Ипотека многодетным семьям в 2017-2018 гг.: особенности получения — юридические советы

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году — все нюансы

Ипотека многодетным семьям в 2017-2018 гг.: особенности получения - юридические советы

Льготная ипотека для многодетных семей действует еще с 2013-го, но только в 2018 году она претерпела изменений в лучшую сторону. Указом Путина семьи, в которых рождается второй или третий ребенок вправе рассчитывать на снижение ставки до 6 процентов.

Это снижает финансовую нагрузку на семью, и делает кредит доступным всем желающим. Причин у нововведения множество — будущие президентские выборы, затруднения на рынке первичного жилья (число договоров с дольщиками снизилось), восстановление экономики и уменьшение инфляции.

Ниже рассмотрим, как оформить льготную ипотеку многодетным семьям в 2018 году, и в чем ее особенности.

Читайте также — Земельный участок многодетным семьям — условия и правила получения

Условия

Принцип нового ипотечного кредитования в том, что государство выдает субсидии многодетным семействам, позволяя оформлять кредиты под 6 процентов годовых.

Как и раньше, государственные структуры определяют перечень финансовых учреждений, участвующих в программе. При этом клиент оформляет ипотечный кредит под 6%, а остальное компенсируется из бюджета.

К примеру, если финансовое учреждение выдало займ под 11%, то 6% платит заемщика, а 5% — государство.

Но стоит различать льготную ипотеку для многодетных семей в 2018 году с государственной программой. Если последняя предоставляется на постоянной основе, в случае с субсидированием помощь временная:

  • При рождении второго ребенка (в период между 2018-2022 годом) срок действия три года.
  • Если в семье три ребенка и больше, период действия ставки от пяти лет.

Стоит отметить, что программа работает только в отношении первичной недвижимости. Это значит, что приобрести под 6 процентов жилье на «вторичке» не выйдет.

Цель нововведения — повысить рождаемость, но программа рассчитана для ограниченного числа семей. Под нее подпадают только те, у кого прибавление в семействе планируется на 2018 год и позже. Если в период льготы рождается 3-ий ребенок, срок действия ипотеки продлевается еще на пять лет.

Требования

Льготная ипотека для многодетных семей «от» Путина подразумевает ряд требований и тонкостей оформления, которые учитываются банками и заемщиками:

  • Услуга доступна, начиная с 2018 года.
  • Размер ипотеки до 3-х миллионов (для регионов) и до 8-ми миллионов (для столицы, Санкт-Петербурга и областей этих городов).
  • Аванс при оформлении — от 20%.
  • На время субсидирования процент по кредиту составляет 6%. При этом банковская ставка не должна превышать больше, чем на 25% ставку Центробанка РФ на момент предоставления услуги.
  • Жизнь клиента и недвижимости страхуется.
  • Выплаты осуществляются по аннуитетной схеме.

Оформление

Не менее важный момент — как получить льготную ипотеку многодетной семье под 6%. Здесь алгоритм такой:

  • Человек приходит в банк и оформляет стандартный ипотечный кредит.
  • Семейство пополняется ребенком.
  • Собирается пакет бумаг для оформления субсидируемого кредита и передается в кредитную организацию.
  • Ставка для клиента уменьшается до шести процентов.
  • Государство платит разницу между прежней и новой ставкой.

Где выдается льготная ипотека для многодетных семей?

В новой программе участвуют крупнейшие банки РФ. Выделим варианты:

  • Сбербанк. Сегодня льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке выглядит наиболее привлекательно. Деньги выдаются под 10% гражданам в возрасте от 21 года. Если регистрация происходит в режиме онлайн, ставка снижается до 9,9%, а для зарплатных клиентов — до 9,5%. В случае субсидирования — 6%, а остальное платит государство.
  • ВТБ24. Здесь кредит выдается под 9,45% на период до трех лет. Если площадь жилья превышает 65 «квадрат», ставка уменьшается до 9,2%.
  • Газпромбанк. Ипотечный займ выдается под 9,5% на период до шести лет клиентам в возрастной категории от 21 до 65 лет.

Кроме рассмотренных финансовых учреждений, в программе участвует Райффайзенбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие организации.

Источник: http://malodeneg.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semej-v-2018-godu/

Льготы по ипотеке (ипотечному кредиту) многодетным семьям в 2018 году

1   0   1292

Многодетная семья, как никто другой нуждается в просторном жилье, где каждый член семьи будет чувствовать себя комфортно. К сожалению, не все могут собрать нужную сумму, чтобы купить большую квартиру или дом. В данном случае, многие граждане решаются взять ипотеку.

Кому положены льготы на ипотеку? Как ими воспользоваться? Какие документы нужны? Ответы на эти и другие вопросы будут рассмотрены в статье.

Кому положены

На территории Российской Федерации действуют разные требования к многодетным семьям. В законодательстве страны нет строгих правил в этом вопросе, поэтому местные власти самостоятельно регулируют критерии предоставляемых льгот.

Согласно законодательству страны под статус «многодетной» присваивается семье, у которой более 2 детей. В это число входят и усыновленные детки.

Стоит отметить, что возрастная группа ограничивается ребятами до 23 лет, которые обучаются в учебном заведении на дневном стационаре.

Если семья получила статус «многодетной», то государство проявляет особое внимание к ним. Власти страны и отдельных регионов разрабатывают специальные льготы, позволяющие достойно обеспечивать детей.

Льготы распространяются на все сферы жизни, не исключением стало и приобретение жилья на выгодных условиях.

В законодательстве РФ отсутствуют статьи, которые позволяют оформить льготы на  кредитование на покупку дома, для многодетных семей. Однако такие люди имеют право руководствоваться другим законом «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами».

Стоит отметить, что данный закон имеет ряд особенностей, о которых должен знать человек, желающий взять ипотеку.

Стоит обратить внимание на несколько основных нюансов.

  1. Банк выдает займ клиенту для покупки нового комфортного жилья. В данном случае многодетные семьи могут предоставить в качестве залога покупаемую недвижимость. Это дает гарантии банку, что человек будет своевременно выплачивать средства. Если клиент нарушает правила кредитования, то заимодавец имеет полное право продать жилье, чтобы вернуть себе задолженную сумму. Этот вариант является самым распространенным среди россиян, у которых более 2-х детей.
  1. Некоторые семьи решают пойти другим путем. Обычно они выбирают один из предложенных вариантов:
    • построить новый дом;
    • сделать капитальный ремонт жилья, который был признан непригодным для жительства.

В данном случае залогом на получение кредита выступает жилье. В случае несоблюдения правил ипотеки, банк может реализовать дом или квартиру. Данным способом за прошедший год воспользовались 2 семьи из 10.

Очевидно, что предложенные варианты ипотеки достаточно дорогие, к тому же кредитная ставка составляет от 13%. Для многодетной семьи это достаточно большие суммы. Чтобы такие семьи имели хорошее жилье, власти страны предлагают социальную поддержку.

Льготы включают в себя такие пункты:

  • появляется возможность снизить размер процентной ставки. В данном случае на окончательную сумму влияет выбранный банк и тип приобретаемого жилья. Для покупки дона на вторичном рынке, снизить процентную ставку можно только до 11%. Однако для первичного – на 6%;
  • большую часть кредита можно возместить с помощью материнского капитала. Его может оформить каждая семья после рождения второго и последующих детей. Данную сумму разрешено использовать в качестве первого взноса, для погашения части кредита или процентов. Как правило, ипотеку выдают на 30 лет, однако были зафиксированы случаи, когда ее предоставляли на срок до 50 лет;
  • первоначальный взнос при покупке жилья может варьироваться от 10–30%;
  • в разных регионах страны банки предлагают определенные кредитные условия.

К сожалению, социальная ипотека имеет определенный недостаток – важно внести первый взнос. Не всегда у многодетных семей есть возможность сразу оплатить большую сумму.

Многие пользуются материнским капиталом, однако он может быть потрачен на другие нужды или есть проблемы с его оформлением. Прежде чем взять ипотеку на покупку более просторного жилья необходимо взвесить все за и против.

Как воспользоваться

Для того, чтобы в полной мере воспользоваться предложенными льготами по ипотеке, семья должна предоставить доказательство того, что она имеет на это право. Для этого необходимо предоставить справку, которую получают в Пенсионном фонде по месту жительства.

Многодетной семье важно соответствовать определенным требованиям, чтобы приобрести более просторное жилье:

  • человек должен быть гражданином России;
  • семья имеет статус «многодетной»;
  • в наличии есть денежная сумма на оплату первого взноса;
  • новое жилье соответствует установленным стандартам;
  • срок оформления кредита не должен превышать 30 лет;
  • размер денежного займа варьируется от 300 000 рублей–30 млн. рублей;
  • залогом получения ипотеки выступает приобретенная недвижимость;
  • обязательно необходимо оформить страховой полис;
  • предоставить бумаги, подтверждающие постоянный доход одного из членов семьи.

Если появляется возможность, то банк всегда готов принять досрочное погашение ипотеки. Благодаря этому человек быстрее избавляется от кредита и жиле становится его полноценной собственность.

Необходимые документы

Для оформления займа необходимо заранее подготовить пакет документов.

В его состав входят такие бумаги:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • удостоверение о присвоении звания «многодетная семья»;
  • справка о доходах;
  • бумаги, в которых содержится информации о покупаемой недвижимости;
  • если супругу менее 27 лет, необходимо предоставить военный билет;
  • сертификат о получении материнского капитала (оригинал и ксерокопия);
  • справку из Пенсионного фонда, где указано финансовое состояние семьи.

Стоит отметить, что выше предоставлен основной список документов. Для каждой семьи сотрудники банка предлагают особые условия, поэтому могут потребоваться дополнительные бумаги.

Могут ли отказать

Обычно, многодетная семья может оформить ипотеку на приобретение жилья без особых проблем. Однако иногда такие граждане могут получить отказ.

Как правило, можно выделить 4 основных причин отказа:

 Отсутствие стабильного дохода или недостаточный ежемесячный доход  Банки тщательно изучают финансовые возможности семьи, прежде чем выдать кредит.Для того, чтобы не получить отказ по этой причине, необходимо выполнить два условия:

  • предоставить залог (обычно, приобретаемая недвижимость);
  • взять обеспеченного поручителя.
 В документах указана ложная информация  Служба безопасности банка тщательно изучает документы, каждого клиента. Учитывая это, не стоит указывать неточную ли заведомо ложную информацию. Если в ходе разбирательства это вскроется, то семье точно откажут в выдаче кредита
 У одного из родителей есть плохая кредитная история  Если за человек числятся долги или просрочки по выплате кредита, то это отражается во всех банках страны.Чтобы в такой ситуации получить ипотеку необходимо заранее подготовиться. Например, стоит оформить потребкредит (небольшую сумму) – это позволит рассчитаться с долгами или, по крайней мере, начать это делать
 Выбранное жилье не подходит банку под выдачу кредита Прежде чем одобрить объект на ипотеку, служба безопасности банка тщательно его проверяет. Возможно, они обнаружили проблемы в документах или другие серьезные нюансы.Благодаря этому банк защищает себя от непредвиденных ситуаций, а заодно заботиться о своих клиентах 
Читайте также:  Для чего нужна и как получить архивную справку формы 9? - юридические советы

В случае отказа лучше принять рекомендацию банка и искать другое, более подходящее жилье.

Несмотря на то, что в законопроекте нет льгот на ипотеку для многодетных семей на приобретение дома, государство предоставляет хорошие программы лояльности. Благодаря им, граждане, у которых много детей могут приобрести достойное жилье.

Видео по теме:

Источник: https://lgotypro.ru/lgoty-po-ipoteke-mnogodetnym-semjam/

Виды и условия оформления ипотеки для многодетных семей

Наверняка многие многодетные семьи, которые проживают на территории Российской Федерации, ищут способ обзавестись для себя комфортным жильем, где детям было бы уютно. Однако огромные финансовые затраты на содержание детей не позволяют приобрести для себя необходимые квадратные метры.

Именно поэтому Правительство РФ разработало программу “Доступное жилье”, воспользовавшись которой молодые семьи, в том числе и многодетные, могут приобретать квартиры по индивидуальной ипотечной программе кредитования, которая позволяет существенно экономить свой семейный бюджет.

Законодательная база вопроса

На сегодня существует несколько законов, которые предусматривают возможность воспользоваться программой “Доступное жилье”, а именно:

  1. Постановление Правительства РФ, в котором предусматриваются условия использование программой “Доступное жилье;
  2. Федеральный закон, который четко регламентирует порядок участия в этой программе многодетных семей;
  3. Федеральный закон, который предусматривает государственную помощь многодетным семьям, которые принимают участие в программе “Доступное жилье”.

Программа “Доступное жилье” действует на территории РФ с 2013 года. В 2018 году условия участия многодетных семей в этой программе не изменились, и все желающие могут ей воспользоваться.

На самом деле, четкого определения предоставления государственной помощи многодетным семьям нет, но существует множество банковских учреждений, которые позволяют воспользоваться данной программой.

При этом часть финансовых затрат берет на себя государство, а часть – сама многодетная семья.

Если говорить об условиях, которые прописаны в Федеральном законе на 2018 год, то они заключаются в следующем:

  • родители в многодетной семье должны быть не старше 35 лет;
  • уровень дохода средний или выше среднего;
  • наличие документов, которые подтверждают необходимость в новом жилье;
  • наличие гражданства Российской Федерации.

В том случае, если у многодетной семьи рождается ребенок во время ипотечного кредитования, Федеральным законом предусмотрена отсрочка ежемесячных платежей до 1 года.

Обзор предложений

Рассмотрим более подробно условия и возможность получения ипотеки для многодетных семей в 2018 году от государства и различных банковских учреждений.

Государственные

Оформить государственную субсидию для покупки жилья многодетной семьей можно тем, кто остро нуждается в новых квадратных метрах.

Данная финансовая поддержка осуществляются с помощью федерального либо регионального бюджета в четком соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Данная субсидия может быть использована для таких целей:

  • покупка нового жилья (дополнительно необходим кредит в банковском учреждении);
  • первоначальный взнос за приобретенную недвижимость;
  • в качестве компенсации за оформленную ранее ипотеку.

Чтобы без труда оформить данную финансовую помощь от государства, достаточно только предъявить документ, который подтверждает необходимость в дополнительных квадратных метрах.

В качестве документа может быть предоставлена выписка из домовой книги, где указана текущая площадь квартиры и количество членов семьи.

Оформить государственную помощь можно обратившись в городскую администрацию с соответствующим заявлением (образец можно увидеть непосредственно по месту его подачи) и необходимым пакетом документов, а именно:

  • паспортом заявителя;
  • справкой о наличии либо отсутствии официального места работы;
  • справкой о составе семьи;
  • копиями и оригиналами свидетельств о рождении детей.

Сроки зависят от общего числа семей, которые подали соответствующие заявления.

https://www.youtube.com/watch?v=eTJET9Ibg8Y

Стоит отметить, если в семье более 5 детей, их рассматривают вне очереди.

От банков

На территории Российской Федерации ипотечное кредитования для многодетных семей предоставляет множество банковских организаций.

Рассмотрим некоторые из них конкретней.

Сбербанк

Многое многодетные семьи, по статистике, отдают предпочтение именно этому банковскому учреждению.

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

  • годовая процентная ставка – от 7,4%;
  • минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если говорить о ежемесячных платежах и максимальном периоде кредитования, то они рассчитываются в индивидуальном порядке и для каждого конкретного случая они разные.

Газпромбанк

Ипотечное кредитование в этом банке, представляется многодетным семьям на таких условиях:

  • годовая процентная ставка – от 6%;
  • максимальный период кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • необходимый первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости квартиры.

Россельхозбанк

В данном банке условия мало чем отличаются от предлагаемых в других подобных учреждениях:

  • годовая процентная ставка – от 6 до 7%;
  • период кредитования может достигать 30 лет;
  • необходимость в первоначальном взносе – 20% от общей стоимости недвижимости.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение предоставляет ипотеку многодетным семьям в максимально короткие сроки, которые могут достигать всего нескольких дней.

Втб 24

В данном банковском учреждении предусмотрено несколько условий ипотечного кредитования для многодетных семей.

  • годовая процентная ставка – от 6%;
  • период кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%.

Кредитование от АИЖК

АИЖК предоставляет многодетным семьям наиболее лояльные условия, а именно:

  • годовая процентная ставка – 10,5% при покупке недвижимости в новостройке, 12% – при покупке на вторичном рынке;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • ежемесячный платеж не более 50% от общего дохода семьи.

Условия предоставления

Несмотря на разные условия кредитования, во всех банках одинаковые условия для его оформления.

Они заключаются в следующем:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие статуса многодетной семьи;
  • справка об официальном месте работы либо ее отсутствии;
  • справка о среднемесячном доходе семьи в целом;
  • справка об отсутствии судимости каждого из членов семьи (супруга и супруги).

Особенности в различных регионах страны

Если говорить о помощи по этой программе в различных регионах нашей страны, то она содержит в себе более конкретные способы.

Простым примером этому является предоставление земли для жителей сельской местности, по этой программе, и определенную финансовую поддержку для строительства собственного дома.

Данная программа позволяет получать от государства и помощь в деньгах.

Например, в большей части регионов, предусмотрена разовая финансовая помощь, которая оказывает помощь не только в ремонте недвижимости, но и ее расширении.

Если говорить о цифрах, то они следующие:

  1. В Красноярском крае местное правительство оказывает помощь в погашении кредита многодетных семей в размере 75% от всей суммы задолженности. Если в семье более 5 детей, они погашают 90% всего долга (подобная помощь многодетной семье по праву считается одной и лучшей по всей территории Российской Федерации);
  2. В Новосибирске из местного бюджета выделяется 100 000 рублей каждой многодетной семье, которая участвует в программе ипотечного кредитования;
  3. В Удмуртии выделяют разовую помощь в размере 200 000 рублей.
  4. В Пензе и ее области разовая помощь составляет полмиллиона рублей.

Стоит отметить, что все эти поддержки на региональном уровне являются только дополнением к государственной.

Каждая многодетная семья, которая только планирует оформить ипотеку по соответствующей программе должна помнить о таком небольшом нюансе:  многодетная семья может воспользоваться государственной программой ипотечного кредитования до того момента, когда один из детей не вступит в совершеннолетний возраст. Если жнее семья не успела, программой воспользоваться нельзя.

Про ипотечное кредитование в Хабаровском крае рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/semeynye/ipoteka.html

Госпрограмма ипотек для многодетных семей на 2018 год

Ипотека для многодетных с господдержкой

Если рассматривать ипотеку для многодетных семей в 2018 году, госпрограмма предусматривает несколько вариантов помощи. В зависимости от количества несовершеннолетних членов семьи различаются и льготы, предоставляемые правительством. Давайте рассмотрим подробно различные варианты. И если у вас возникнут вопросы, сотрудники credit-zdes.ru с готовностью ответят на ваши вопросы.

Кто может рассчитывать на ипотеку для многодетной семьи

  1. Семьи с тремя и более детьми в возрасте до 16 лет
  2. Дети могут быть как свои, так и приёмные
  3. Учитываются дети, проходящие срочную службу в армии, даже после 18 лет
  4. В случае обучения в ВУЗе, учитываются дети и до 23 лет

Для получения льгот от правительства, необходимо для начала получить статус многодетной семьи. Для этого следует обратиться в органы опеки, и предоставить соответствующие документы.

Документы для статуса многодетной семьи

  1. Свидетельство о рождении каждого ребёнка
  2. Документы, удостоверяющие личность родителей
  3. Справка установленного образца, о составе семьи
  4. Свидетельство о расторжении брака, для случаев неполной семьи
  5. Свидетельство о смерти одного из супругов, для неполных семей

Оформив соответствующие документы, вы можете получить ипотеку для многодетных семей в 2018 году по госпрограмме. Вам будет доступна и программа «Российская семья», разработанная и введённая при поддержке правительства на 2015-2018 года. Она доступна для семей, в которых супруги официально трудоустроены и имеют постоянный стабильный доход.

Кто получает право на льготные метры

  1. Семьи, у которых на одного члена семьи получается меньше восемнадцати метров квадратных
  2. Те, кто проживает в домах, находящихся в аварийном состоянии, или запланированных под снос
  3. Молодая семья с количеством детей два и более, с сертификатом материнского капитала
  4. Многодетные семьи
Читайте также:  Минтруд: как направлять совместителя в служебную командировку по основному месту? - юридические советы

Собрав все необходимые документы, вам достаточно будет обратиться в местные органы власти. Рассмотрение и оформление может занять до десяти дней. В случае одобрения, вам будет выдан сертификат. Воспользоваться полученным документом вы сможете в одном из банков, с подходящей программой. Однако сделать это следует не позже, чем через два месяца после его получения. Вы получите ипотеку на льготных условиях, со сниженной ставкой и более комфортными условиями обслуживания.

Также для тех, кому интересна ипотека для многодетных семей в 2018 году, и госпрограмма в этой сфере, то следует учесть и возможность использования материнского капитала для осуществления первого взноса или же погашения части задолженности. Имея на руках сертификат, вы можете воспользоваться в любой удобный вам момент.

https://youtu.be/bMyd1xLDJ_c

Преимущества льготной ипотеки для многодетной семьи

  1. Отсрочка по выплате кредита на три года, в случае пополнения в семье
  2. Появление второго ребёнка позволит вам отсрочить выплаты по телу кредита на пять лет, нужно будет погашать только проценты
  3. Сумма первого взноса может составлять десятую часть от общей стоимости
  4. Досрочно погасив задолженность, вы не должны будете выплачивать какие-либо комиссии
  5. Проценты по займу находятся в пределе от 9,5 до 15,5 процента, в зависимости от банка и категории граждан

Те, кто принимает участие в госпрограмме и стоит на очереди на улучшение условий проживания, будет получать квартиры в новостройках, специально для этих целей возводимых. Если же вы просто оформляете себе кредит на льготных условиях, с применением сертификата маткапитала для уплаты взноса или погашения части долга, вы можете на своё усмотрение приобрести квартиру на вторичном рынке или же домик за городом.

Оформляя ипотеку для многодетных семей в 2018 году по госпрограмме, или же решив воспользоваться льготными условиями кредитования, предлагаемыми одним из банков, вам следует для себя решить, какой вариант вам лучше подходит.

Если вам по душе вариант в новостройке, социальное жильё, то вы получите хорошо развитую инфраструктуру, т.к.

если дом строится в новом районе, то вся застройка планируется заранее и таким образом, чтобы жильцам были доступны все необходимые учреждения, и не было нужды ехать куда-то далеко. Это и новые садики, и школы, и магазины. Однако есть и свои минусы.

Т.к. это социальное жильё, то это большое количество многодетных семей, много шума. Но зато у ваших детей будет компания сверстников.

Выбрав для себя льготную программу в банке, вы сможете приобрести квартиру в том районе, который вам нравится. Например, если вы приписаны к какой-то определённой поликлинике, и ваши дети ходят в одну школу, то вы можете приобрести квартиру неподалёку от вашего нынешнего места жительства, и детям не придётся привыкать к новому классу, или ездить издалека в старую школу.

Следует рассмотреть и вариант переезда за город. Ведь жизнь на свежем воздухе всегда на пользу. Вы сможете вести своё хозяйство при выходе на пенсию, у вас всегда будут свои овощи с грядки. Также сможете выращивать различную живность, птиц, и у вас будет экологически чистое мясо в холодильнике, а также молоко, яйца.

Так что выбор за вами, и на каком конкретно варианте вы остановитесь, целиком и полностью зависит от ваших предпочтений и возможностей.

А если вы уже выбрали для себя какой-то определённый вариант, но ещё не определились с объектом покупки, то здесь вам на помощь придут множество риэлтерских агентств. Также вы можете обратиться и к нашим специалистам.

Вы можете быть уверены, что они подскажут вам хорошие и доступные способы решения вашего вопроса. Принимайте участие в ипотеке для многодетной семьи в 2018 году по госпрограмме.

Источник: http://credit-zdes.ru/ipoteka/ipoteka-mnogodetnaya-semya.html

Ипотека для многодетных семей: с 2018 г. условия, документы, под 6% список банков

Последние изменения: Июль 2018

Разрешение жилищного вопроса без помощи государства многим семьям не под силу. В рамках такой помощи государство предлагает различные механизмы протекции, одним из которых является ипотека для многодетных семей. После демографической ямы 90-х годов прошлого века, в России значительно увеличилась рождаемость.

Многие семьи заводят двух и более детей. Однако увеличение рождаемости повлекло за собой проблемы с жилплощадью для многодетных. Жилищное кредитование на привилегированных условиях является реальным инструментом для обеспечения жильем семей с детьми.

На кого рассчитана ипотека с господдержкой, и каковы условия участия в данной программе.

Какие семьи считаются многодетными

Во всех субъектах страны многодетными считаются семьи, имеющие свыше трех детей. Однако по регионам значительно различаются возрастные критерии.

Так, в большинстве регионов статус многодетной семьи сохраняется до момента, пока старшему из детей не исполнится 18 лет, при этом почти в трех десятках субъектов статус продлевается до 23 лет, если старший ребенок после совершеннолетия обучается на очном отделении и проживает совместно с родителями.

Например, в Ростове и области, а также в республике Чечня используются иные возрастные показатели — семьи утрачивают свое социальное положение при достижении первенцем шестнадцатилетнего возраста с возможностью продления льгот на два года, если подросток после 16 лет обучается по очной форме в ВУЗе и колледже.

Поддержка от государства

Гражданам предлагаются различные условия получения дотаций на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Вариантами государственной поддержки ипотечного кредитования являются:

  1. Программы «Молодая семья» и «Доступное жилье». Гражданам, зарегистрированным в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, при выполнении всех условий участия полагается сертификат на определенную сумму денег, которым можно воспользоваться с целью приобретения жилплощади. Выделенной суммы не хватит для приобретения обособленного жилья в большинстве субъектов, но достаточно на внесение первичной части от стоимости при покупке в кредит.
  2. Социальная ипотека. Проект работает с поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования, специально созданного государством для этих целей. К участию допускаются семьи, не имеющие недвижимого имущества, либо владеющие жилплощадью, не соответствующей количеству проживающих по установленным нормативам. Нормативы устанавливаются регионально и отличаются в различных субъектах страны. Например, для Москвы необходимый метраж на одного члена семьи равен 18 квадратных метров.

Новый закон 2018

В декабре 2017 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.

Введенный в действие закон имеет некоторые ограничения и распространяется далеко не на всех.

Условия для участия следующие:

  • подходит только тем гражданам, где пополнение в семье произошло с начала 2018 года;
  • нельзя оформить жилищную ссуду на «вторичку» — исключительно покупка квартиры в новостройках;
  • продавцом недвижимости является юридическое лицо;
  • заемщики должны отвечать основным требованиям банка.

Льготная процентная ставка не распространяется на полный период кредитования. Государство оплачивает разницу процентов лишь в течение определенного срока, который находится в прямой зависимости от количества детей.

Так, если в семье появляется второй по счету малыш, субсидирование от государства будет функционировать в течение трех лет, а с появлением третьего ребенка «процентные каникулы» продлятся до 5 лет.

С каждым последующим деторождением срок льготного периода для семьи подлежит пролонгации.

Если же родители ограничатся, например, двумя детьми, то уже через три года им предстоит выплата кредита на общих основаниях.

Логика государства проста и понятна. С появлением второго и последующих детей доходы семьи неизбежно падают, так как один из супругов вынужден оставить работу для обеспечения ухода за ребенком.

Одновременно с появлением детей возрастают потребности семьи, в том числе потребность в увеличении жилой площади.

В подобной обстановке без дополнительной поддержки для большинства семей практически невозможно разрешение вопроса с жильем путем оформления ипотечных кредитов, так как ссуда становится непосильной нагрузкой.

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов для многих является реальным шансом получить желаемую жилплощадь на приемлемых условиях.

Рекомендуем. Для многодетных семей может быть актуально узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Документация

По новым законам для того чтобы участвовать в программе от заемщика не требуются какие-либо дополнительные документы, кроме тех, что потребует банк.

В кредитно-финансовое учреждение необходимо предоставить следующие документы:

  • гражданские паспорта, принадлежащие основному заемщику и созаемщикам, с копиями всех заполненных листов;
  • подтверждение имеющихся доходов всех членов семьи за полугодовой период (2-НДФЛ или по форме банка);
  • свидетельства, выдаваемые ЗАГСом (о заключении брака, о деторождении);
  • военный билет;
  • копию трудовой книжки с заверением работодателя (для всех трудоустроенных членов семьи);
  • сертификаты дополнительного финансирования (материнский капитал, молодая семья);
  • правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру.

Несмотря на видимые преимущества льготной ипотеки по федеральным законам, не всем заемщикам доступно участие в проекте. Решение о выдаче кредита принимается банковской организацией, поэтому если доходы семьи ниже необходимого уровня, в оформлении займа будет отказано.

Где можно оформить ипотеку многодетным

Оформление возможно только в тех банковских учреждениях, которые были выделены для участия государством, с условием, что кредитно-финансовые организации выразили готовность участия в проекте путем подачи соответствующей заявки в Минфин РФ в тридцатидневный период с момента принятия закона.

При одобрении поданной заявки за банком закрепляется право выдачи специальных жилищных кредитных продуктов в 6 % с возможностью компенсирования недополученной прибыли за счет государственных ресурсов.

В общей сложности заявки были одобрены 46 банкам-участникам, в числе которых крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхоз, Открытие.

Кроме этого, жилищная ссуда на льготным условиям предоставляется посредством АИЖК.

Читайте также:  Ип на енвд имеет право на профессиональный вычет при продаже транспортного средства - юридические советы

Важно! В большинстве банковских организаций из списка, представленного Министерством Финансов РФ, можно будет не только оформить новый кредит на льготных условиях, но и произвести рефинансирование ипотеки по субсидированной ставке.

Условия кредиторов

В целом условия получения ссуды и требования к заемщику схожие у большинства кредиторов. Такие требования распространяются на:

  1. Возраст клиентов. В большинстве случаев это 21-65 лет, однако, некоторые финансовые учреждения допускают иной возрастной интервал для заемщиков.
  2. Наличие не менее 6 месяцев рабочего стажа. Для граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, требуемый срок составляет 2 года.
  3. Допускается наличие 1-4 созаемщиков.
  4. Обязательное оформление личного страхования.

Что касается требований к объекту жилья:

  • квартира в новостройке на любом этапе строительства;
  • обязательная аккредитация самого дома в АИЖК;
  • оформление в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.

Оформление льготных ипотечных займов для семей с детьми осуществляется исключительно в национальной валюте. Как было сказано выше, большинство кредитных учреждений производят рефинансирование ипотечной ссуды на льготных условиях.

Например, если семья уже оформила ипотеку до 2018 года, при этом после вступления в действие нового закона супруги-заемщики родили второго или последующего ребенка, они получают возможность произвести перекредитование на более выгодных условиях.

Требования в этом случае следующие:

  • по первоначально выданному кредиту было произведено не менее 6 платежей;
  • приобретенная квартира соответствует требованиям льготной программы (новое жилье, продавец является юридическим лицом);
  • отсутствуют просрочки погашения сроком более 30 дней;
  • заемщики ранее не обращались с заявлением о реструктуризации.

Далее представлены некоторые примеры банков, участвующих в государственной программе софинансирования ипотеки.

Сбербанк

Источник: http://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-mnogodetnyih-semey/

Субсидия по ипотеке многодетным семьям в 2018

25 ноября 2017 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми.

Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена.

При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2018 году

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Льготная ипотека многодетным семьям: порядок предоставления

  1. низкий уровень инфляции – по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
  2. минимальный порог ставки по ипотеке – в 2017 году ставка начала снижаться.

    В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;

  3. стабилизация экономики – цены на нефть установились на комфортном для государства уровне.

    В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;

  4. прибыль банков – финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
  5. стагнация в строительстве – первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
  6. увеличение рождаемости – каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Рекомендуем прочесть:  Судебные приставы сразу забирают имущество

Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Условия получения ипотеки для многодетных семей

  1. Для участников программы обеспечения жилой собственностью, родителям трех и более детей доступна существенная скидка при оформлении ипотеки. Участие государства заключается в компенсации банку процентов по банковскому жилищному займу, облегчая финансовое бремя при выплате ипотеки.

  2. При соответствии возрастного ценза, многодетные родители могут получить льготный кредит по программе «Молодая семья». Для остальных семей действует общегосударственный проект «Доступное жилье».

    Обе программы предполагают низкую переплату по процентам, минимальный взнос из собственных накоплений, возможность использования отсрочки, если в семье появляется новорожденный. Особенно выгодно данное предложение для покупки квартиры в новом доме.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018

  • 75% ипотечных заемщиков в России имеют детей.
  • У каждого второго ипотечника два и более ребенка.

  • Частичное субсидирование процентной ставки по ипотеке поддержит бурный рост на рынке недвижимости.
  • Банки России заинтересованы в государственной программе субсидирования ипотеки.

  • Льготная ипотека может стать позитивной мерой улучшения демографической ситуации.

Субсидирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

В 2016 году было принято решение об отказе от индексации размера государственной помощи до 01.01.2020 г. из-за сложившейся непростой экономической ситуации в стране.

Уровень среднегодовой инфляции в стране за последние три года составил около 10%. Если сумма маткапитала будет сохраняться, то её обесценивание каждый год будет происходить на 49246 руб.

Поэтому сегодня многие пытаются воспользоваться им досрочно, чтобы за последующие несколько лет капитал не был уничтожен инфляцией.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году — условия и оформление участия в программе господдержки

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Ипотека для многодетной семьи

При принятии решения банк будет учитывать также и кредитную историю заемщика. Многодетная семья, которая участвует в федеральной программе по обеспечению жильем с помощью субсидии, должна иметь все необходимые документы, которые подтверждают ее потребность в получении жилья.

Ипотека Путина по указу 2018 года

На господдержку льготного ипотечного кредитования для молодых семей в бюджете предусмотрено 600 млрд рублей. Некоторые молодые семьи уже успели воспользоваться субсидией ипотеки по указу Президента. Другие присматриваются к государственной программе. Большинство граждан оценивают государственные инициативы положительно.

Ипотека с 2018 — указ Путина

Начало 2018 года ознаменовалось принятием нового указа: если семья заводит 2-го или 3-го ребенка, она получает право на субсидию ставки свыше 6% годовых по кредиту на жилье. Однако льгота действует только при покупке квартиры на первичном рынке. Ипотека с 2018 года подлежит повторному кредитованию, только если ее взять на квартиру в новом доме.

Анализируем программу субсидирования ипотеки для многодетных 2018

28 ноября 2017 года президент Российской Федерации В.В. Путин настоятельно предложил заседанию Координационного совета по детской политике применить на практике с января 2018 его 6 идей по повышению уровня рождаемости в стране.

Креатива в них мало, приблизительно 0, но любая инициатива главы РФ воспринимается, как что-то очень важное. Так было всегда, но возьмем те же самые «майские указы». Где они теперь? В этот раз очевидно все будет по-другому. Объясним почему.

Многое из предложенного уже давно обкатано и худо-бедно работает на протяжение нескольких лет.

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке.

Кроме того, родители, у которых уже есть действующая ипотека, за рождение в указанный период 2 или 3-го ребенка смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%.

В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов в 2018 году

С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и 3 детьми.

По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

Также указанные категории семей смогут рефинансировать под 6 процентов взятые раньше ипотечные кредиты (если с 2018 до конца 2022 года у них родится 2-й или 3-й ребенок).

Утверждены правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году

В постановлении говорится, что субсидии предоставляются в размере разницы между размером ключевой ставки Центробанка на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия, увеличенной на два процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором в размере 6%.

Источник: http://yrokurista.ru/meditsinskoe-pravo/subsidiya-po-ipoteke-mnogodetnym-semyam-v-2018

Ссылка на основную публикацию