Как оформить частный заем под расписку — юридические советы

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть

Как оформить частный заем под расписку - юридические советы

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Частные займы от частных лиц под расписку срочно

Дам деньги в долг без предоплат в день обращения!

Сумма: от 100 000 до 5000000 рублей

Возраст: от 18 до 68 лет

Срок займа: от 1 до 12 лет

Дополнительная информация:

Выдам деньги в долг под расписку на любые нуждыПредложение ограничено, так как средства не бесконечныЗайм выдается строго лицам от 18 летБез предоплат! Индивидуальный подход к каждому заёмщику и его проблемеИспорченная КИ, просрочки, чёрный список, а также нулевая кредитная история не играют роли при получении займаПроцентная ставка от 11% годовыхБыстрое рассмотрение заявки и выдача средств в случае положительного решения по займу

Присутствует досрочное погашение

Займ в день обращения! Без пустых разговоров, только реальная помощь!

Сумма: От 150 000-25 000 000

Возраст: 18-58

Срок займа: От 3 мес до 17 лет

Дополнительная информация: Кредит на выгодных условиях для граждан РФ и ближнего зарубежья под 13,2% годовых. Те люди, у кого плохая КИ, нет подтверждения дохода, большая финансовая нагрузка могут получить быструю результативную помощь в день обращения.

Уникальные условия на рынке кредитования. Срок до 20 лет. Досрочное погашение на любом этапе. Упрощённая система оформления заявки, гарантия получения. График работы с пн по сб с 9:00 до 19:00 по московскому времени.

Работаю на результат, прошу ценить моё время — ЗВОНИТЕ ТОЛЬКО ПО ДЕЛУ! Без предоплаты! С посредниками не работаю!

Деньги в долг в день обращения

Сумма: от 50 т. до 1 млн руб.

Возраст: до 65 лет

Срок займа: от 6 до 84 мес.

Дополнительная информация: Быстрая выдача до 1 миллиона рублей под небольшой процент. Нет оплат комиссий и страховок, прочих виртуальных нотариусов. Не потребуются справки, залоги, поручители. Ваша кредитная история и отношения с банками и мфо мне неинтересны. Решу Вашу финансовую проблему в течении дня.

Читайте также:  Приказы по основной деятельности - это какие приказы? - юридические советы

Деньги в долг на карту, займ от частного лица, можно получить уже сегодня за 20 минут!

Сумма: От 25000 рублей.

Возраст: От 18 лет.

Срок займа: До 10 лет.

Дополнительная информация: Предлогаю самый быстрый способ, получить денежные средства в долг на карту за 20 мину. Без различных проверок кредитной истории, справок с места работы и платежеспособности! От 25 тысяч рублей под 12,8% годовых.

Срок до 10 лет, с правом досрочного погашения. Для получения займа требуется только паспорт, карта любого банка, гражданство РФ и возраст от 18 лет. Чтобы получить займ прямо сейчас, срочно пишите на электронный адрес: wwe.invest-24@yandex.

ru

Деньги в долг, без залогов и предоплат

Сумма: до 1 000 000 рублей

Возраст: от 18 лет

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация: ​Выдам займ под 16% годовых; от вас требуется отсутствие судимости и нацеленность на результат. Подтверждение платёжеспособности и кредитная история мною не рассматривается.

Каждого клиента я курирую лично. Я готова предоставить вам комфортный вариант погашения займа и персонально рассмотреть ваши пожелания. Всю подробную информацию вы можете получить, написав мне на почту: credit.

zaym@mail.ru

Дам деньги в долг в день обращения без предоплат,комиссий и прочего!

Сумма: от 100 т.р до 5400000 р

Возраст: от 18 до 70 лет

Срок займа: от 1 года до 18 лет

Дополнительная информация: Предоставлю деньги в долг от частного лица! прошу вас ВНИМАТЕЛЬНО ОЗНАКОМИТЬСЯ С МОИМИ УСЛОВИЯМИ И ТРЕБОВАНИЯМИ! Займ выдаётся без предоплат, комиссий и прочего! Для получения допускаются лица от 18 лет из всех регионов РФ и СНГ Годовая процентная ставка составляет 12% годовых Рассматриваю такие ситуации как (плохая Кредитная история, чёрный список, кредитная нагрузка, стоп лист) т.к большинство людей, берут займ для погашения имеющихся долгов в банке или МФО и хотят платить в одно место. Так же у вас будет возможность досрочного погашения и возможность самим выбрать день, в который вам будет удобно выплачивать займ! Если вам интересно моё предложение, или вам просто нужна консультация, напишите мне на электронную почту, я подробно разберу вашу ситуацию и помогу с решением проблемы!

Финансовая помощь.

Сумма: 50000-3000000

Возраст: от 20 до 60 лет

Срок займа: до 5-ти лет

Дополнительная информация: Я частное лицо, выдаю деньги из своего капитала под процент.Строго без первоначальных взносов!Суммы от 50000 до 3000000 рублей наличными. Комиссия 10 — 20% в зависимости от суммы кредита, оплата услуги по ФАКТУ получения вами денежных средств.

Условия — 2 документа ПАСПОРТ и СНИЛС или любой второй документ удостоверяющий личность.Прописка все регионы РФ ( кроме Крыма и Кавказа). Возраст от 20 до 60 лет.Отсутствие открытой просрочки по кредитам или займам ( работаю с просрочкой до 10 дней).Возможна пролонгация. Отсрочка по первому платежу.

Для подачи заявки и уточнения информации обращайтесь на электронную почту:kredit-msk80@mail.ru

Частная финансовая помощь под разумный процент.

Сумма: До 3000000

Возраст: От 20 лет

Срок займа: До 60 месяцев

Дополнительная информация: Частная финансовая помощь в любой ситуации гражданам РФ от 20 лет. Оформление через нотариуса. Выдаю до 3 млн. рублей под 15% годовых. Работаю со всеми регионами. Помогу в кратчайшие сроки. Обращайтесь, если вам нужна срочная финансовая помощь. Почта для заявки: odolzhu@bk.ru

Выдаем частные займы без проверки кредитной истории!

Сумма: 2000000

Возраст: 20

Срок займа: 7

Дополнительная информация:

Занимаемся оперативным решением Ваших финансовых проблем с возможностью получения денег от 50 000 до 2 000 000 с хорошими процентными ставками.

Деньги в долг на карту, займ от частного лица, можно получить уже сегодня!

Сумма: От 10000 рублей

Возраст: От 18 лет

Срок займа: До 10 лет

Дополнительная информация:

Предлагаю самый быстрый способ, получить денежные средства в долг под % без различных проверок кредитной истории, справок с места работы и платежеспособности! От 25 тысяч рублей под 12,8% годовых.

Срок до девяти лет, с правом досрочного погашения. Для получения займа требуется только паспорт, карта любого банка, гражданство РФ и возраст от 18 лет.

Чтобы получить займ прямо сейчас, срочно пишите на электронный адрес:

Частный займ без предоплат и залога в вашем регионе

Сумма: 100000 — 3000000

Возраст: 19 — 69

Срок займа: 1 — 10

Дополнительная информация:

​Выдам займ из личных средств в день обращения.Суммы до 3 000 000 рублей без залога и поручителей.

Условия вышлю по электронной почте.

Частный займ без поручителей всего по двум документам

Сумма: От 50000 до 1000000

Возраст: от 18 до 65

Срок займа: от 1 до 7 лет

Дополнительная информация:

Частный займ, деньги в долг без посредников и поручителей до 1000.000 мил руб, есть право досрочного погашение с полным перерасчетом процентов.

Частный кредит со срочным решением о выдаче.

Сумма: до 2500000

Возраст: 18+

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация:

Частный кредит без обеспечения до 2500000 рублей.Приемлемая процентная ставка​.Минимальные требования к заёмщику.Индивидуальных подход к каждому

Возьму займ у частного инвестора

Сумма: 1 000 000 до 2 000 0000

Возраст: 40

Срок займа: 1 год

Дополнительная информация:

ВОЗЬМУ займ на развитие бизнеса, хотелось бы при личной встрече, но можно и дистанционно. Без комиссий и скрытых платежей. Посредникам не беспокоить

Деньги под любые ваши цели. Гарантия 100%.

Сумма: до 4-х млн.руб.

Возраст: от 20 лет

Срок займа:

Дополнительная информация:

Предоставлю частный кредит под выгодный процент. Работаю со всеми городами России, по всем регионам, содружественные республики. Рефинансирование или первый кредит, испорченная или нулевая ки — разницы нет. Получить помощь может любой гражданин.

Предоставляем денежные средства в долг. На большой срок.

Сумма:

Возраст:

Срок займа:

Дополнительная информация:

Средства выдаются по двум документам. Полная конфиденциальноть оформления. Можно обращаться при испорченной ки. Не будет иметь значения регион проживания. Только для совершеннолетних. Без покупки справок и оформления залога.

Выдаю небольшие займы дистанционно по РФ и ближнему зарубежью.

Сумма: 10000-400000

Возраст: 20-67

Срок займа: 1-48

Дополнительная информация: Из своего капитала выдаю небольшие займы дистанционно по РФ и ближнему зарубежью. Работаю с частными лицами возрасте 20-67 лет. Проверкой К-истории не занимаюсь, вносить мне какие-то платежи до получения займа не требуется. Все официально с оформлением по электронному договору займа. Узнать о сумме займа, процентах вы сможете по электронной почте.

Помогу получить кредит от реального инвестора, в день обращения!

Сумма: 100000-5000000

Возраст: 20-70

Срок займа: 3-120

Дополнительная информация: На взаимовыгодных условиях готов оказать помощь в получении кредита от частного инвестора до 5000000 рублей.

Плохая кредитная история, в банках только отрицательный ответ? Появилась задолженность в МФО из-за огромных процентов? Обращайтесь выход есть! Условия для получения кредита. — Российское гражданство. — Возраст 20-70 лет. — Паспорт, постоянная регистрация. — Источник дохода.

Никаких справок, предоплат и залога. Оформление по договору. Готов рассмотреть каждую ситуацию заёмщика индивидуально и постараюсь помочь в срочном порядке. Обращайтесь по электронной почте:

Деньги под процент с отрицательной историей.

Сумма: От 30,000-2,500000

Возраст:

Срок займа: От 4мес. — 10 лет

Дополнительная информация: Выдам, под адекватные проценты, необходимую вам сумму, чтобы вы могли исправить своё финансовое положение. Цель абсолютно любая, если она законная. Гражданство и проживание может быть как Российское, так и стран СНГ.

Деньги на любые цели всем от частного лица!

Сумма: 40000-1000000

Возраст: 21-75

Срок займа: 5 лет

Дополнительная информация: Выдам денежные средства из собственных ресурсов гражданину РФ на любые цели. Давно ищите деньги без предоплат у частного лица? Тогда Вам ко мне!

Кредиты,ссуды, займы!Финансовые услуги без предоплат!

Сумма: 2000000

Возраст: 20

Срок займа: 7

Дополнительная информация: Занимаемся оперативным решением Ваших финансовых проблем с возможностью получения денег от 50 000 до 2 000 000 с хорошими процентными ставками.

Предлагаю деньги в долг

Сумма: 50000 до 5000000

Возраст: 20 до 65

Срок займа: 1 до 7

Дополнительная информация: Имею возможность инвестирования в действующий бизнес при условии, если меня Ваш бизнес заинтересует. Важно иметь доход и не иметь судимостей.

Предоставлю займ от частного лица

Сумма: 50000-500000

Возраст: 18-60

Срок займа: 1-5

Дополнительная информация: Займ от частного лица в день обращения. Условия договорные. Рассмотрю все запросы. Отвечу всем.

Займ от частного лица по всей России

Сумма: 10000-600000

Возраст: 18-75 лет

Срок займа: 1-5 лет

Дополнительная информация: Я предлагаю помощь деньгами от частного лица.! Оформляю всех граждан РФ дистанционно, в день обращения, быстрое получение денег на ваш счёт.

Сумму вы выбираете сами от 15'000 до 600'000 рублей. Не важна ваша регистрация, не важна ваша КИ, залог не нужен, не важен ваш размер зп, справки не потребуются.

Возраст от 18 до 75 лет, проживание на территории России, иметь любой доход, минимальный пакет документов.

Деньги нуждающимся, выдаю всем адекватным людям!

Сумма: 50000

Возраст: 21 до 63

Срок займа: 1 до 5

Дополнительная информация: В этом объявлении я расскажу, как можно получить у меня нужную вам сумму, обращаться только АДЕКВАТНЫМ и РАЗУМНЫМ людям. (Телефон не всегда доступен).

От частного лица до 600.000 рублей в день обращения

Сумма: 10000-600000

Возраст: 18-80 лет

Срок займа: 1-6 лет

Дополнительная информация: Я частное лицо, предлагаю финансовую помощь без участия банка, без залога, без проверки КИ, без справок о доходах, без кипы документов. Работаю на территории всей России, с гражданами от 18 лет, также работаю с пенсионерами.

Работаю с гражданами СНГ, проживающими на территории России, гражданство обговорим отдельно. Стаж и наличие официальной работы не интересует, справок не требую, обязательно наличие любого источника дохода. Оформляю до 600.

000 рублей, дистанционно, зачисление денег в течение одного часа на вашу карту или ЭК, одобрение в день обращения.

Когда банки по каким-либо причинам отказывают вам в предоставлении ссуды, а без финансовой поддержки никак не обойтись, вы можете взять займ от частного лица под расписку. Это распространенная форма кредитования между физическими лицами, которую выбирают клиенты:

  • С плохой кредитной историей;
  • С просрочками и долгами в банках, МФО;
  • Без официального трудоустройства;
  • С низким, нерегулярным доходом;
  • Не имеющие возможности предоставить поручителей;
  • Заёмщики, ограниченные во времени;
  • Нуждающиеся в займе под расписку без прописки в регионе проживания.

Чтобы взять деньги в кредит у частного лица под расписку, не требуются справки, полный пакет документов и сутки ожиданий. На частном финансовом рынке действуют свои, удобные для клиентов правила, с которыми мы вас познакомим.

Как правильно брать займы от частных лиц под расписку?

В банке отношения между кредитором и заёмщиком фиксирует кредитный договор. Его аналогом во взаимоотношениях физлиц служит долговая расписка (можно заменять договором частного займа).

Частники предлагают оформить займ под расписку, написанную в личном присутствии обеих сторон – это правильная схема оформления, предусмотренная ГК РФ.

Только личная встреча гарантирует безопасное оформление займа наличными от частного лица под расписку.

Некоторые частники выдают деньги в долг под нотариальную расписку, другим достаточно документа «от руки» — в чем разница? Разница заключается в сумме сделки:

  • Суммы до 10 МРОТ (до 75 тыс. руб в регионах, и до 175 тыс. руб. в Москве) можно взять в взять кредит у физического лица под расписку без нотариального заверения;
  • Суммы свыше 10 МРОТ вы сможете получить в кредит от частного лица только по расписке, заверенной нотариусом.
Читайте также:  Как работает суд присяжных заседателей в россии? - юридические советы

Нотариальное заверение крупных сделок необходимо кредитору для того, чтобы в случае невозврата, он смог истребовать долг без длительных судебных разбирательств. Суд сразу выписывает исполнительный лист, если вы оформляете через нотариуса частные займы от частных лиц под расписку.

Срочно в данном случае получить деньги не всегда возможно, так как время сделки ограничено рабочим графиком нотариальной конторы. Тем не менее, максимальный срок ожидания заёмных средств составляет не 1-2 недели, как в банке, а максимум – до окончания выходных.

Иногда, человеку, которому срочно нужен займ от частного лица под расписку, предлагают сократить время ожидания, оплатив экспресс-услуги выездного нотариуса. Этого делать не следует – так как:

  • Любая предоплата свидетельствует о мошенничестве;
  • Выездной нотариус стоит далеко не 3000 рублей, которые вам предлагают перевести мошенники;
  • Займ под расписку или под проценты у частных инвесторов можно получить только при личном присутствии, в противном случае – договор не будет иметь юридической силы!

Где взять займ (небанковский) под расписку от частного инвестора?

На нашей кредитной доске вы найдете множество подходящих вам предложений «дам займ от частного лица под расписку», сможете выбрать максимально удобные условия, лично обсудить с инвестором условия сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=qOwyy-IIBhY

Чтобы обратиться к частнику, вы можете отправить ему сообщение «займу деньги под расписку» или позвонить по указанному в объявлении номеру. Все контакты находятся в свободном доступе, никакой регистрации не требуется.

Как дать в долг, и как долг вернуть? Юридические советы и рекомендации

«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!

Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы.

Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат.

Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.

Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг? – для многих это может стать проблемой. 

Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.

Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.

Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.

Знайте, если вы даете  или берете деньги в долг,  Вы заключаете договор займа.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг — заемщиком.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.

Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.

Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.

Составляется расписка в произвольной форме, с указанием  в ней следующих данных:

  • дата и место выдачи расписки;
  • точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
  • сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
  • срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
  • ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
  • подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.

Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.

Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная  расписка, в большинстве случаев,  иметь не будет. 

Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:

  • дату заключения;
  • момент вступления договора в силу;
  • ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата займа.

Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:

  • гарантии;
  • поручителей;
  • штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
  • размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.

Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса  у Вас появится  надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.

Согласно ст. 807 ГК РФ  договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.

Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.

Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг.

Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа.

Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.

Возврат долга необходимо тоже зафиксировать на бумаге.

Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил займодавцу всю сумму долга, или же займодавец возвращает заемщику долговую расписку, в которой займодавец собственноручно напишет «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий.

Подпись сторон». Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере, указывается сумма, дата, подпись сторон». Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно  произвести в той же нотариальной конторе.

В случае если  срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то  необходимо обращаться в суд.

Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще, не забывайте, чем раньше Вы начнете возвращать деньги, тем раньше Вы их получите.

Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.

К сожалению, выиграть суд и получить на руки решение суда и исполнительный лист – это еще не значит, что деньги уже у Вас.

Зачастую уже  к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть толькодолги, и может быть маленькая зарплата.

Реальность жизни такова, что дать деньги в долг гораздо легче, чем истребовать их обратно у должника.

От того, насколько юридически грамотно Вы подойдете к оформлению долговых отношений будет зависеть дальнейшая судьба долга.

Одалживая крупную сумму денег не лишнем будет обратиться за советом к юристу, зачастую, пренебрегая своевременной юридической  помощью, совершаются непоправимые ошибки.

Копирование и использование материала возможны только с разрешения администрации сайта Юрисконсульт.СПб.Ру

Людмила Зайцева, © 2009.

+7 (812) 409-37-20 Оставьте заявку и наши
специалисты свяжутся с вами

Как получить займ от частного лица под расписку 100% без отказа

На каких условиях и как получить займ от частного лица в Москве? Кто оказывает реальную помощь в предоставлении частного займа? Как правильно оформлять расписку с частным инвестором?

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего интернет-журнала! С вами Павел Шевелев!

Сегодня мы поговорим о том, что представляет из себя займ от частного лица и как его правильно оформлять при использовании расписки.

Мой опыт работы сотрудника микрофинансовой компании поможет ответить на ваши часто задаваемые вопросы.

Итак, приступим!

1. Понятие «частный займ под расписку»

Традиционные банковские кредиты доминируют на современном финансовом рынке, однако не всегда есть возможность и желание пользоваться услугами учреждения финансового типа.

Во-первых, банки потребуют от вас собрать большой пакет документов, а во-вторых — на получение необходимой денежной суммы понадобится от одного до нескольких дней.

Если вы хотите получить деньги в максимально сжатые сроки, то хорошим выходом из ситуации может стать займ под расписку от частного лица.

Его отличительными особенностями является высокая скорость предоставления и отсутствие необходимости предъявлять большое количество документов при оформлении.

Кредиты, которые предоставляются частными инвесторами, стоят несколько дороже, чем банковские займы. Однако сотрудничество с такими кредитодателями позволяет получить необходимую денежную сумму безработными, пенсионерам и людям с плохой кредитной историей.

Еще одним доступным кредитным продуктом являются мини займы, которые мы рассматривали в одной из статей.

Условия предоставления займа без предоплаты в Москве

Условия сотрудничества между заемщиком и частным кредитором оговариваются непосредственно перед подписанием договора. Размер процентной ставки напрямую привязан к сроку погашения — чем он будет выше, тем большую сумму придется заплатить заемщику.

Сроки кредитования чаще всего не превышают 6-ти месяцев, а процентная ставка держится на уровне 3-6% в день. В некоторых случаях этот показатель может увеличиться до 10%. В отличие от банковского кредита, процентная ставка рассчитана на всю сумму долга, а не только на остаток задолженности.

Частным кредитором может выступать не только физическое лицо, но и компании, специализирующиеся на предоставлении заемных средств своим клиентам.

В таблице вы можете ознакомиться с условиями частного кредитования в Москве:

2. Причины обращения к частным лицам — преимущества и недостатки частного кредитования

Частный займ имеет один существенный недостаток, представленный в виде высокой процентной ставки. Большие проценты объясняются достаточно высокой вероятностью невозврата денежных средств, так как кредитор предварительно не определяет уровень платежеспособности клиента.

Читайте также:  Ставшие матерями студентки-платницы доучатся за счет бюджета - юридические советы

При условии, если деньги не будут возвращены в заранее оговоренные сроки, то кредитодатель может привлечь коллекторов или передать дело в судебные инстанции. Однако преимуществ у такого кредитного продукта куда больше, чем недостатков.

Основные причины обращения к частным инвесторам выглядят так:

  • доступность;
  • минимальный пакет документов;
  • возможность обсуждения условий договора;
  • лояльность кредитора;
  • возможность получения крупной денежной суммы при условии наличия залога.

Частному кредитору не важна кредитная история потенциального заемщика. В одной из статей мы уже рассматривали как получить займ с плохой кредитной историей. Отсутствие формальностей делает такой продукт доступным для широкого круга потребителей.

Весь механизм взаимоотношений между сторонами сводится к составлению расписки и своевременному погашению кредитной задолженности.

Лояльность кредитора проявляется не только в предоставлении займа клиентам с плохой кредитной историей, но и в возможности пролонгации кредита. Не менее выгодным продуктом является срочный займ, который мы уже рассматривали в одной из статей.

Если у заемщика нет возможности своевременно внести разовый платеж, то он может обратиться к кредитодателю и попросить об отсрочке. На такие же лояльные условия сотрудничества могут рассчитывать заемщики, оформляя быстрый займ, который мы рассматривали в другой нашей публикации.

3. Как найти частного инвестора?

Поиск надежного частного кредитора является очень важным этапом получения займа. Ведь существует большой риск стать жертвой мошенников, которые предлагают услуги кредитования через Интернет.

Найти лицо, занимающееся выдачей частных займов можно разными способами:

  • Через доски объявлений. Их можно отыскать в газетах или Интернете. Такой способ является оптимальным, если вы хотите взять средства под расписку на личные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью.
  • Через посредника. В качестве такого посредника выступают различные брокерские компании, которые специализируются на поисках наиболее выгодных условий кредитования для своих клиентов. Более подробно о деятельности кредитных брокеров описано немного ниже.
  • Через бизнес-форумы. Тематические форумы являются своеобразной площадкой, где собираются единомышленники и обсуждают наиболее актуальные вопросы современного бизнеса.
  • Через ассоциации инвесторов. Практически в каждом городе есть специальные ассоциации, в которые объединяются инвесторы. Здесь можно без особого труда отыскать человека, заинтересованного во вложении денежных средств.

Кто оказывает реальную помощь в получении частного займа?

Существует различные способы найти частного инвестора — своими силами или прибегнув к услугам кредитного брокера.

«Белые» брокеры

Такие юридические лица работают в пределах правового поля. Они способны помочь с оформлением заявки, проведением переговоров от имени клиента и выбором оптимального предложения. Перед подписанием договора такие брокеры согласовывают индивидуальные условия получения займа.

При этом «белые» брокеры не могут гарантировать положительного решения по заявке, если потенциальный заемщик имеет слишком плохую репутацию при сотрудничестве с банками.

Самые популярные брокерские компании в Москве:

  • Flash-Credit;
  • LK-кредит;
  • Служба кредитных решений;
  • Кредитная лаборатория;
  • Royal Finance.

Стоимость услуг «белых» брокеров зависит от суммы кредита и объема оказанной помощи. Чаще всего заемщик платит от 0,5% до 10% от общей величины займа. При этом многие компании берут предоплату, которая не возвращается даже при получении отказа по заявке.

«Черные» брокеры

Такие посредники могут практиковать в своей работе незаконные схемы. В частности, при необходимости они готовы подделать документы с места работы.

«Черным» брокерам не интересно — вернет ли их клиент долг кредитодателю, но при этом они могут гарантировать заемщику получение необходимой денежной суммы.

Чем сложнее схема получения частного займа, тем дороже обходятся услуги такого брокера. Данные компании готовы оказать помощь в получении достаточно крупной денежной суммы.

4. Оформление частного займа под расписку — 7 простых шагов

Чтобы оформить займ под расписку от частного кредитора, вам придется выполнить несколько простых шагов.

Шаг 1. Выбираем частного инвестора

В качестве частного кредитора чаще всего выступают физические лица, которые имеют возможность предоставить заемщику необходимую денежную сумму на определенный срок. Однако такие кредитные продукты также могут быть предоставлены и юридическими лицами — микрофинансовыми компаниями.

Они предоставляют возможность получить деньги, не покидая пределов собственного дома. В одной из наших статей мы уже рассматривали займы онлайн.

Выбирая кредитодателя, обратите внимание на его репутацию и длительность нахождения на рынке финансовых услуг. Предварительно ознакомьтесь с отзывами клиентов, у которых уже был опыт сотрудничества с этим частным инвестором.

Шаг 2. Обговариваем условия кредитования

После того, как вы выбрали подходящую кандидатуру на роль частного инвестора, свяжитесь с ним для уточнения условий предстоящего сотрудничества.

Большим преимуществом частного займа является то, что он не имеет фиксированных процентных ставок. Их величина определяется в ходе переговоров.

Итоговая процентная ставка должна быть отмечена не только в договоре, но и в расписке. При этом данный показатель указывается цифрами и прописью, например, 150 000 руб (сто пятьдесят тысяч рублей).

Шаг 3. Производим расчеты по займу

Если займ выдаётся на длительный промежуток времени, то возврат долга осуществляется поэтапно, например, равными долями в установленный период. Сумма такого платежа в счет погашения кредита и период, в который она будет возвращаться также должны быть прописаны в договоре займа.

Шаг 4. Внимательно изучаем договор

Договор — это основной инструмент, который позволяет вам не стать жертвой мошенников. В нем прописаны все детали взаимоотношений между заемщиком и стороной, предоставляющей необходимую денежную сумму.

Обратите внимание на пункты договора, которые отмечены мелким шрифтом. Вы должны быть уверены, что поставленная подпись под таким документом не приведет к катастрофическим последствиям. Также следует изучать особенности погашения кредитной задолженности при условии возникновения форс-мажорных ситуаций.

Шаг 5. Составляем расписку

Расписка является гарантией того, что деньги, которые вы взяли у кредитора, будут возвращены в указанные сроки вместе с накопленными процентами.

Нотариально заверенная расписка является официальным документом, в соответствии с которым на нерадивого плательщика может быть составлен судебный протокол. За услуги нотариуса придется дополнительно заплатить определенную сумму.

Шаг 6. Получаем деньги

Выплата средств также оговаривается с частным инвестором на предварительном этапе сотрудничества. Вы можете забрать необходимую денежную сумму при непосредственной встрече с кредитодателем или попросить его переслать средства на карточный счет.

Еще один вариант — перечисление денег на электронный кошелек (Webmoney, Qiwi, Кукуруза). Такой способ получения средств пользуется большой популярностью в последнее время. Мы уже рассматривали займ на Киви-кошелек в одной из предыдущих статей.

Шаг 7. Погашаем задолженность

Процедуру передачи денежных средств рекомендуется дополнительно подтвердить различными документами.

В качестве таких бумаг может выступать:

  • платежное поручение, которое подтверждает перевод средств на счет кредитодателя;
  • квитанция о денежном переводе, если была использована система Контакт;
  • чек из банкомата, если средства переводятся на банковскую карту.

После полного погашения кредитной задолженности обязательно требуйте у кредитодателя расписку, в которой он должен отметить, что не имеет к вам никаких финансовых претензий.

5. Оформляем долговую расписку правильно — практические советы по составлению документа

Частные займы в большинстве случаев выдаются под расписку. Очень важно составлять такой документ правильно, чтобы при погашении задолженности не возникало дополнительных трудностей.

Очень важно, чтобы расписка была составлена от руки — без использования современных печатных средств.

В документе должны быть указаны:

  • название документа («Расписка в получении денежных средств»);
  • населенный пункт, где составлена расписка;
  • дата составления;
  • информация об участниках сделки;
  • информация о совершаемой сделке;
  • подпись.

Название документа располагается по центру в верхней части листа. Немного ниже в левой части указывается населенный пункт, а в правой — дата составления расписки. Информация об участниках сделки должна содержать в себе паспортные данные сторон, адреса их проживания, даты рождения.

Информация о совершаемой сделке включает в себя: сумму займа, размер процентной ставки и срок погашения. Также должен быть отмечен способ погашения — частями или разовым платежом. Подпись заемщика ставится в нижней части документа.

Образец правильно составленной расписки можно посмотреть на картинке ниже:

Что выгоднее — нотариус или свидетели?

Расписка может быть заверена нотариусом или подписью свидетелей, которые присутствовали при составлении такого документа. Обращение в нотариальную контору гарантирует подлинность документа и является гарантией чистоты совершаемой сделки.

При этом многих заемщиков смущает необходимость оплачивать дополнительные услуги нотариуса.

Более бюджетным вариантом заверения такого документа является привлечение свидетелей. Однако последние должны быть лицами, незаинтересованными в заключении такой сделки. В случае возникновения спорных ситуаций именно от показаний свидетелей будет зависеть итоговое решение суда.

Очень часто сделки заключаются без нотариального заверения и привлечения свидетелей, однако такой подход является в корне ошибочным, ведь денежные отношения не всегда безопасны. Чтобы избежать всех возможных рисков, рекомендуется перестраховаться заранее.

6. Наиболее распространенные схемы мошенничества — как не стать жертвой аферистов

Сотрудничая с частными заемщиками, вы всегда рискуете стать жертвой мошенников. Наиболее распространенные схемы выражаются в требовании предварительной оплаты комиссионных услуг за оформление документов, предоставлении сканированных копий документов или использовании мошенниками номера и CVC-кода вашей именной карты.

В одной из статей мы подробно рассматривали как получить займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа.

Предоставление сканированной копии паспорта

Очень распространенная схема мошенничества. Без уточнения условий предстоящего сотрудничества псевдокредитор просит вас переслать сканированную копию паспорта на указанную электронную почту.

Похожие мошеннические схемы действуют, если вы оформляете займ экспресс, который мы рассматривали в другой нашей статье.

Полученную информацию злоумышленники могут использовать для оформления займа в кредитных организациях. Такой вариант развития событий возможен при условии, если среди мошенников есть сотрудник финансовой компании.

Кроме этого, копию паспорта можно банально использовать для того, чтобы подделать вашу подпись.

Необходимость внести предоплату

Суть этой схемы заключается в том, что мошенники требуют от потенциального заемщика внести определенную денежную сумму.

Необходимость такого действия аферисты могут мотивировать различными причинами:

  • комиссия за проверку кредитной истории;
  • страховые услуги;
  • комиссия за перевод в банке или платежной системе;
  • плата за нотариальные услуги.

Многие частные кредитодатели предоставляют займ без проверки кредитной истории, поэтому комиссия за проверку вашей КИ должна насторожить.

Требование предоставить номер и CVC-код банковской карты

В некоторых случаях мошенники могут требовать переслать номер, CVC-код и срок действия банковской карты. В будущем они обещают перевести на ваш карточный счет необходимую денежную сумму. Естественно, никаких денег вы не дождетесь. Таких данных достаточно для того, чтобы снять средства с карты и пополнить счет мобильного телефона.

Проявляйте осторожность при сотрудничестве с сомнительными кредитодателями! Никогда не попадайтесь на такие мошеннические схемы. Если от вас требуют переслать определенную денежную сумму для проверки данных или оплату нотариальных услуг, то вероятнее всего вы имеете дело с мошенником.

Ищите кредиторов, которые уже давно представлены на финансовом рынке и имеют большое количество положительных отзывов. Правильно составляйте долговую расписку. При условии отсутствия ошибок такой документ будет иметь юридическую силу даже без заверения нотариусом.

Максимально внимательно изучайте условия договора. Особо тщательно изучайте пункты, указанные мелким шрифтом. При необходимости можете воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

7. Заключение

Подводя итоги сегодняшней статьи, следует еще раз отметить, что процедура оформления частного займа под расписку довольно проста. Если вы будете внимательно искать кредитора, то вероятность стать жертвой мошенников сводится к минимуму.

В завершении статьи предлагаю вам посмотреть видео, в котором отмечены простые советы как занять деньги под расписку.

Мы ждем от вас своих мыслей по теме. Можете оставлять их в комментариях под статьей. Ваше мнение очень важно для нас!

Ссылка на основную публикацию