Банки обяжут заранее информировать компании о предстоящей блокировке счетов — юридические советы

Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Банки обяжут заранее информировать компании о предстоящей блокировке счетов - юридические советы

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами) По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк от 0
Точка от 0
Тинькофф 0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный от 495 на тарифе «Твой старт»

(2

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

С 30 марта в России начнет действовать Федеральный закон №470 (от 27 декабря 2017 года), по которому банки смогут уведомлять своих клиентов не только о самой блокировке счета, но и о ее причинах.

По заявлению федерального бизнес-омбудсмена Бориса Титова, в России на конец 2017 года было заблокировано более 500 тыс. счетов.

Как рассказывали петербургские предприниматели, тем, у кого заблокировали счет в одном банке, не разрешали открыть его в другом.

Росфинмониторинг рассылает банкам письмо, в котором поясняет, что новый закон позволит клиенту узнать конкретную причину проблем со счетом и собрать документы, которые подтвердят его добросовестность.

Банк обязан рассмотреть эти документы или сведения, и не позднее чем через 10 рабочих дней предоставить ответ. Если банк подтвердит отказ, предприниматель вправе обратиться с заявлением в специальную комиссию при ЦБ.

Срок ответа для этой комиссии — 3 рабочих дня.

Ольга Кириллова, управляющий директор юридической компании Heritage Group, рассказывает, что  вступление в силу этого закона облегчит жизнь и предпринимателям, и самим банкам.

«Теперь кредитная организация должна будет не просто блокировать счета, но объяснять их владельцам причины блокировки. Во-первых, это позволит предпринимателю устранить причины блокировки и подать документы, подтверждающие это, в банк, — говорит она.

— Во-вторых, предприниматель получит подробное объяснение и впредь вряд ли допустит такую же ошибку. Уже в среднесрочной перспективе блокировок станет меньше.

Задолго до вступления в силу этого закона некоторые кредитные организации начали вести просветительскую работу с клиентами. Можно с уверенностью сказать, что количество блокировок среди клиентов таких банков ощутимо меньше».

Игорь Бедеров, руководитель компании «ТелПоиск.рус», считает, что этих мер недостаточно, полностью проблему новый закон не решит.

«Сейчас счета могут быть заблокированы по требованиям государства при наличии «сведений о финансировании предприятием терроризма», отмывании денег, незаконного обналичивания, неуплате налогов или расхождении в налоговых декларациях, — напоминает Бедеров.

— При этом в отношении незаконного обналичивания денег у Центробанка очень жесткая позиция. Согласно ей, на банки возлагается обязанность самостоятельно выявлять проблемные предприятия и отказывать им в открытии расчетно-кассового обслуживания.

Читайте также:  Принят закон о лишении злостных неплательщиков алиментов водительских прав - юридические советы

Выявив такое предприятие, банк уведомляет о нем Центробанк, а тот вносит его в списки потенциально неблагонадежных юрлиц. Затем эти списки рассылают по всем банкам страны в качестве рекомендации для отказа в обслуживании. Сама эта система не может быть эффективной.

Более того, некоторые недобросовестные банки после блокировки счета своих клиентов вымогают у них деньги за возможность вывода средств. Стоимость «услуги» за такой вывод уже перевалила за 20% от суммы на счету. В общем, очевидно, что законодателям требуется еще серьезно поработать, а ЦБ — дать банкам более качественную и понятную модель оценки предприятий».

Риск-менеджер банка «Точка» Николай Тимофеев считает, что если даже само число блокировок не снизится, то снизится по крайней мере уровень негатива по отношению к банкам. «Объяснение причин блокировки позволит наладить коммуникацию с клиентом: теперь банки смогут более аргументированно ему отвечать.

Кардинально снизить градус негодования предпринимателей, чьи счета были заблокированы, это вряд ли позволит, но это даст им хоть какую-то ясность и объяснит, чем руководствовались банки», — считает эксперт.

Он добавляет, что снизить риск блокировки поможет тщательная проверка контрагентов, своевременная уплата обязательных бюджетных платежей.

Как говорит предприниматель Антон Кривошеев, глава «КомГрупп Холдинга», лед тронулся, новость для тех, у кого блокировали счета, сама по себе отличная, но вот структура, которая будет рассматривать вопросы правомерности разблокировки счетов, должна находиться не в ЦБ, а на региональном уровне. «В Центральном банке до нее будет не достучаться», — заметил Антон Кривошеев.

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2018/03/27/S_30_marta_banki_smogut_o

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности).

Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции.

До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс.

Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина.

Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки».

Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он.

Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин.

Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин.

Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;

контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.

Источник: https://incrussia.ru/understand/banki-massovo-blokiruyut-scheta-predprinimatelej-chto-proishodit/

Блокируем всех, или Правоприменительная практика законодательства по ПОД/ФТ

Несмотря на то что в средствах массовой информации постоянно говорят об ускорении экономического роста как первоочередной задаче, мы видим несдерживаемое, гипертрофированное применение банковской силы.

Как показывает практика, большинство этих лиц попали в черный список по подозрению и сомнениям банка

Хочу обратить внимание на последние статистические данные Центробанка, которые преподносятся как достижение в области борьбы с финансированием терроризма и отмыванием доходов.

Целых 230 тысяч клиентов получили отказ в совершении операций и попали в черный список, который в ближайшее время будет доведен до всех банков России для последующего отказа в работе с этими клиентами.

В связи с этим возникает вопрос: кого из этого списка больше? Тех, кто финансирует терроризм или отмывает доходы? Или все эти клиенты, 230 тысяч, действительно виновны в каких-то операциях, в отношении них есть приговоры, возбужденные уголовные дела? Вот эта статистика была бы реально интересной! Но, как показывает практика, большинство этих лиц попали в черный список по подозрению и сомнениям банка. По признакам, указывающим на необычный характер сделки. По операциям, которые могут соответствовать критериям сомнительности. Блокируем всех — а вдруг из тысячи невиновных найдется один виновный!

Возникает вопрос, уважаемые Центробанк и Росфинмониторинг: как дальше работать? Всем понятно, что без банковских счетов ни юридические, ни физические лица не могут полноценно осуществлять деятельность. Тем более что банки сейчас применяют в отношении физических лиц повышенную комиссию, если они рассчитываются наличными денежными средствами.

При блокировке счетов банки зачастую не объясняют причину, указав, что они не обязаны это делать ни в письменной, ни в устной форме. А если объясняют, то короткой фразой: это сделано в рамках 115-ФЗ.

Хочу на конкретном, реальном примере добросовестного клиента показать, как работают сейчас банки в рамках мероприятий 115-ФЗ.

Жила-была организация, которая достаточно успешно до введения изменений в закон развивалась, создавала новые рабочие места, организовывала производственные площадки, приобретала оборудование и недвижимость, платила регулярно налоги, участвовала в государственных закупках, получала госсубсидии. У нее, естественно, были планы на будущее. И банки в то время приходили и давали свои выгодные предложения, чтобы она работала только с ними.

Деятельность организации все равно была заблокирована за операцию в 40 тысяч рублей

Но после того как начали вноситься изменения в 115-ФЗ, начались и проблемы. Почему-то лимит на получение наличных денежных средств понижался, а тариф нелогично повышался. Организации пришлось, как говорится, работать на банки.

Регулярно при какой-то сомнительной операции приходилось предоставлять большой объем документов. Порой одних и тех же и за большой период времени деятельности.

И банк не интересовало, что эти документы ему уже неоднократно предоставлялись, у него — требование 115-ФЗ.

Тем не менее, деятельность организации все равно была заблокирована за операцию в 40 тысяч рублей.

Компания прошла все судебные тяжбы. Все инстанции подтвердили незаконные действия банка. Но, тем не менее, после этого банк, увидев, что в судебной тяжбе он проиграл, начал другой прессинг.

Он начал писать в налоговый орган, чтобы тот проверил кассовую дисциплину этой организации. Налоговый орган это сделал, проверил и нарушений не нашел.

Банк стал писать в лицензионный комитет — там отказали в проверке, так как она проводилась ранее и нарушений также не было выявлено.

Органы прокуратуры нам четко сказали: эта статья не работает

Кроме того, этот банк был обязан судом возобновить работу по банковскому счету в отношении этой организации.

И когда организация пришла и сказала, что готова дальше работать по этому счету, банк заявил: мы не знаем, будем ли мы вам позволять осуществлять операции.

Если мы вам снова заблокируем счет, вы снова пойдете дальше судиться. То есть организации пришлось бы судиться по каждой операции по блокировке!

Как нам дальше планировать бизнес? Как нам дальше работать с банком? Есть ли какой-то механизм, предусматривающий ответственность банка за незаконные блокировки и приостановление деятельности организации? Да, у нас есть уголовная статья, которая должна привлекать лиц, которые осуществляют воспрепятствование предпринимательской деятельности. Но, к сожалению, органы прокуратуры нам четко сказали: эта статья не работает.

Хочу обратить внимание, что есть такой вид деятельности, как грузоперевозки. Чаще всего этим занимаются индивидуальные предприниматели, которые выбирают себе такую систему налогообложения, как патент. Эта система не предусматривает ведение бухгалтерского и налогового учета.

Читайте также:  Когда и как надо вставать на учет по беременности? - юридические советы

Предприниматели не обязаны собирать квитанции, договоры, расходные документы для выполнения своей деятельности. Их освободил этот специальный налоговый режим.

Но банки этого не знают! Банки требуют от таких предпринимателей предоставить документы о финансово-хозяйственной деятельности.

Под критерии сомнительности подпадает любая операция, кроме зарплатной или налоговой

Очевидно, что такие предприниматели эти документы предоставить не могут. А еще чаще — предприниматель сам уходит в рейс, и у него физически нет возможности предоставить их в срок, который указывает банк. И априори получается, что индивидуальному предпринимателю сразу блокируются счета, он попадает в стоп-лист и теряет бизнес.

Все понимают, что под критерии сомнительности, с точки зрения Центробанка и Росфинмониторинга, подпадает любая операция кроме зарплатной или налоговой.

На это Центробанк может сказать, что рекомендации для банков говорят об оценке совокупности всех факторов.

Но, естественно, для банков, нижестоящих, которые непосредственно работают с клиентами, рекомендация носит приказной порядок — дабы не лишиться лицензии.

Существует ряд видов деятельности, которые априори подпадают под сомнение — и банки не открывают новые счета, и блокируют действующие.

Если, например, организация занимается деятельностью по заготовке, хранению, переработке, реализации лома черных и цветных металлов, причем это лицензируемая деятельность, то, по мнению банка, она однозначно легализует и отмывает доходы и финансирует терроризм.

Однажды при обращении к руководителям одного из банков нам ответили, что «металла в стране давно нет».

Иными словами, фирмы-металлосдатчики отгружают на металлургические заводы воздух, заводы им за этот воздух платят и из воздуха делают металлоизделия.

Если подробно изучить специфику бизнеса такой организации с учетом сегодняшних изменений законодательства, то можно сказать, что это совсем не простой бизнес в плане исполнения всех требований.

По критерии сомнительности подпадает любая операция, кроме зарплатной или налоговой

При обращении в банки эти организации указывали на то, что их вид деятельности не может существовать без наличных денежных средств, пока банки не смогут предоставить услуги терминала в обратном денежном обороте.

Пришло физическое лицо, сдало лом, вставило карточку в терминал — и ему на счет поступили денежные средства. Но страшное слово «наличка» равносильно слову «преступление». И банки говорят: а вы им так перечисляйте, со своего счета на счет физлица.

Попробовали, но человек получает деньги не сразу, а спустя некоторое время. И как только этому человеку поступают деньги за металл, ему блокируется счет.

Что делать? Можно ли придумать какие-нибудь адекватные четкие требования?

У банков есть еще такое мнение, что организация, которая имеет минимальный уставный капитал (для ООО это 10 тысяч рублей), подпадает под критерий сомнительности.

Что же такого ценного для организации приносит увеличение уставного капитала? Законом предусмотрено право иметь минимальный уставный капитал. Требование закона не нарушается.

Но, тем не менее, банк настойчиво рекомендует оставшимся в живых клиентам изменить уставный капитал в сторону увеличения.

Почему эти организации-логисты должны платить от всего оборота, хотя это совсем не доход и не их деньги?

Следующий момент. Банки требуют от организаций увеличения налоговой нагрузки от оборота денежных средств, проходящих по счету.

На каком основании они придумывают свою систему налогообложения, которая не соответствует требованиям Налогового кодекса? Существует много видов операций, которые проходят через счета организаций транзитом.

Их нельзя отнести к доходам, иначе возникает двойное, а то и тройное налогообложение, что запрещено налоговым законодательством. К примеру, существуют организации, которые занимаются логистикой перевозок.

По сути, у них по счетам проходят деньги транзитом для конечных грузоперевозчиков, которые являются конечными налогоплательщиками. А их доход — небольшая дельта. Так почему эти организации-логисты должны платить от всего оборота, хотя это совсем не доход и не их деньги?

Иными словами, банки действуют по принципу: «Моя корова — хочу дою, хочу зарежу».

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20170424/blokiruem-vsekh-ili-pravoprimenitelnaya-praktika-zakonodatelstva-po-pod-ft-10008826/

Заблокировали счет по 115 ФЗ: возможно ли разблокировать

В июле 2001 года Госдумой РФ был принят закон №115. Он направлен на противодействие терроризму и борьбу с отмыванием нелегальных доходов.

Под угрозой оказались индивидуальные предприниматели и мелкий бизнес. Многие из них уже столкнулись с блокировкой счетов.

Не все клиенты знают, как действовать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в таких случаях читайте далее.

Причины замораживания счёта

Банки вправе приостановить транзакции в следующих случаях:

  • один из контрагентов занесен в «черный список» по подозрению в финансировании терроризма;
  • сумма транзакции превышает 600 тысяч рублей (лимит установленный Росфинмониторингом);
  • сделка проводится по поручению граждан, которые находятся в розыске;
  • банк усомнился в подлинности документов, подтверждающих законность операций, проводимых по счёту;
  • большая часть переводов от организации осуществляются в адрес физических лиц;
  • назначение платежей не соответствует роду деятельности организации;
  • остаток средств минимальный и не соответствует объемам проводимых операций;
  • оборот денежных средств компании резко увеличился;
  • со счёта деньги снимаются почти сразу после поступления;
  • соотношение наличных поступлений к безналичным расчётам превышает 30%;
  • основания для зачисления и списания денег не совпадают.

Счёт предпринимателя может быть заблокирован по поручению налоговой инспекции. Здесь причиной служит неуплата налогов, задержка декларации, отсутствие реакции на уведомления или требования.

Согласно 115-ФЗ приостановку движения средств осуществляет кредитная организация.

Банковская служба финансового мониторинга отслеживает транзакции и при подозрении, что клиент нарушает закон, выдает распоряжение о необходимости «заморозки» его счёта. Санкции могут применяться и к физическим лицам.

С точки зрения банковских специалистов, подозрительными могут показаться регулярные поступления небольших сумм от различных адресатов или крупные транзакции со счёта.

Как действовать, если заблокировали счёт

Для предпринимателя «заморозка» счёта – настоящая катастрофа, особенно если все денежные средства хранятся в одном банке. Сразу возникает вопрос, если заблокировали счёт по 115-ФЗ, возможно ли разблокировать его быстро. Первое, с чего следует начать это беседа с менеджером кредитной организации.

Порядок действий будет зависеть от причины блокировки. Если транзакции были приостановлены по решению суда, банк помочь не сможет. Необходимо подавать апелляцию и ждать решения. Что оно будет положительным, нет никакой гарантии.

Если блокировка произошла по инициативе налоговых органов, разбираться в ситуации нужно вместе с работниками ФНС.

Как разблокировать счёт

Банковские работники обязаны подробно разъяснить причины сложившейся ситуации и предоставить список документов, необходимых для её разрешения. Перечень подтверждающих бумаг формируется самим банком и постоянно корректируется. Запрашиваемые документы нужно представить в срок от трех до семи дней. Общение с банком ведется в письменной форме.

Образец заявления о разблокировке счета

При безналичном переводе крупных сумм, потребуются документы, подтверждающие расходы, связанные с ведением бизнеса.

Если финансовая организация сочтет, что транзакции осуществлялись в рамках закона, счёт станет доступен в короткие сроки. Рассмотрение претензии клиента занимает 2-5 дней. Не всегда банк принимает положительное решение.

Нередко клиент получает отказ с расплывчатой формулировкой «документация не проясняет смысла финансовой операции».

Если сотрудники кредитной организации не идут на контакт или затягивают рассмотрение документов, можно составить претензию. Направляют её одновременно в адрес банка и в вышестоящие инстанции (Центробанк). Закон позволяет взыскать с кредитной организации компенсацию утраченной выгоды, если блокировка будет признана незаконной.

На какой срок происходит блокировка счета по 115-ФЗ

Продолжительность блокировки по федеральному закону о противодействии терроризму зависит от развития ситуации.

При наличии веских оснований банк вправе приостановить пользование счётом на полтора месяца. Это максимальный срок, по истечении которого денежные средства переводятся на обычный депозит.

Конечно, ситуация может разрешиться и быстрее, если блокировка была произведена ошибочно.

Федеральная служба надзора за финансовыми организациями, сокращенно Росфинмониторинг, также вправе обязать банк «заморозить» счета клиентов. Срок такой блокировки 30 суток. На более длительное время приостанавливать движение средств по счетам кредитные организации могут только по решению суда.

Что предпринять, чтобы счёта не «заморозили»

Чтобы избежать негативных последствий, связанных с приостановкой транзакций, соблюдайте правила проведения финансовых операций. Внимание службы безопасности финансовой организации и надзорных органов могут вызвать следующие обстоятельства:

  • учредитель компании пенсионер по возрасту или молодой человек до 22 лет;
  • расплывчатая формулировка назначения платежа без указания реквизитов;
  • налоговые отчисления составляют менее 0,9% общего оборота;
  • на одного учредителя зарегистрированы несколько компаний;
  • работники банка не могут выйти на связь с владельцем счёта;
  • компания зарегистрирована на «массовый» адрес;
  • юридическое лицо зарегистрировано менее двух лет назад;
  • выплачиваемая зарплата, НДФЛ, взносы в ПФ и Соцстрах не соответствуют количеству работников;
  • со счёта не осуществляются платежи, связанные с ведением бизнеса;
  • в штате числиться только один человек.

Подобные ситуации чаще всего кажутся подозрительными сотрудникам банка и Росфинмониторингу. Компания попадает под подозрение в рамках мероприятий по отмыванию нелегальных доходов.

Оплачивать расходы, связанные с ведением бизнеса, лучше со своего счёта, а не наличными. Расчёты с сотрудниками тоже можно проводить через банк, перечисляя им зарплату на карту. Если при оплате крупных покупок используются наличные, документы нужно обязательно сохранить. Они могут понадобиться, если банк потребует подтверждения расходов.

Читайте также:  Государственное управление охраной труда осуществляется… - юридические советы

Платежки необходимо оформлять внимательно, с указанием номера договора, расчётного счёта контрагента. Актами с клиентами и поставщиками лучше обмениваться посредством интернета или почтовой связи. В случае необходимости бумаги будет легче отыскать и предоставить для проверки. За консультацией по оформлению переводов контрагентам можно обратиться к специалистам банка.

Учредительные документы тоже нужно привести в порядок. Сверьте сведения из выписки ЕГРИП на соответствие ОКВЭД. Если они не совпадают, придется зарегистрировать правильный код. Если видов деятельности несколько, нужно указать их все в форме Р24001, проинформировав свой банк об изменениях.

Для проверки контрагентов можно использовать сайт ФНС. Тут находятся данные о «массовых» адресах и компаниях, заподозренных в финансовых махинациях. Некоторые банки предоставляют сведения о нежелательных контрагентах своим клиентам.

Также, можно проверить расчетный счет на наличие блокировок. Дужно зайти в сервис на сайте ФНС “Система информирования банков”.

Есть ли кредитные организации, которые не блокируют счета

Многие клиенты интересуются, какие банки не блокируют счета по 115 ФЗ. Надо понимать, что все кредитные организации на территории РФ подчиняются ЦБ и обязаны следовать его инструкциям.

Помимо этого, они обязаны исполнять решения судебных органов. Поэтому таких банков просто не существует. Однако индивидуальный подход никто не отменял.

Некоторые банки заранее предупреждают клиентов о возможной блокировке, разъясняют последствия и стараются разрешить ситуацию как можно быстрее.

Заключение

Если клиент уверен, что ничего не нарушил, составить претензию, направив её как в адрес самой финансовой организации, так и в вышестоящие инстанции (Центробанк). Специалисты советуют при блокировке счёта по ФЗ № 115 обращаться к юристам за помощью. Они помогут установить причины и наметить план мероприятий.

Многие фирмы осуществляют полное юридическое сопровождение, начиная с составления претензий банку и заявлений в арбитраж, заканчивая участием в судебном процессе.

В довершение, хочется порекомендовать предпринимателям, не участвовать в сомнительных сделках, поскольку современные средства мониторинга позволяют вычислить недобросовестных граждан довольно быстро.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/scheta/zablokirovali-schet-po-115-fz-vozmozhno-li-razblokirovat.html

Казнить нельзя блокировать

У банков появится возможность не зачислять деньги на счета подозрительных клиентовФото: коллаж Banki.ru

Банки будут все сильнее закручивать гайки в отношении средств, происхождение которых вызывает у банкиров подозрения. Новые права банков в блокировке средств клиентов прописаны в Гражданском кодексе.

Эксперты отмечают как бессмысленность нововведений, так и их опасность — под заморозку могут попасть теперь даже невинные операции, если в них есть признаки сомнительности.

Не зачислять разрешено

Изменения в Гражданском кодексе, которые вступили в силу с 1 июня 2018 года, расширяют перечень операций, в проведении которых банк может отказать своему клиенту.

Согласно новой редакции статьи 848 ГК банк обязан отказывать клиенту в зачислении средств на банковский счет, если видит, что эти средства связаны с финансированием терроризма, экстремизма и торговлей оружием и наркотиками.

Об этом сообщил заместитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на XVI ежегодной конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требования российского законодательства по ПОД-ФТ», организованной Ассоциацией российских банков.

Илья Ясинский подчеркнул, что до сих пор банки имели право отказать клиенту в проведении операций, связанных с перечислением средств с его счета. Но при этом не имели права изначально отказать в зачислении денег на банковский счет, даже если были сомнения в их легитимности.

«Для банков объем работы по выявлению средств нежелательных клиентов не должен существенно измениться. Расширяются прежде всего полномочия банков по ограничению операций клиентов, а отслеживать происхождение средств они должны были и раньше», — считает юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

На ГК и суда нет

У банков, как и у небанковского финансового сектора, согласно федеральному «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, права отказа в зачислении средств на счет уже были, считает председатель правления финансовой компании «Боггат» Александр Воронин. Он отмечает, что данное нововведение законодателей ставит ГК РФ выше специальных норм, регулирующих финансовый рынок.

Поэтому было решено зафиксировать это изменение именно в Гражданском кодексе РФ, дабы никто не смог оспорить решения банков в судах. «То есть законодатели играют с бизнесом: сначала говорят, что если банки вас обидели — жалуйтесь в ЦБ РФ.

Но вот если Банк России поддержал банк, на который вы жаловались, то в суде это решение банка, поддержанное регулятором, бизнесу опротестовать и изменить станет сложнее», — сетует Воронин.

Обходные маневры

Объем нелегальных денег в финансовой системе России снизится, так как рисковать будет страшнее. Тем не менее нелегальные деньги будут стараться отмывать и дальше, уверен Воронин.

Чтобы отмывальщики «проходили» сквозь заградительные рамки требований закона 115-ФЗ, будут создаваться новые юридические лица. Ведь, как известно, ИП рискует всем своим имуществом, а чтобы привлечь к ответственности собственника бизнеса — надо очень постараться, считает эксперт.

Кроме того, в ход пойдут и новые контракты, в рамках которых проводимые суммы будут дробиться, уверен Воронин.

Положительный эффект от подобных механизмов уже давно исчерпан, полагает Дмитрий Константинов. «Грязные» деньги либо «маскируются», либо не заходят в традиционную банковскую систему, либо идут через банки, которые априори не выполняют требования антиотмывочного законодательства», — отмечает юрист.

Но есть и положительный момент: если раньше переводы между клиентами отслеживались только с одной стороны, то есть банком плательщика, то нововведение позволит ввести дополнительный контроль со стороны банка-получателя.

Аудиторы будут свидетельствовать против банков

Закон 113, вступивший в силу 4 мая 2018 года, расширил перечень обязанностей аудиторских компаний, аккредитованных для вынесения аудиторского заключения по оценке кредитных организаций.

Теперь аудиторам вменяется в обязанность информировать финансовую разведку о том, что банк допускает проведение сомнительных операций своих клиентов в случае, если при проведении аудита банка сотрудники проверяющей организации выявляют подобные операции.

Аудитор не имеет возможности отслеживать отдельные клиентские операции, если это не является предметом его аудита в соответствии с условиями договора, говорит директор по стратегическому развитию АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян. Но если в результате проверки он все-таки выявил подозрительные операции, аудитор будет обязан проинформировать финансовую разведку, несмотря на обязанности соблюдать коммерческую и банковскую тайны.

Закон массового поражения

Еще один новый закон (ФЗ 90) вступает в силу с 23 июля 2018 года. Он написан в целях противодействия распространению оружия массового поражения. С лета 2018 года Росфинмониторинг будет формировать новый перечень лиц, которые задействованы в распространении такого оружия. Об этом также рассказал Илья Ясинский.

Список будет аналогичен списку лиц, вовлеченных в финансирование терроризма и экстремизма, и тоже будет доступен банкам. На кредитные организации возлагается обязанность систематически проверять свою клиентскую базу и информировать финансовую разведку о таких клиентах.

Лица, вовлеченные в операции распространения оружия массового поражения, должны попадать под требования полного блокирования их активов (по аналогии с террористами и экстремистами).

До сегодняшнего дня банк руководствовался черными списками Росфинмониторинга при осуществлении переводов денежных средств или собственными выводами о подозрительном характере операций.

Сейчас сложно предположить, что банки смогут самостоятельно выявлять подозреваемых в торговле оружием массового поражения и наркоторговцев, считает Армен Даниелян. Поэтому предполагается, что Росфинмониторинг будет взаимодействовать с органами МВД при формировании списков лиц, операции по счетам которых должны быть заморожены.

Банки лишь будут сверять клиентские базы со списками, чтобы не допустить возможности финансирования нелегальных операций, говорит юрист.

«Думаю, что новый перечень будет не очень большим, так как сложно подумать, что очень большое число людей в России причастны к распространению оружия массового поражения», — надеется Дмитрий Константинов.

Спасайте криптовалюты и электронные кошельки!

На практике, полагают эксперты, новые полномочия банков и меры, направленные на их обеспечение, смогут не столько сдерживать террористов, торговцев оружием и наркоторговцев, сколько ограничивать операции вполне благонадежных клиентов, считает Армен Даниелян.

Блокирование операций может коснуться многих физических лиц, оперирующих криптовалютами, электронными кошельками или получающих деньги из разных источников. Сегодня, когда банк заподозрил такого клиента в нелегальной коммерческой деятельности, зачислив средства, он может заблокировать карту или даже прекратить обслуживание.

Но при этом деньги такому клиенту в итоге все равно будут зачислены и выплачены.

А вот после введения новых изменений банк сможет отказать в зачислении средств на счет клиента до выяснения источников их происхождения. Если клиент пытался зачислить на счет средства, полученные от продажи биткоинов на какой-нибудь зарубежной площадке, может случиться так, что деньги будут заморожены и надолго, предупреждает Армен Даниелян.

Эксперт приводит еще один простой пример действия новых законодательных новелл: предприниматель договорился с иностранным инвестором о финансировании проекта.

Но банк, сочтя такую операцию нетипичной, а соответственно подозрительной, откажется зачислять средства на счет. У предпринимателя уйдет масса времени на то, чтобы подтвердить легальность происхождения этих средств.

Такие случаи в банковской практике сегодня — не редкость.

Остается лишь надеяться, что создаваемая двухуровневая система реабилитации клиентов, попавших в черные списки (через банки и межведомственную комиссию при ЦБ), сможет оперативно разрешать подобные казусные ситуации, заключает Армен Даниелян.

Елена ГОСТЕВА, Bankir.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10492442

Ссылка на основную публикацию