для поиска нового закона о коллекторах важно знать его правильное название – федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности.

Для того чтобы взыскать долг по новому закону, коллектор может применять следующие виды взаимодействия с должником:

  • личная встреча, телефонные переговоры;
  • смс, письма по электронной почте и т.п.;
  • письма через почту или факс.

Применить какие-то другие способы воздействия на должника коллектор может только при наличии письменного согласия самого должника. Такое согласие должно быть дано должником не ранее, чем через месяц после просрочки по кредиту. Правила нового закона о коллекторах фактически запрещают профессиональным взыскателям:  

  • общаться с родственниками должника,
  • обращаться к его работодателю,
  • размещать информацию о должнике в Интернете или в его доме.

В коллекторском законе установлен запрет на осуществление коллекторской деятельности лицами имеющими:

  • неснятую или непогашенную судимость по экономическим преступлениям или против личности (например, те граждане, которые ранее привлекались за совершение убийства или кражи);
  • заболевания, которые препятствуют деятельности по взысканию задолженности (перечень таких заболеваний должны будут установить чиновники).

Профессиональные взыскатели не имеют права в рамках коллекторского закона на следующие действия:

  • угрожать физической расправой или применять насилие;
  • наносить вред имуществу или угрожать подобными действиями;
  • унижать честь и достоинство должника словами или действиями;
  • звонить, писать или лично встречаться с несовершеннолетними, недееспособными лицами или гражданами, находящимися в психиатрической больнице.

Новый коллекторский закон содержит огромное количество ограничений по вопросу обращения последних к должнику. Эти ограничения касаются и личных встреч, и телефонных переговоров и переписки. Так, например, коллектор не имеет права звонить или встречаться с должником более:

  • 1 раза в день;
  • 3 раз в неделю;
  • 10 раз в месяц.

Кроме того, должник может избежать общения с коллектором, если находится на лечении в медицинском учреждении, его возраст превышает 70 лет. От общения с коллекторами избавлены и беременные женщины, и мамы малышей, которым ещё не исполнилось 1,5 года.   

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-918155-novyy-zakon-o-kollektorah-zaprety-i-vozmozhnosti

Когда запретят коллекторов

О коллекторах в России знают с 2004 года, об их противозаконной деятельности слышали абсолютно все.

Должников по банковским кредитам приводит одна лишь мысль, что их обязательства попадут в руки взыскателей.

Многие жители нашей страны ждут, когда запретят коллекторов в России, а долги будут взиматься законным способом, через суд. Ведь агенты не дают покоя не только заемщикам, но и их родственникам и соседям.

Почему необходимо запретить коллекторскую деятельность

В Государственной думе нашей страны неоднократно поднимался вопрос о жестких методах взыскания долгов коллекторами. В СМИ регулярно появляется информация об очередном горе взыскателе, который использовал недопустимые, согласно законодательству, способы воздействия на должников. Контролировать и регулировать их деятельность практически невозможно.

Действительно, за последние пять лет государственные правоохранительные органы пытались отслеживать и пресекать неправомерные действия коллекторов, но результата по сей день, нет. И здесь проблема не в агентах, а именно в должниках, которые бояться обращаться в полицию или прокуратуру с заявлением либо из-за угроз коллекторов, или по причине непонимания своих прав.

К чему приведет запрет

В Кемеровской области с 8 апреля 2016 года на законодательном уровне запретили коллекторам работать с должниками, но банкам продавать долги по закону можно. Объяснения достаточно простые – слишком много шокирующих историй о методах борьбы с должниками.

Бытует мнение, что полный запрет коллекторов в России может привести к нежелательным последствиям:

  1. Заемщики «расслабятся» и перестанут ответственно исполнять обязательства по кредитному договору.
  2. Банки поднимут процентные ставки по кредитам, чтобы свести к минимуму риски и пополнять резерв, рассчитанный на списание безнадежного долга.
  3. Микрофинансовые организации перестанут выдавать деньги заемщикам с плохой кредитной историей или начнут требовать залог.
  4. Банки будут вынуждены списать текущие долги.

Хотя кредиторам можно обращаться в суд и взыскивать деньги на законных основаниях. Но проблема в том, что кредитной организации невыгодно и дорого содержать собственные отделы по взысканию просроченной задолженности с профессиональными и опытными юристами.

Коллекторов запрещать нельзя?

По сути, коллекторы – это посредники между должником и кредитором, и их задача урегулировать спор на выгодных для обеих сторон условиях. Но в понимании Российских коллекторов их цель «выбить» долг и получить прибыль.

С другой стороны, количество должников на 2016 год стремительно растет, причем не только по кредитам, но и по ЖКХ и налогам.

Определенно должна действовать структура, которая будет работать со злостными неплательщиками.

Ограничения коллекторской деятельности

Чтобы прекратить беспредел среди взыскателей, власти предприняли следующие меры:

  1. По закону коллекторской деятельностью может заниматься только юридическое лицо.
  2. Уставной капитал коллекторской компании должен составлять не менее 30 млн рублей.
  3. Контролировать деятельность агентств должен Центробанк.
  4. Принят новый закон о коллекторах, который будет ограничивать полномочия взыскателей.

Но по мнению депутатов, полный запрет коллекторов 2016 года невозможен, потому что текущая финансовая обстановка в стране может усугубить положение кредиторов и экономику страны в целом. Но вместо запрета издан новый закон о коллекторах.

Закон о коллекторах 2016

В 2016 году, а именно 12 апреля был принят новый закон о коллекторах. По мнению депутатов Государственной думы, он будет ограничивать и контролировать деятельность коллекторов.

Соответственно, после вступления постановления в законную силу взыскатели начнут действовать более корректно по отношению к должникам, а лица коллекторов перестанут появляться в криминальных хрониках.

Итак, о чем новый закон:

  1. Коллекторам запрещено звонить клиентам в ночное время и более 2 раз в неделю.
  2. Агентам запрещено грубить, угрожать, давить психологически на должника.
  3. Нельзя присылать письма, которые по внешнему виду напоминают официальные документы, например, судебное постановление.
  4. Нельзя приходить домой без предварительной договоренности.

Что можно коллекторам:

  1. Звонить должнику и уведомлять о задолженности и ее размерах.
  2. Присылать письма или СМС-сообщения с уведомлением.
  3. В корректной форме попросить вернуть долг и предупредить о последствиях, то есть передачи дела в суд.

Судебный пристав или коллектор

Несмотря на то что многие, в том числе депутаты, настаивают на том, чтобы коллекторов запретили сделать это вряд ли возможно.

Казалось бы, в России есть государственные взыскатели в ФССП, они имеют неограниченные полномочия и действуют в рамках законодательства. Зачем тогда в стране такие организации, как коллекторские агентства.

Ответ очевиден судебные приставы исполнители не справляются с нагрузкой.

Не редкость, когда исполнительное производство не может быть возбуждено по той причине, что судебные приставы не успевают исполнять свои обязанности, к тому же за последние годы работы у них значительно прибавилось. Другая проблема состоит в неопытности сотрудников, на данной должности долго не задерживаются, низкая зарплата и огромная нагрузка вынуждает искать исполнителей более спокойное и прибыльное место работы.

Поэтому банки могут ждать возврата средств более года. Финансовым организациям невыгодно держать на балансе дебиторскую задолженность, в противном случае их деятельность будет убыточной, за что они рискуют расстаться с лицензией.

Неправомерное действие коллектора

Вывод: коллекторов на данный момент не запретят, но ограничат их полномочия. Коллекторские агентства начали свое существование в США, сегодня они работают во всех развитых странах, но жестко придерживаются закона.

Проблема коллекторов в нашей стране состоит только в том, что граждане не умеют или не желают отстаивать свои права.

Если коллекторы превышают свои полномочия не нужно паниковать, следует обязательно сообщить в правоохранительные органы требовать законного наказания для нарушителей.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kogda-zapretyat-kollektorov.html

Какие права имеют коллекторы?

Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.

Коллекторские компании в России недавно. Подобная практика изъятия долгов заимствована из западной практики, где она применялась ещё с прошлого века. Коллектором называется сборщик долгов.

Причём прибыль от полученных банками кредитных процентов с лихвой перекрывает все возможные издержки.

Что касается самих коллекторов, то они, по сути дела, являются наёмными работниками компаний соответствующего профиля.

Поскольку в российском законодательстве нет принятого закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определёнными законными правами.

Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике.

Если же они попадают на человека, который хорошо знает свои права и умеет официально их отстаивать, коллекторам не позавидуешь, поскольку выполнять свою работу им становится куда сложнее.

В таких случаях им остаётся самим себе задавать вопрос о том, что же за околесицу они несут и вообще, зачем занимаются этой работой.

Читайте также:  Как составляется трудовой договор по совместительству (образец) - юридические советы

Основные права и обязанности ↑

По закону коллекторские компании имеют право собирать информацию о недобросовестном заёмщике.

Однако коллекторы обязаны в своих действиях не преступать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам законом запрещены.

Кроме того, по закону коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследую цель получить долг.

При звонке должнику коллектор обязан представиться своими настоящими именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает.

Они не могут входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заёмщика.

Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

Всвязи с изменениями законодательства коллекторы получили права требовать с должника возврата расходов на взыскание задолженности. Определение конкретных сумм находится в компетенции суда.

Имеют ли они право? ↑

На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.

Звонить родственникам должника

Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.

Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.

На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.

Звонить на работу

По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.

Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.

Подавать в суд

По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.

Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.

Приходить домой

По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.

Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.

Угрожать

Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.

Звонить знакомым

Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.

Описывать имущество

Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.

Какие права имеют коллекторы по новым законам? ↑

По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

  1. Вести телефонные переговоры.
  2. Проводить очные встречи.
  3. Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
  4. Направлять письма через почтовые отделения.

По новым законам коллекторы не имеют права:

  1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
  2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
  3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.

Поправки 2018 года ↑

Поправки 2018 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.

Подобные поправки были приняты после сотен заявлений в полицию об избиении коллекторами должников.

Имеют ли право банки передавать долги? ↑

Чаще всего подобный вопрос уже можно определить в тот момент, когда происходит подписание кредитного соглашения.

Формулировка значения не имеет, суть сводится к тому, что банк оставляет за собой право на передачу долгов третьим лицам.

Даже рекомендуется предварительно показывать его юристу, если подобная возможность имеется. Юрист сможет указать на пункты, которые впоследствии могут обернуться проблемами для заёмщика.

Банк чаще всего передаёт долг коллекторам после того, как просрочка составит несколько месяцев.

При возникновении проблем с погашением задолженности рекомендуется немедленно проинформировать банк об этом.

Банк может пойти навстречу должнику и предложит на выбор несколько вариантов погашения долга. Также сроки платежей могут быть отодвинуты.

Что делать, если угрожают? ↑

При угрозах в адрес должника ему необходимо адекватно отреагировать. В первую очередь следует позаботиться о том, чтобы факт высказывания угроз был зафиксировать.

Это необходимо для подкрепления заявления, подаваемого в правоохранительные органы.

Куда жаловаться? ↑

Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру.

Как оформить жалобу? ↑

В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет.

Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде. Без доказательных подтверждений жалобы невозможно рассчитывать на успех дела в суде.

Рекомендуется нанять грамотного адвоката или юриста для грамотного разрешения конфликтной ситуации.

Специалист сможет выдать все необходимые консультации, а также представить интересы клиента в суде, если такая необходимость возникнет.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/prava-kollektorov.html

Защита от коллекторов – новый закон, охраняющий должника

Очень часто те, кто вовремя не платит долг по кредиту, вынуждены сталкиваться с коллекторами – представителями специальных агентств, задача которых – любыми способами вернуть задолженность банку.

На первый взгляд, ничего преступного в их деятельности нет, однако многие коллекторы позволяют себе больше, чем разрешено законом, руководствуясь принципом «цель оправдывает средства».

С 1 января 2017 года деятельность представителей подобных служб будет четко регламентирована федеральным законом № 230, который уже подписан Президентом РФ и с нового года вступает в силу. Этот нормативно-правовой акт позволит заемщикам обрести некоторые права и свободы, избавиться от давления коллекторов.

Действующее законодательство и его недостатки

В настоящее время защита должника от коллекторов отсутствует как таковая. Законодательство опирается на раздел закона «О потребительском кредите», который регулирует порядок взыскания долга, однако требования там общие, без каких-либо конкретных ограничений.

В данном нормативно-правовом акте сказано только, что представители коллекторских служб не имеют права звонить должнику с 22.00 до 8.00 по будням, и с 20.00 до 9.00 – в выходные. Также закон обязывает коллекторов сообщать должнику свои данные. За невыполнение указанных требований предусмотрен небольшой штраф (5-10 тысяч рублей).

Однако на этом все ограничения заканчиваются, что дает коллекторам неограниченную свободу действий, и это приводит в некоторых случаях даже к угрозе жизни и здоровью заемщика.

Например, в одном из городов коллекторы бросили в окно квартиры должника «коктейль Молотова», и в пожаре пострадал 2-летний ребенок. В Екатеринбурге банк-кредитор парализовал работу судов местного значения, а еще в одном уральском городе – работу детской больницы.

Поэтому был принят законопроект, четко регулирующий права и обязанности коллекторов, существенно ограничивая их свободы.

 Порядок общения с заемщиком

Федеральный закон № 230 «О коллекторской деятельности» указывает на то, что представители коллекторских служб имеют право только информировать должника об имеющейся у него задолженности, а также возможных условиях ее погашения. Никакими полномочиями относительно превентивных мер, коллекторы не обладают.

Защита от звонков коллекторов в какой-то мере также обеспечивается этим нормативно-правовым актом. Представители таких служб могут звонить и напрямую общаться с должником, но ограниченное количество раз.

В сутки можно делать один звонок, а визиты наносить должнику – не более раза в месяц. Кроме того, запрещено беспокоить должника в ночное время.

Подобные ограничения существенно освобождают заемщика от назойливых представителей банка.

При этом закон запрещает любое физическое и психологическое давление. Сюда же входят различные угрозы изъять имущество, наложить на него арест и т.д. Все это рассматривается как превышение полномочий сотрудников коллекторских компаний, и с 1 января 2017 года будет квалифицироваться как незаконная деятельность.

Еще новый нормативно-правовой акт может предоставить заемщику уникальную возможность – отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо будет направить представителю данной службы нотариально заверенное заявление. Сделать это можно будет спустя 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Таким образом, если ранее для того, чтобы защититься от звонков коллекторов, необходимо было скачивать различные приложения и прибегать к другим ухищрениям, то с нового года можно просто отказаться от контакта с ними, да и звонки с визитами теперь перестанут быть обременяющими.

Кто будет работать коллектором?

Федеральный закон № 230 существенно ужесточит и требования к работникам коллекторских служб. Если раньше туда принимали всех подряд, то сейчас коллекторами могут работать те, кто не имел судимости.

При этом и самих агентств станет на порядок меньше. Лицензия на проведение коллекторской деятельности будет выдаваться только компаниям, с чистым активом в 10 миллионов рублей и более. Также фирма обязуется страховать свою деятельность на сумму не менее 10 миллионов рублей от возможного причинения вреда имуществу, здоровью и жизни заемщиков.

Все коллекторские службы обязаны иметь в интернете свой сайт и вести деятельность открыто.

Любые нарушения правил, установленных новым законом, влекут за собой очень серьезные последствия – на коллектора могут наложить штраф в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Кроме того, ему будет запрещено дальше заниматься коллекторской деятельностью.

Читайте также:  У меня нет финансовой возможности обратиться к юристу. если я допущу ошибку в иске, суд будет его рассматривать? - юридические советы

Конфиденциальность информации

Многие банки не прибегали к услугам коллекторов, но при этом оказывали давление на должников, распространяя информацию о наличии у них задолженности: объявления в подъездах, в районе проживания заемщика и т.д.

Подобные методы с 1 января 2017 года также окажутся под запретом. Вся информация касательно долга должна быть конфиденциальной, а ее разглашение влечет за собой тот же штраф, что и при невыполнении коллекторами своих обязательств.

Также, новый нормативно-правовой акт заставит представителей банков дважды подумать, прежде чем обращаться за помощью в коллекторские агентства, поскольку согласно данному закону, кредитор обязуется в полной мере погашать ущерб имуществу, нанесенный в результате действий коллекторов.

Защита коллекторов с 1 января 2017 года станет обеспечиваться совершенно на новом уровне.

Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов?

Если представители коллекторского агентства превышают свои полномочия, можно обратиться с жалобой в ту компанию, к которой они прикреплены. Если же они начинают угрожать, необходимо подавать заявление в полицию или прокуратуру. С нового года количество дел, связанных с незаконными действиями коллекторов, несомненно увеличится.

Источник: https://anticollectorburo.ru/zashhita-ot-kollektorov-novyj-zakon-oxranyayushhij-dolzhnika/

Закон о коллекторах

Коллекторы в понимании обычного заемщика – это те лица, с которыми придется неизбежно столкнуться в случае невозвращения заемщиком кредита.

Или, проще говоря, следует готовиться к худшему.

Однако закон о коллекторах ограничивает степень воздействия указанных лиц

Кто такие коллекторы и чем они занимаются?

Скачать актуальную редакция ФЗ 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда добросовестный заемщик пользуется кредитными ресурсами, у него нет и мысли не возвращать их.

Однако никто не застрахован от потери работы и дохода, и от иных проблем, которые приводят к неплатежеспособности. Именно поэтому о возникновении таких обстоятельств необходимо сразу оповещать в письменной форме кредитора, чтобы сам кредитор знал – заемщик не отказывается платить, но просит:

  • о предоставлении кредитных каникул;
  • о снижении процентных ставок;
  • о пролонгации кредитного договора;
  • об иных способах реструктуризации долгов.

Главное для заемщика – не молчать и не прятаться от кредитора и обязательно вести с ним письменную переписку, которая рассматривается как досудебное урегулирование вопроса. Однако если заемщик проигнорирует письменные переговоры с кредитором, ему следует ждать коллекторов.

Коллекторы – это лица, которые взаимодействуют с должником также на уровне досудебного урегулирования.

В их обязанность входит информирование заемщика о необходимости выплаты долга (или долгов) и мотивирование к выплате этих самых долгов.

К услугам коллекторов кредитные организации и иные кредиторы прибегают в том случае, если сам заемщик перестал производить гашение кредита и не идет на контакт.

Вот почему заемщику важно с первого же дня оповестить свой банк или микрофинансовую организацию о своих проблемах.

Схема обращения к коллекторам у кредитных структур проста:

  • заемщик не платит и не идет на контакт;
  • из-за этого банк обращается к коллекторам – и подписывает с ними соглашение по поводу взыскания долга с заемщика, или даже продает безнадежный к взысканию кредит за более низкую стоимость;
  • коллекторы получают от банка все необходимые по кредиту и заемщику документы и начинают действовать.

Имеет ли право передавать банк документы третьему лицу? Вспомните: к каждому договору кредитования подписывается заемщиком заявление на обработку персональных данных с разрешением на передачу их третьим лицам. А кто эти лица? Никто из заемщиков ни разу не потребовал список тех, кому могут быть переданы его персональные данные.

Кроме того, Гражданский Кодекс РФ (в ст.382) разрешает переход кредиторских прав. И, увы, согласия должника в таком случае даже не требуется, если не предусматривает иное закон или кредитный договор.

Однако при переходе долга к новому кредитору должника должны уведомить об этом письменно, чтобы у нового кредитора не возникло неблагоприятных последствий (статья 382 ГК РФ).

Но кто это уведомление получал?

В идеале коллекторское агентство состоит из сотрудников, имеющих юридическое, экономическое образование, и штатных психологов. Их методы воздействия – закон. Однако на практике информирование и мотивирование на возврат долга сводятся к действиям уголовно наказуемым. И главный инструмент в таком «общении» – страх и незнание своих прав заемщиком.

Права и действия коллекторов до принятия закона об их деятельности

До вступления в силу закона о коллекторских агентствах сами коллекторы могли:

  • присылать заемщику-должнику уведомления о наличии задолженности с требованием ее погашения. Переписка могла вестись по всем каналам – через SMS, по электронной почте, через обычную почту, по телефону и т.д. Причем, такая переписка велась регулярно;
  • вести переговоры непосредственно с самим должником, но также и с его домочадцами, друзьями, и даже соседями и сослуживцами;
  • подать в суд. Первые два варианта воздействия – это досудебное урегулирование. И если они не принесли никакой пользы, прибегают к последнему средству – рассмотрение дела через суд. А это чревато для должника не только взысканием всей суммы долга, но и всех судебных издержек, которые понесла выигравшая сторона.

Данный алгоритм действий находится в рамках закона. Однако все зависит от содержания переписки и характера ведения переговоров:

  • угрозы жизни и здоровью;
  • вторжение в личную жизнь;
  • физическое воздействие;
  • запугивание;
  • принудительная конфискация имущества, и т.д.

А ведь каждое из этих действий уголовно наказуемо. Но не все заемщики решаются подавать в суд, поскольку сами боятся судебного разбирательства и иных последствий. На самом деле, например:

  • в суде еще нужно доказать, что заемщик мошенник или вовсе не планировал погашать свой долг. Как правило, суд может обязать должника только к возврату суммы задолженности и к штрафу;
  • запятнать кредитную историю (это одна из угроз) могут только должнику,  но не членам его семьи или друзьям. Тем более кредитная история испорчена уже тем, что сам должник перестал выплачивать свой долг. Более того, просто так внести ложные данные о родственниках должника в Бюро кредитных историй невозможно;
  • конфисковать имущество можно только по решению суда и судебными приставами. Причем, на часть имущества даже суд не вправе наложить взыскание – на средства труда, на личные вещи, и т.д.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

  • для регистрации ИП
  • регистрации ООО

Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

  • Ведение бухгалтерии для ИП
  • Ведение бухгалтерии для ООО

Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Чем не нравится новый закон коллекторским агенствам?

Новый закон предусматривает ограничение того, что стало «фирменным» в обращении с должниками. Так, в частности:

  • прямое взаимодействие с должником теперь невозможно в рабочие дни с 22-х часов до 8 часов, а в выходные и в праздники – с 20-ти часов до 9 часов;
  • не допускаются встречи с должниками в неделю более 1 раза;
  • ограничено количество звонков по телефону – не более 1 раза в сутки, в неделю не больше 2-х раз, а в месяц – не больше 8 звонков;
  • запрещено обращение к родственникам и сослуживцам заемщика-должника, к его работодателю;
  • не допускается размещение информации о должнике в Интернете и в доме по адресу проживания должника;
  • при общении  по телефону коллектор не имеет права скрывать свой номер;
  • не допускается общение коллекторов с недееспособными гражданами, с инвалидами, с несовершеннолетними детьми, с беременными женщинами, и т.д.
  • не допускается физическое и психологическое воздействие на должника, введение его в заблуждение относительно судебного разбирательства дела о его долге, и многое иное.

Кроме того, коллекторские агентства теперь должны быть только юридическими лицами, зарегистрированными в установленном порядке и с уставным фондом в 10 млн.руб., и действовать официально от имени кредитора.

Однако за коллекторами остается право:

  • на ведение переписки любым образом;
  • на личные встречи;
  • на переговоры по телефону;
  • на подачу в суд.

Но каждое из этих действий теперь ограничено законом!

Об изменениях особенностей работы коллекторских агентств согласно нового закона, смотрите в следующем видеоматериале:

Читайте также:  Я развелась и через три месяца родила ребенка от другого человека. в загсе отказались вписывать настоящего отца и указали бывшего мужа, это законно? и как исправить? - юридические советы

Что принес новый закон должнику?

Закон разъясняет возможности должника на защиту своих интересов, в частности:

  • должнику перед началом каждого контакта с кредитором или коллектором должны сообщаться название кредитора и Ф.И.О действующего от его имени лица;
  • заемщик–должник может через нотариуса отправить уведомление кредитору или его представителю о согласии на взаимодействие только через представителя самого должника или вообще об отказе от такого контакта;
  • в случае жалобы при наличии доказательства о нарушении нового закона коллектором ему грозит штраф в 2 млн.рублей.

Когда вступит в силу данный закон?

Закон вступил в силу 3 июля 2016 года и получил название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Видеосюжет, посвященный законопроекту, смотрите ниже:

Источник: http://www.DelaSuper.ru/view_post.php?id=9314

Коллекторы 10 лет не смогут взыскивать долги по микрозаймам на карту

Госдума рассмотрит законопроект о приостановлении деятельности коллекторов на 10 лет. По словам авторов данной инициативы, такая мера необходима для защиты прав пользователей финуслуг и разработки механизма регулирования коллекторского рынка

Увеличение количества жалоб граждан РФ на неправомерные действия взыскателей и учащение упоминаний коллекторов в криминальных сводках вынудили представителей правительства серьезно отнестись к предложению запретить коллекторскую деятельность.

Так, депутаты от ЛДПР подали на рассмотрение в Госдуму законопроект о приостановлении действия закона, регулирующего порядок уступки прав требований по договору займа и взыскания задолженности по нему.

По сути, этот нормативный документ предусматривает запрет коллекторской деятельности на десять лет.

По мнению разработчиков инициативы, это даст правительству необходимое время на подготовку эффективного механизма регулирования рынка взыскания и защиты прав заемщиков.

Представители ЛДПР подчеркивают, что сегодня банки и МФО все чаще прибегают к передаче долгов своих клиентов коллекторам, особенно это касается «неудобных» для кредиторов задолженностей на небольшие суммы. Например, долг в 5 тыс.

рублей гораздо выгоднее передать коллекторскому агентству, чем взыскивать через суд.

Коллекторы, получив право на взыскание задолженности, не пренебрегают никакими методами воздействия на должника, при этом заемщик, чей долг попал «в руки» к  взыскателям, законодательно никак не защищен.

Сами представители коллекторского рынка отмечают, что предложенный законопроект является борьбой со следствием, а не с причиной проблемы.

Сегодня главным негативным фактором на рынке взыскания является наличие «серых» коллекторов, действующих вне закона, однако в случае вступления инициативы в силу пострадают и легальные организации, чья деятельность отвечает законодательным нормам.

Эксперты также отмечают, что принятие подобного закона нанесет ущерб всей кредитной сфере, поскольку лишение банков и МФО эффективного инструмента взыскания долгов может вынудить их повысить ставки по займам и еще больше ужесточить требования к клиентам.

Сегодня многие кредиторы сами отказываются от сотрудничества с нелегальными коллекторами, отдавая предпочтение законным организациям. Они также предлагают свои клиентам все  возможности для предупреждения возникновения задолженностей. Например, оформляя микрокредит до зарплаты на сумму от 10 тыс. до 30 тыс.

руб в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово», заемщик может предварительно изучить все условия кредитования и рассчитать размер будущего платежа.

Кроме того, клиенты МФО «Честное слово», столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут продлить срок пользования микрозаймом, сделать это можно в личном «кабинете» на сайте компании.

Источник: https://4slovo.ru/news/collectory-10-let-ne-smogut-vzyskivat-dolgi-po-microzaimam/

Какими законами регулируется деятельность коллекторских агентств, их права и обязанности

В России одним из наиболее весомых аргументов, с помощью которых банки пытаются воздействовать на должников, является упоминание о возможной передаче их дел коллекторам.

Почему россияне боятся представителей этой профессии? Какими нормативно-правовыми актами регламентируется деятельность по взысканию долгов уполномоченными компаниями, и можно ли ожидать положительных перемен в этой сфере? Обо всем этом – более подробно.

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности. В первую очередь банки могут привлекать коллекторов к сотрудничеству на основании агентского договора (аутсорсинговая схема).

То есть за определенную оплату (обычно – 20-30% от взысканной суммы задолженности) банки нанимают коллекторские фирмы для сбора долгов.

Коллекторы выступают от имени банка, а заемщик должен продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита, процентам, пени и штрафы) на счета финансовой организации, указанные в кредитном договоре.

Вторым вариантом является продажа банком долгов заемщиков (точнее — прав требования) коллекторской фирме.

Тогда коллекторы при взаимодействии с должником действуют от собственного имени, а погашение займа осуществляется на счета, предоставленные новым кредитором – коллекторской компанией.

Связь с банком теряется, и по всем вопросом касательно обслуживания долга приходится обращаться к новому взыскателю.

Как известно, в России на данный момент нет действующего закона, который бы регламентировал деятельность коллекторов. Отсутствие нормативной базы приводит к многочисленным нарушениям в сфере взыскания просроченной задолженности.

Летом нынешнего года на сайте Роспотребнадзора появилась заметка, в которой говорится о «полукриминальных методах взыскания долгов, которые постоянно используют коллекторы».

К сожалению, защитники прав россиян не преувеличивают — далеко не всегда взыскателям удается удерживаться в рамках правового поля: частые жалобы заемщиков и многочисленные судебные прецеденты лишь подтверждают это (более подробно о том, как правильно общаться с коллекторами).

Разрешить ситуацию помогло бы принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», проект которого появился еще в июле 2010 года, но пока нормативный акт не доработан.

Какие нормативные акты используют коллекторы в качестве правовой базы сейчас, и является ли их деятельность в принципе легитимной? Об этом – далее.

Многие юристы, которые предлагают свои услуги по «решению конфликтных ситуаций с коллекторами», уверяют, что на данный момент деятельность коллекторских агентств является практически незаконной. В качестве аргументов приводят следующие факты:

  • Пункт 51 Постановления Пленума Верховного суда российской Федерации от 28.06.2012 года №17 говорит о том, что передача прав требования по кредитному договору банка другой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит закону. Этот же пункт содержит и оговорку: «Если иное не предусмотрено договором». То есть, если в вашем кредитном договоре не указано, что банк имеет право передавать ваш долг для обслуживания сторонним компаниям или продавать его, вы можете обжаловать действия коллекторов в судебном порядке.
  • Пункт 11 письма Роспотребнадзора №01/8179-12-32 от 23.07.2012 года говорит об оспоримости норм кредитного договора, предоставляющих кредитору возможность передавать коллекторам право требования по кредитному договору.

Коллекторы же со своей стороны, перечисляя документы, регламентирующие и обосновывающие их деятельность, указывают:

  • Гражданский кодекс РФ, в частности ст. 382, в которой речь идет о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Согласие должника для этого не требуется, однако банк или коллекторы обязаны в письменной форме известить заемщика о том, что его долг фактически продан частной компании.
  • Гражданско-процессуальный кодекс.
  • Закон «Об исполнительном производстве».

Обратите внимание: в Гражданском кодексе речь идет о правовой основе деятельности коллекторов, заключивших с банком договор уступки прав требования (выкупивших долг). Право банка привлекать коллекторов к взысканию задолженности на основании агентского договора должно быть установлено кредитным договором. В противном случае действия взыскателей незаконны.

Говоря о нормативной базе деятельности коллекторов, нельзя не коснуться проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и других нормативных актов, которые уже в скором времени могут повлиять на методы работы коллекторов.

Согласно проекту закона «О деятельности по взысканию» (который, к слову, еще не был направлен в Госдуму), взыскатель имеет право устанавливать контакт с должником посредством sms-сообщений, звонков, писем и личных встреч. При этом взыскателю категорически запрещается:

  • Размещать на внешней части конверта, адресованного должнику, информацию о наличии у заемщика просрочки.
  • Анонимно общаться с должником: коллектор обязан представиться, назвав фамилию, имя, отчество, название коллекторской фирмы и свою должность.
  • Беспокоить заемщиков в период с 22.00 до 6.00.
  • Слишком часто общаться с заемщиками (более 3-х раз в сутки или более 2-х раз в течение часа).
  • Сообщать информацию о просрочке должника третьим лицам (сотрудникам, руководству заемщика, его близким родственникам).

Расширить список запретов для коллекторов может новый закон о Потребительском кредитовании, принятый Госдумой в первом чтении 23 апреля. Должники смогут в одностороннем порядке запрещать коллекторам любые личные контакты с собой (включая звонки и визиты).

Взыскателям останется только отправлять заемщикам sms-сообщения (не более 2-х в день – строго в дневное время) и письма. За нарушение запрета на взыскателя может быть наложен штраф в размере от 5 тыс. до 20 тыс. руб.

, а на коллекторскую компанию, в которой он работает — до 100 тыс. руб.

Несмотря на сопротивление коллекторов, скорее всего до 15 декабря 2013 года закон будет принят, и в скором времени данная норма вступит в силу. На практике это означает, что «телефонный терроризм», «психологический прессинг» и другие противоречащие закону меры воздействия на должников, о которых мы расскажем в следующих статьях, останутся в прошлом.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/po-kakomu-pravu-vas-bespokoyat-kollektory.html

Ссылка на основную публикацию