Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом? — юридические советы

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом? - юридические советы

Долги стали обычным явлением для современной жизни. Невыполненными обязательствами грешат как представители бизнеса, так и рядовые граждане. И если погасить собственные платежи кредиторам уже нет никакой возможности, то запускаются уже иные механизмы.

Речь идёт о судебных исках, принудительной продаже имущества, а также о процедуре банкротства. Причём, последняя распространяется не только на предприятия, но и на физических лиц. И если правильно провести процесс личного банкротства, то можно забыть о долговом бремени.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом

Действительно, такая возможность законодательством предусмотрена, но при наличии определённых условий. В первую очередь, это сумма непогашенных в срок обязательств. Она берёт свой отсчёт с полумиллиона рублей.

Однако можно начать своё банкротство и с меньшего размера долга. Для этого следует предоставить суду убедительные доказательства того, что угроза неплатёжеспособности вполне реальна и имеющегося имущества не хватит для того, чтобы погасить всю задолженность.

В любом случае последнее слово всегда за арбитражным судом. Именно он решит, открывать ли производство по делу и впоследствии объявить должника банкротом. Поэтому перед подачей документов в суд желательно все шаги обсудить с юристом.

Куда и как подать на банкротство

Если должник имеет намерение объявить себя банкротом, то ему следует обратиться в арбитражный суд. При этом подаётся не иск, а заявление о признании банкротом. В нём следует для суда подробно изложить обстоятельства возникновения долга, а также доказательства собственной неплатёжеспособности.

К заявлению должен быть приложен пакет документов относительно:

  • Всей существующей кредиторской задолженности
  • Имущественного и семейного положения, включая и раздел имущества
  • Сделок с недвижимостью, транспортом и корпоративными правами, совершенными за 3 последние года до подачи заявления
  • Доходов, полученных также за три предшествующих года
  • Наличия счетов в банках

Более подробно о перечне документов, необходимых для личного банкротства, расскажет юрист. Он же поможет составить заявление в арбитраж и сформировать пакет документов в виде приложения к заявлению.

Обращение в суд по поводу признания банкротом требует от должника и определённых расходов. Прежде всего, это государственная пошлина. В соответствии с НК РФ её размер составляет 6 тысяч рублей.

Помимо этого нужно авансом заплатить за работу финансового управляющего. Как минимум обойдётся это в 10 тысяч рублей (соответствующая сумма вносится на депозитный счёт арбитражного суда).

Если арбитражный суд сочтёт обстоятельства для банкротства обоснованными, то он выносит соответствующее определение. Дальше объявление банкротом физического лица подразумевает введение реструктуризации долга. Тогда погашение обязательств может быть рассрочено на 3 года.

Необходимыми условиями для начала реструктуризации являются наличие у должника источников дохода, отсутствие судимости по экономическим преступлениям, а также прошлых процедур банкротства.

За соблюдением плана реструктуризации долга будет следить финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом. Он же будет контролировать все операции гражданина.

Если же ввести реструктуризацию долга не представляется возможным или достигнутые договорённости нарушаются, то судья сразу объявляет должника банкротом.

Чем это чревато?

В первую очередь, если банкрот физическое лицо, то удовлетворение всех требований кредиторов в порядке существующей очерёдности осуществляется за счёт продажи имущества должника. Оно оценивается и реализуется на торгах. За весь процесс отвечает финансовый управляющий.

При этом стоит отметить, что не вся собственность должника подлежит продаже. Законодательством (а именно статьёй 446 ГПК РФ) определён перечень имущества, на которое может быть реализовано как на стадии исполнительного производства, так и в ходе процесса банкротства. Так что, определённое имущество у должника может остаться.

Если должник объявлен банкротом

Когда произошло подобное событие, то законодательство устанавливает определённые последствия объявления банкротом физического лица. Помимо того, что должник расстанется с определённой частью своего имущества, по отношению к нему будут действовать и другие ограничения.

Так, в течение 5 лет он практически не сможет оформить на своё имя кредит или займ. Во всяком случае, человек должен предупредить будущих кредиторов о своём банкротстве. Естественно, что при этом вероятность получения долга существенно снижается.

Кроме того, на протяжении всё того же пятилетнего срока гражданин будет ограничен вправе заниматься бизнесом. Это касается учреждения фирмы или управления ею.

Кстати, физлицо может быть объявлено банкротом и в статусе индивидуального предпринимателя. Тогда в течение 5 лет гражданин не сможет заново регистрировать свою деятельность.

Наконец, в пределах вышеуказанного срока гражданин не может снова инициировать процедуру банкротства. Однако в статусе банкрота есть и свой плюс: человек становится свободным от долгов.

Мы рассказали об общих положениях банкротства по инициативе должника. Однако каждый случай имеет свои особенности. Поэтому разобраться в ситуации и предложить план действий поможет юрист, который изучит все документы о долге и остальную информацию. Он же может и сопровождать процедуру банкротства на всех её стадиях.

Перед началом сотрудничества желательно воспользоваться консультацией от юриста. Она может быть предоставлена как по телефону, так и у нас в офисе. После этого и станет понятно, как дальше поступать должнику.

Источник: https://yur-usl.ru/banktvo-fizlits/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-litsu.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом? - юридические советы

В силу жизненных обстоятельств, проблем со здоровьем, каждый может оказаться неплатежеспособным заемщиком. В связи с федеральным законом о банкротстве, любой гражданин может признать себя банкротом. Предоставить заявление в суд о своей несостоятельности могут заемщики, долг которых насчитывает 500 тыс.

рублей, или с просрочкой по кредиту на протяжении 3 месяцев. Большинство людей не знают, как объявить себя банкротом в данной ситуации. Иногда такое решение может показаться выходом из тяжелых положений, но, как и везде, стоит рассматривать и «подводные камни», которые может скрывать такая процедура.

Подробно рассмотрим ниже, как объявить себя банкротом физическому лицу.

Как объявить себя банкротом физическому лицу – ряд этапов

Процесс признания банкротства для физических лиц – недавнее нововведение, и нужно точно знать, как объявить себя банкротом правильно, учитывать нюансы, изучить основы, прежде чем обращаться в Арбитражный суд.

Для рассмотрения дела о банкротстве судебной организацией предусматривается наличие следующих условий:

  • общая сумма долга достигает 500 тыс. рублей;
  • невыплата по кредиту на протяжении 3 месяцев.

Обратиться в банк с заявлением о банкротстве могут: сам гражданин, финансовая организация, государственный орган, обладающий должностной юрисдикцией.

Прежде чем объявить должника банкротом, предлагаются способы урегулирования проблемы:

  • подписание мирового соглашения между финансовым учреждением и заемщиком;
  • если залогом по кредиту выступало имущество, его можно продать, вырученные деньги пойдут на покрытие обязательств;
  • согласовать рассрочку долга, чтобы пересмотрели временные рамки погашения, исходя из финансового состояния должника.

При провозглашении заемщика банкротом продается его имущество, но забирать не имеют права:

  • земельный участок, где находится дом для проживания (единственный);
  • личные вещи, предметы повседневного использования, бытовые приборы;
  • сумму денег, в размере минимальной зарплаты;
  • топливо, позволяющее приготовить пищу и произвести обогрев помещения;
  • домашний скот и постройки, в которых он обитает;
  • призы, награды.

Что значит объявить себя банкротом

В первую очередь суд должнику с постоянным доходом определит другие графики платежей в банке и расчета с другими кредиторами, они уже будут не столь затратными. Срок действия платежей составит 3 года, если за это время долг не будет возмещен, на следующем этапе будет проводиться продажа имущества.

Финансово несостоятельное лицо не имеет права в течение 5 лет оформлять новые кредитные договора, не сообщив кредитору о своем положении. Имущество может облагаться арестом, в дальнейшем производится его продажа, деньги пойдут на покрытие долгов.

Статус банкрота

Как признать себя банкротом? Любой гражданин России имеет право начать процедуру своей несостоятельности. Если человек потерял стабильный доход, и долгое время не предвидится появление новых заработков, он может объявить себя банкротом. В обращении по этому поводу указывается причина, к примеру:

  • сгорел дом;
  • человек получил инвалидность;
  • при разводе была потеряна основная часть собственности;
  • просрочка по кредиту более 3 месяцев;
  • долг превышает общую стоимость собственности должника.

Как объявить себя банкротом перед банком

Как признать себя банкротом? Каждая ситуация банкротства имеет свой судебный процесс. Прежде чем заявить о своем финансовом состоянии банку, проконсультируйтесь с юристом, который разъяснит план действий в вашем случае, и расскажет, как признать себя банкротом правильно.

Если заемщик на протяжении длительного времени не возвращает долг банку, и в ближайшие сроки осуществить платеж возможности не предвидится, можно начать сбор документов, необходимых для процедуры признания себя несостоятельным – чтобы спасти свое положение и не оказаться злостным должником.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом:

  • заполнить заявление, копии отправить во все организации, причастные к процессу;
  • представить информацию с места работы или с биржи труда;
  • предъявить справку о дополнительном доходе (если он есть);
  • доказать, что есть документы на право собственности;
  • информировать в письменном виде о составе семьи, несовершеннолетних детях (иждивенцах);
  • подготовить копии договоров, по которым есть долг;
  • сделать копии писем от финансовых учреждений с просьбой вернуть долг;
  • взять справку из налоговой инспекции об отсутствии бизнеса, зарегистрированного на должника;
  • представить копии документов на приобретение имущества, справку о доходах;
  • также подготовить копии свидетельств о вступлении в брак или разводе, рождении детей.

Перед подачей документов проконсультируйтесь с юристом.

Последствия объявления себя банкротом для физического лица

С появлением данного закона определенную надежду обрели граждане, которые не в состоянии оплатить кредит. Заемщиков начала интересовать информация, как объявить себя банкротом. Принятие банкротства может стать решением проблемы, а в некоторых случая имеет такие последствия:

  • повторное рассмотрение дела по банкротству доступно через 5 лет;
  • ипотечное жилье будет продано, деньги от продажи будут использованы для покрытия долгов;
  • в течение 5 лет банкрот не сможет открыть свое дело, начать бизнес;
  • решение о крупном приобретении должно быть согласовано с арбитражным управляющим;
  • запрет на выезд за границу;
  • процедуру банкротства финансирует должник.

Заемщик должен знать, как объявить себя банкротом, тонкости процедуры банкротства, а также не забывать о последствиях которые влечет за собой признание несостоятельности. Такое действие может решить проблему с возвратом денег, но и ограничит человека в его деятельности и возможностях. Потому, прежде чем принять такое решение, стоит подумать о грядущих последствиях.

Источник: https://100Yuristov.com/cat/kredity/kak-objyavit-sebya-bankrotom/

Как оформить банкротство физического лица

  • Есть долги по кредитам и займам
  • Сократился доход. Платить нечем
  • Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
  • Сумма долгов > 500 тысяч рублей
Читайте также:  Выдача сим-карт без паспорта будет запрещена - юридические советы

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом. Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Банкротство физических лиц бесплатно

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?».

К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 6000 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей.

Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «Цена процедуры банкротства физических лиц». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого»… Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование». Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц».

Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц.

Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица.

Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

  • Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
  • В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
  • Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
  • Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
  • Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
  • Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
  • Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр. 

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат).

Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма.

Обеспечат ли Вас финансовым управляющим — в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы.

С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах — от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей — не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд.

А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства.

Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен).

К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 50 тысяч рублей (5000 рублей в месяц, без учета судебных издержек). Компания «Долгам.

НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в 18 регионах. Минимальная цена за честное банкротство «под ключ» начинается от 40 тысяч рублей.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие.

Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников.

Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долагм.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa/

Как признать и объявить себя банкротом физическому лицу

Когда платить по кредитам, в силу действия тех или иных обстоятельств, невозможно, на помощь приходит процедура банкротства.

Признание несостоятельности – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

Да, может.

Гражданин вправе получить соответствующий статус через суд, если его финансовое положение удовлетворяет требованиям, прописанным в законе.

Еще несколько лет назад о несостоятельности имели право заявлять только юридические лица. Однако с осени прошлого года эта возможность стала доступна индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Детальная регламентация процедуры произошла после принятия соответствующих изменений летом 2015 года.

Закон о признании физ лица банкротом устанавливает, что претендовать на статус несостоятельности вправе лица, которые не могут обслуживать свои долги, накопленные в ходе осуществления экономической деятельности.

Разумеется, под это определение может попасть далеко не каждый. Чтобы начать рассмотрение дела о банкротстве в рамках исполнительного процесса (в суде), требуется наличие двух условий:

  • совокупного объема задолженности не менее чем в полмиллиона рублей;
  • отсутствие исполнения финансовых обязательств в течение трех месяцев.

Чтобы гражданин был признан банкротом, обратиться в суд с соответствующим заявлением может сам человек, его кредитор или государственный орган, который обладает должной юрисдикцией.

Как физическому лицу объявить себя неплатежеспособным для банка или других кредитных организаций?

Несмотря на то, что поэтапный расклад всего процесса выглядит просто, на деле он требует предельной внимательности, юридической грамотности и терпения – зачастую дела тянутся в течение трех и более лет.

Чек лист действий, чтобы признать себя банкротом физическому лицу:

Постановление о признании дебитора банкротом выносится арбитражным судом. Чтобы ходатайствовать о присвоении соответствующего статуса, необходимо подать заявление, подкрепленное пакетом документов, которые подтверждают правомочность основания обращения.

В обязательном порядке к заявлению прилагают:

  1. Сведения о задолженности. Напомним, что общая сумма долга не может быть меньше полумиллиона рублей, при этом выплаты не производились в течение трех месяцев.
  2. Список кредиторов. Пока форма документа произвольная – нужно лишь перечислить кому и сколько гражданин должен, отметить обязательные и необязательные платежи, а также характер долга (кредит, просрочка по оплате услуг и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРИП для установления факта наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя.
  4. Информация о сделках, размер которых превышал 300 тысяч рублей, за последние три года.
  5. Опись собственности физического лица, в том числе той, которая находится в залоге.
  6. Справка об участии в акционерном обществе (если таковое имело место быть).
  7. Сведения о наличии доходов за последние три года.
  8. Выписка из лицевых счетов в банках о наличии средств и проводимых операциях.
  9. Свидетельства, относящиеся к личности физического лица (страховое, о заключении или расторжении брака, идентификационный номер налогоплательщика и другие, указанные в законе).
  10. Иные документы, которые могут подтвердить необходимость начала процедуры банкротства.
Читайте также:  За проведение лотереи без разрешения правительства будут конфисковывать лотерейные терминалы - юридические советы

Подробный список документов приведен в законе о банкротстве. Если процедура будет запущена, суд может затребовать дополнительные документы.

Когда все бумаги собраны, их нужно приложить к заявлению и подать в Арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации.

После этого уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.

Реструктуризация долга

Прежде чем гражданин будет признан банкротом, дело постараются уладить иным путем – долги попробуют расписать так, чтобы заемщик мог погасить их в течение определенного времени. Как правило, составляется план погашения обязательств. Его предлагает сам должник, кредитор или финансовый управляющий.

Возможно несколько сценариев реструктуризации:

  1. Позитивный: план принят и стабильно исполняется
  2. Негативный: план принят, но исполняется с нарушениями или не исполняется
  3. Отказ: реструктуризация невозможна

Третий вариант – распространенное явление. Дело в том, что планирование схемы выплат основано на текущих доходах физлица. Если их едва хватает на покрытие расходов по содержанию семьи, расплата с кредиторами из собственных средств становится невозможной.

Реализация имущества

Итак, разработать схему удовлетворения претензий кредиторов не получилось. Суд признает должника банкротом и переходит к оценке и продаже имущества.

Самый главный страх заемщика – лишение собственности. Закон предельно лоялен: не может быть продано имущество, являющееся местом постоянного проживания дебитора и его семьи, участок земли, на котором расположено такое имущество, предметы личного обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности и другая собственность, установленная законом.

По стандартной схеме оценку осуществляет финансовый управляющий. Но если одна из сторон – должник или кредитор – не согласна с результатами оценки, она может привлечь независимого оценщика.

Имущество продается в ходе торгов в течение полугода.

Процедура объявления физического лица банкротом: подводные камни

Подаваемая в виде спасительной соломинки, процедура банкротства является таковой далеко не для всех. Чтобы приобрести статус «банкрота» и в рамках закона разобраться со всеми кредиторами, придется приготовиться к значительным тратам и ограничению в правах.

Обратите внимание:

банкротство – это не только списание долгов, но и определенные финансовые и юридические последствия, в числе которых возможность реализации имущества должника, ограничение в правах и приобретение дополнительных обязанностей.

На что придется приготовить деньги?

СУД

Дела о неплатежеспособности рассматриваются в рамках арбитражного процесса. Первые траты, с которыми сталкивается дебитор – подача искового заявления.

Заявление – это не письмо, адресованное судье, а пакет официальных документов, подтверждающий имущественное положение и статус заявителя. В совокупности необходимо собрать порядка 20 разных документов. Сделать это правильно с первого раза – задача практически невыполнимая для человека без специальных знаний и опыта.

При этом нельзя забывать, что от юридической грамотности составленного заявления будет зависеть итоговое решение. Как избежать бесконечных хождений по судебным коридорам? С помощью грамотной консультации и поддержки.

Ведение дела в суде от подготовки бумаг и до вынесения итогового решения лучше доверить людям, которые сталкиваются с подобными задачами ежедневно – специализирующимся в этой области права юристам.

Если услуги адвоката относятся к статье необязательных расходов, то государственная пошлина и плата за почтовую пересылку должнику гарантированы (порядка 7 – 8 тыс. рублей).

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ

Эта статья расходов тоже является обязательной. Человек, ответственный за проведение анализа финансового состояния должника, а также за выявление и обеспечение сохранности его имущества, назначается судом.

Стоимость услуги арбитражного управляющего складывается из двух частей – зафиксированной суммы и процентов. Все выплаты производятся за счет средств должника.

Проценты управляющего зависят от хода дела, и могут составить 2% от требований кредиторов, которые суд удовлетворил, или то же число, но и от размера выручки, полученной при продаже имущества. Стоит ли упоминать, что сумма расходов по этой статье зависит от величины долга и может быть достаточно высокой.

Привлекая финансового управляющего нужно знать, что придется не только оплатить его услуги, но и возместить в полном объеме понесенные им по ходу банкротства расходы.

ИНЫЕ РАСХОДЫ

Это достаточно широкая категория, зависящая от конкретных обстоятельств дела. Сюда входят вознаграждения экспертов, свидетелей и прочие траты.

Что получается?

Даже при самом оптимистичном взгляде на объявление физического лица банкротом, расходы составят не менее 20 тыс. рублей за счет оплаты обязательных взносов и сопутствующих расходов.

В сумму не включены услуги юриста и финансового управляющего, а также траты на судебные процессы по встречным искам от кредиторов.

При участии адвоката и арбитражного управляющего «стоимость» банкротства может превысить 100 тысяч рублей.

Объявление физического лица банкротом: плюсы и минусы

В то время как одни боятся признания неплатёжеспособными, другие видят в новом статусе единственную возможность обезопасить себя от притязаний кредиторов в рамках закона. Стоит ли вступать в процедуру? Правильного ответа не существует, он индивидуален для каждого случая. Но прежде чем оказаться втянутым в необратимый процесс, нужно взвесить все «за» и «против».

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами. Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

Недостатков больше, но их суммарный вес может оказаться менее значительным. В частности, речь идет об ограничении человека в правах на период действия статуса (следующих пяти лет).

В первую очередь, это касается кредитов. Если гражданин обращается в финансовое учреждение с целью получения займа, он обязан сообщить о своем текущем положении. По сути, это ограничение означает невозможность получения нового кредита – большинство организаций не захочет иметь дело с потенциальной задолженностью.

Кроме того, банкрот ограничен в праве на выезд за границу (если это не рабочие поездки), не может являться учредителем юридического лица, не может занимать руководящие должности в государственных или коммерческих органах.

Через пять лет статус снимается, и гражданин полностью восстанавливается в своих правах.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/kak-priznat-sebya-bankrotom-fizicheskomu-liczu.html

Пошаговая инструкция как объявить себя банкротом физическому лицу 2018 | Банкротный юрист

Так как объявить себя банкротом? Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству физического лица

Перед подачей заявления необходимо заранее найти финансового управляющего, согласного на проведение вашей процедуры. В соответствие с законом суд не занимается поиском такой кандидатуры.

Если суд не получит официального согласия от финансового управляющего, ваше заявление будет оставлено без рассмотрения. Мы готовы предоставить для вашей процедуры финансового управляющего.

Более подробно по 8 (495) 127-03-36 или напишите нам свой вопрос

Рассмотрим порядок действий.

Пошаговая инструкция: этап 1, подача заявления в суд

Для запуска процедуры банкротства физического лица нужно подать заявление о признании физического лица банкротом в арбитражный суд (по месту регистрации должника). Направить в суд такое заявление вправе должник, сам кредитор либо это может сделать государственный орган, в чью компетенцию это входит (например, налоговая).

Что указывать в заявлении?

Ключевым является указание причины несостоятельности. Закон предусматривает следующие основания:

1. Возникновение таких обстоятельств, из которых прямо следует, что погашение платежей в установленный срок невозможно. Например, форс-мажорные обстоятельства или иные непредвиденные ранее – гибель имущества, приносившего доход; потеря работы; тяжелая болезнь и т.д.

2. Физическое лицо неплатежеспособно, Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие документы должны быть приложены к заявлению на банкротство физического лица?

Все документы имеющие отношение к задолженности перед кредиторами: договора, выписки по остаткам выплат по кредитным договорам, номера исполнительных дел.

К заявлению прикладываются копии: паспорта, инн, снилс, справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде, справка наличии/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.

Более подробно — спискок документов для подачи на банкротства физического лица.

Шаблон заявление можно скачать здесь — Образец заявления на банкротство физического лица.

Пошаговая инструкция: этап 2, рассмотрение судом заявления

На данной стадии суд проанализирует все обстоятельства и примет решение об открытии процедур банкротства физического лица или же об отказе.

Примечание: предварительно суд изучает заявление на предмет его соответствия нормам закона. Если будут выявлены недостатки, то судья оставит заявление без движения, указав срок для приведения его в соответствие.

Пошаговая инструкция: этап 3, принятие судом решения: какую процедуру вводить

В зависимости от обстоятельств банкротства, это может быть: реструктуризация долгов или же реализация имущества для того, чтобы рассчитаться им с кредиторами.

Процедура реструктуризации в банкротстве физического лица предполагает, что кредитор создает для должника облегченные условия для выплаты долга, например, устанавливает отсрочку платежа или же продляет срок исполнения обязательства, снижая ежемесячный платеж. Для реализации этого способа составляется специальный план по реструктуризации долгов.

Увы, на практике может это не решить проблему, и тогда после очередного обращения в суд может быть применен второй способ – реализация имущества должника, вырученными средствами от которого он рассчитывается с кредитором.

Читайте также:  Как проверить птс по номеру онлайн? возможна ли проверка по базе гибдд? - юридические советы

Но не стоит забывать, что возможно и мировое соглашение, когда ни у одной из сторон не будет претензий друг другу. Такое бывает, например, в случае, когда должник нашел средства, чтобы погасить долги в полном объеме.

На проведение процедуры судом утверждается финансовый управляющий, кандидатуру предоставляет СРО арбитражных управляющих. Финансовый управляющий осуществляет комплекс мероприятий, установленных законом в отношении должника.

На время ведения процедуры вы получаете статус банкрота, что означает – любые требования к вам ваших кредиторов прекращаются.

Пошаговая инструкция: этап 4, завершение банкротства

На основании отчета финансового управляющего суд выносит окончательное решение о списание долгов с физического лица. После того, как решение суда вступит в силу, можно говорить о том, что банкротство физ лица  завершено. Если решение вступило в силу, то гражданин считается банкротом.

Банкротство физического лица самостоятельно

Вы можете самостоятельно собрать требуемые документы, подготовить заявление и подать в суд. Шаблон заявление можно скачать здесь (образец заявления на банкротство физического лица).

Тем не менее, необходимо учесть, что без кандидатуры финансового управляющего, суд оставить без движения ваше дело. Вы можете выбрать любое СРО из аккредитованных Росреестром, но обязанности предоставить вам кандидатуру фин. управляющего у СРО нет, как и желания самих управляющих идти на процедуру физ лиц.

В тоже время, обращаясь к нам, мы берем на себя ответственность, в части утверждения кандидатуры финансового управляющего на процедуру, а также контроль над выполнением всех его обязанностей в проведении процедуры банкротства, во избежание неправомерных действий с его стороны.

C чего начать?

Позвонить по телефону 8 (495) 127-03-36 и проконсультироваться.

Оговариваем все детали сложившейся ситуации, задаем ряд вопросов для выяснения всех правовых особенностей.

Изучаем представленные документы, определяем стоимость услуг и сроки процедуры.

Составляем индивидуальный договор на сопровождение процедуры.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

Источник: http://xn—-7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/procedura-obyavleniya-bankrotom-fizicheskogo-lica.html

Как объявить себя банкротом перед банком | Юридическая помощ на IDdeiforbiz.ru

Порой только признание банкротства помогает снять с себя ношу непосильного кредита и долгов. Согласно действующему российскому законодательству, объявить о неплатежеспособности может не только юридическое, но и физическое лицо, и ИП. Как происходит данная процедура? Как объявить себя банкротом? Куда и к кому обратиться для решения проблемы? И насколько это безопасно?

О том, как объявить себя банкротом, можно узнать из закона «О несостоятельности». На его основании объявить себя банкротами могут как физические, так и юридические лица.

Если верить последним изменениям, внесенным комитетом государственной Думы РФ, физические лица могут заявить о своей неплатежеспособности при наличии у них банковского или любого другого долга, начинающегося с суммы в 500 000 рублей и не выплачиваемого ими в течение полугода.

Юридические лица могут стать банкротами (относится к представителям малого и среднего бизнеса) при долге в размере от 300 000 рублей. При этом финансовые трудности у предприятия или частного лица могут выражаться в виде невыполнения ими кредитных обязательств в течение трех месяцев (наличие просроченных платежей).

Стать неплатежеспособными могут владельцы крупных предприятий и промышленных комплексов с суммой долга от 1 000 000 рублей, а также аграрии и сельскохозяйственные организации (фермерские компании, объединения) с долгом от 500 000 рублей.

Однако стоит понимать: недостаточно узнать о том, как можно себя объявить банкротом, чтобы им стать в реальности. О вашей неплатежеспособности должен кто-то заявить. Сделать это можете либо вы, либо кредитор.

Например, последний вправе обратиться в суд по вопросу признания банкротом того или иного лица в том случае, если в течение определенного времени (3 и более месяцев) займополучатель не выполняет свои обязательства.

При этом в иске обязательно указывается сумма претензии.

Кто принимает решение о банкротстве?

Задумываясь над вопросом о том, как объявить себя банкротом, сначала изучите все нюансы данного определения.

Например, недостаточно просто рассказать друзьям, знакомым и бизнес-партнерам о том, что вы в данный момент не можете погасить все кредитные долги, заплатить деньги по распискам. Решить, являетесь ли вы банкротом или нет, способен лишь суд.

Сделать это он может на основании причин, приводящих к неплатежеспособности. А они бывают объективного и субъективного вида.

Объективные причины часто связывают с независящим от предпринимателя или физлица положением дел. Например, мировой финансовый кризис в 2008 году стал объективной причиной банкротства многих частных организаций, включая банковские.

К субъективным причинам можно отнести нежелание компании или предпринимателя возвращать долги.

Такие случаи возникают из-за появления у фирмы больших непредвиденных расходов, к примеру, в результате несоизмеримых с финансовыми возможностями компании штрафами от налоговой инспекции (при выявленных нарушениях во время проверки). В таких случаях предприятию не остается ничего другого, как объявить себя физическим банкротом.

Когда должник может обратиться в суд?

Согласно закону, обратиться в суд должник имеет право в следующих случаях:

  • если он погасил кредит полностью, но у него не осталось средств для дальнейшей уплаты налогов;
  • если размер доходов организации или физлица намного меньше суммы ранее полученной ссуды;
  • если по итогам финансовой проверки была выявлена неплатежеспособность организации.

Что происходит после обращения заявителя в суд?

Прежде чем объявить себя банкротом перед банком, как мы и говорили, факт банкротства должен быть подтвержден в суде. Для этого сам неплательщик, кредитор или представители налоговых служб обращаются в суд.

После того как иск окажется у судьи, у всех кредиторов (работающих ранее с потенциальным банкротом) есть 31 день. Ровно столько времени отводится займодателям, чтобы предъявить права на оплату долгов.

Если же кредиторы не смогли этого сделать, то по истечении данного срока суд вводит мораторий, и больше никаких требований от них не принимает.

Если ваш долг не превышает 500 000 рублей, то исполнять роль управляющего по постановлению суда будет сам должник.

Прежде чем должник объявил себя банкротом официально, представители суда обязаны назначить ему временного управляющего. Данному субъекту (совместно с должником) необходимо составить план для дальнейшей реструктуризации долга.

При этом его следует согласовать в течение трех последующих месяцев с существующими кредиторами. Сами инвесторы во время составления плана не могут вносить новые изменения. После его утверждения должник обязуется расплатиться со своими кредиторами в течение 5 лет.

Если же этого не происходит, то юридическое или физическое лицо признается банкротом.

Затем суд оценивает имеющиеся у банкрота активы и открывает конкурсное производство оных. Имущество и активы продаются, а полученные от продажи средства отдаются в счет оплаты долгов. Так как объявить себя банкротом правильно? Рассмотрим эту процедуру более детально.

Как правильно объявить себя банкротом? Важные нюансы

Если вы не знаете, как ИП объявить себя банкротом, обратите внимание на наши советы и рекомендации.

Итак, если вы решили не дожидаться, пока на вас подадут в суд кредиторы, и обратиться к представителям Фемиды самостоятельно, то начать следует с предварительной консультации с юристами.

Также рекомендуется нанять адвоката, способного защитить ваши интересы в суде. Притом желательно, чтобы у него был успешный опыт в подобных вопросах.

Затем уделите особое внимание сбору документального подтверждения факта вашей неплатежеспособности. Сюда относятся налоговые выписки и отчеты, где размер расходов превышает доходы, неоплаченные счета и расписки.

При обращении в суд необходимо предоставить документы, свидетельствующие о банкротстве, а также написать заявление с просьбой признания факта неплатежеспособности.

Какие данные указывать в заявлении?

При написании заявления неплательщик может воспользоваться готовым образцом. В нем указывается следующая информация:

  • наименование суда (например, арбитражный суд Владивостока);
  • Ф.И.О. заявителя с указанием его фактического адреса проживания;
  • наименование кредитной организации или частного кредитора (с указанием полного адреса, месторасположения);
  • дата;
  • текст заявления (здесь необходимо перечислить всех своих кредиторов, причины финансового краха, кредиторов, номера договоров, суммы займов, сроки и т.д.);
  • прошение об официальном признании неплатежеспособности;
  • приложения.

В приложениях обычно указываются документы, являющиеся копиями договоров, долговых расписок, товарных накладных, учредительных документов, паспортов и т.д. В конце заявления ставятся подпись и дата. Подписывает его сам должник и кредитор либо его уполномоченный представитель.

Каковы последствия объявления себя банкротом?

Объявление субъектами предпринимательской деятельности или физическими лицами о своей неплатежеспособности влечет за собой следующие негативные последствия:

  • невозможность оформлять новые кредиты;
  • запрет на занятие бизнесом в течение года (с момента признания субъекта банкротом);
  • отсутствие возможности занимать руководящие должности на предприятии;
  • запрет на регистрацию юрлица;
  • потерю активов и имущества.

О чем не стоит забывать при банкротстве?

Неплательщик получает «черную метку», от которой не так-то и просто избавиться. И, конечно, неправомерное объявление о банкротстве, целью которого является умышленное уклонение от уплаты долгов, считается мошенничеством.

Следовательно, такие действия чреваты уголовной ответственностью. Поэтому прежде чем вы скажете «хочу объявить себя банкротом», трижды подумайте.

Процедура о признании человека или предприятия неплатежеспособным не должна происходить чаще, чем раз в пять лет.

Что нельзя изымать?

Если суд признал вас банкротом, не стоит преждевременно огорчаться. Далеко не все активы, принадлежащие неплатежеспособному лицу, могут быть проданы с молотка в счет уплаты долгов. Например, у банкротов-физлиц нельзя изымать объект недвижимости, если он является единственным местом жительства. Исключение составляет залоговая квартира или дом при ипотечных займах.

У должника нельзя конфисковать денежные средства свыше 250 000 рублей. Общая сумма изъятия должна составлять три минимальных заработных платы с учетом всех членов семьи должника (включая приемных детей и прочих иждивенцев).

У сельскохозяйственного предприятия не могут быть полностью изъяты все семена, необходимые для дальнейших посевов, скот. Одним словом, «последнюю рубаху» с должника никто снимать не будет. Наоборот, обращение в суд часто помогает неплательщику списать часть долга и спасти предприятие или себя лично от разорения.

В заключение отметим, что каждый предприниматель и физическое лицо должны помнить о плюсах и минусах процедуры банкротства. Такой грамотный подход поможет избежать осложнений и проблем в дальнейшем. Действуйте в рамках закона!

Источник

Читайте также

предприятие, приложения, семена, сток, юридические

Источник: http://IDeiforbiz.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom.html

Ссылка на основную публикацию